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基金定投(資料配圖)
舉例說明
A，男，25歲，單身，月入1W，結餘5000；短期無購房購車需要，無存款，風險偏好積極。
點評：保證至少半年以上生活開支存款。
建議：結餘先放餘額寶，存夠3w之後多餘部分資金全部選擇基金定投。
B，女，25歲，月入1.5W，結餘5000；近期有購車計劃，有0W存款，風險偏好保守。
點評：沒有風險承受能力且有大額消費需要。
建議：全部投資餘額寶以及一些債券。
C，男，31歲，新婚，月入2W，結餘5000；預計2年內購車預計花費15W，目前有20W存款，風險偏好適中。
點評：嚮往美好生活是很好的，但是要保證有一年以上生活費存款。
建議：一年生活費是18W，加上車12W，總計30W，工作1年以後可以全款購車。購車後可做基金定投，基金與存款的比例保持1：1。
不同風險偏好；是否有房貸、車貸、大額消費支出；子女教育等這些因素都會左右我們做基金定投。我們在定製基金定投之前一定要先計劃好，再開始。很多人都是定投到中途，發現要買房、還房貸、子女教育等支出，跑過來問西西，現在能不能賣基金？這是相當不明智的。
（1）餘額寶的錢能覆蓋6-12個月生活開支
餘額寶的問世，喚醒了全民理財意識，是具有突破性的產品。我們平時不用的錢應該儘量放在餘額寶。餘額寶的錢已經能夠滿足我們6-12個月的生活開支。
（2）債券類投資和股權類投資儘量保持1:1
有存款，有債券類投資資產，我們可以應對極端情況。比如股票市場出現崩盤情況，我們有剩餘子彈可以加倉。比如家庭出現重大變故，我們有足夠的資金可以從容應對。
投資理財，主要是基於財務狀況、投資預期和風險承受能力。以下幾種情況，大家可以用作參考：
1、工作不穩定。
—— 餘額寶預留1年以上的生活費，收入越不穩定存款越多越好。
2、未來5年內是否有購房、裝修、買車等剛需的大額消費？
—— 如果有，而且資金壓力比較大，降低基金定投的投資比例，主要投資於餘額寶等貨幣型基金。
3、身體不好，年齡較大。
—— 買醫療保險，對健康風險較大的人來說買保險就是最好的投資。
4、風險承受能力很低，承受不了虧損。
——全部放餘額寶。基金定投是會虧損，可能持續一兩年還是會虧，但是長期看是可以預期有8%-12%的年化收益率。如果您一虧損就想錢還不如放餘額寶，那這種心態本身就不對。又保本、又是高收益，這種投資基本上是不存在的。
基金定投就是時間換空間，通過長達10年以上的投資，基本上可以消化市場波動帶來的風險。已經是一門非常划算的投資理財品種的。
5、負債比較多，從現在開始增加資產、減少負債。
—— 對於有房貸、高利息網貸、車貸等這類負債的小夥伴。
這邊要特別說一下網貸，現在網貸很流行，也很方便。基本上一張身份證，就可以從網貸公司貸款到錢。但是網貸看上去感覺沒什麼錢，因為網貸讓你分期還款，計算一下年化收益率就很嚇人。網貸的利息都是高達18%以上，有的甚至達到30%。所以有網貸習慣的小夥伴，儘量要先把高利息的網貸還清！
資產就是錢跑到你口袋裡的東西；負債就是錢從你口袋裡面拿走的東西。我們要多積累資產，少一些負債，這樣我們的現金流就會越來越健康。
總結
（1）、餘額寶要保證生活6-12個月的生活開支；
（2）、3年以內要用的錢不能用於基金定投；
（3）、5年以上不用的錢，可以更多比例投入到基金定投，因為長期來看，股權類投資收益是最高的；
（4）基金定投金額=（收入-支出）/2，這是一種基金定投金額的計算公式，提供大家參考。
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