華夏時報（chinatimes.net.cn）記者王仲琦 馮櫻子 北京報道
在東北3家上市的城商行中，哈爾濱銀行上市最早，但資產規模最小。2018年以來，哈爾濱銀行不但盈利下滑、不良貸款率上升，而且還屢遭監管部門處罰。
哈爾濱銀行2018年中期業績公告顯示，截至2018年6月30日，該行資產總額為5719.42億元，較上年末增加76.86億元，增幅1.4%；客戶貸款及墊款總額為2511.49億元，較上年末增加137.51億元，增幅5.8%。
在資產總額和貸款增加的同時，今年上半年，該行淨利潤和營業收入卻雙雙下降。其中，營業收入同比減少12.5%；淨利潤同比減少3.02%，歸屬於公司股東的淨利潤同比減少2.03%。特別引人注意的是，上半年該行淨利差和淨利息收益率等反映盈利能力的指標幾乎全線下滑。
在資產質量方面，截至2018年6月30日，哈爾濱銀行不良貸款餘額和不良貸款率雙升。此外，該行貸款減值損失準備率為3.08%，較上年末上升0.24個百分點。
對於如何改善經營業績等相關問題，《華夏時報》記者多次致電哈爾濱銀行，該行工作人員表示：“由於近期業務部門報表任務比較重，行內現已進行溝通，爭取早日反饋。”但是截至發稿時為止，記者並沒有收到哈爾濱銀行的回覆。
盈利能力嚴重下滑
從數據看，哈爾濱銀行經營狀況確實不容樂觀。
中期業績公告顯示，截至6月30日，該行實現營業收入65.38億元，相比2017年同期的74.72億元減少12.5%；歸屬於公司股東的淨利潤為26.06億元，同比減少2.03%。
哈爾濱銀行在公告中表示，上述指標下降主要是由於上半年利息淨收入、手續費及佣金淨收入減少所致。數據顯示，該行上半年利息收入136.96億元，同比僅增加0.6%，而利息支出87.25億元，同比大幅增加19.6%。在這兩個因素作用下，實現利息淨收入49.71億元，同比驟降21.4%。在手續費及佣金淨收入中，手續費及佣金收入為12.99億元，同比增加2.3%，但手續費及佣金支出1.67億元，同比猛增195.4%。受此影響，該行上半年手續費及佣金淨收入為11.32億元，同比下降6.7%。
相對於營收和淨利潤的雙降，哈爾濱銀行盈利能力的下滑更令人擔憂。中期業績公告披露，哈爾濱銀行上半年平均總資產回報率同比減少0.07個百分點，平均權益回報率減少1.69個百分點。在更重要的淨利差和淨利息收益率方面，2018年上半年，該行淨利差為1.66%、淨利息收益率為1.88%，分別較上年同期下降0.57個百分點和0.54個百分點。
該行分析認為，淨利差和淨利息收益率下降原因主要是由於經濟增長放緩、資產質量下滑等因素導致貸款收益率、債務證券投資收益率下降；同時，市場利率上行導致客戶存款、同業存拆入款項、新發行債務證券平均成本率上升；此外，為防範流動性風險，逐步提高流動性備付水平，降低期限錯配，造成流動性付息成本有所增加。展望2018年下半年，該行坦言，“預計貸款收益率仍將呈下滑趨勢，而隨著存款利率完全市場化，競爭更趨激烈，負債成本的控制更加困難，淨利差、淨利息收益率面臨較大下降壓力”。
不良持續雙升
在資產質量方面，哈爾濱銀行不良雙升的勢頭仍然持續。截至2018年6月末，該行不良貸款餘額為45.06億元，較上年末增加4.69億元；不良貸款率為1.79%，較上年末上升0.09個百分點。
事實上，哈爾濱銀行不良雙升已持續多年。從2015年至2017年，該行不良貸款為別為20.79億元、30.82億元和40.37億元；同期不良貸款率分別為1.40%、1.53%和1.7%。
對於不良貸款率上升的原因，哈爾濱銀行認為，當前經濟增長下行壓力致使企業生產經營活動持續降溫，資金回籠速度放緩，小微企業客戶等對資金流轉敏感性較強的客戶群體的貸款不良率相對偏高所致。
數據顯示，截至2018年6月30日，該行的不良貸款主要集中在批發和服務業、製造業，不良貸款金額分別為7.35億元和5.48億元，不良貸款率分別為2.06%和4.99%。哈爾濱銀行認為，由於東北地區經濟結構調整因素影響，製造業貸款資產質量存在一定下行壓力。該行為應對外部宏觀經濟變化，防範 產能過剩行業及高風險地區潛在風險，截至2018年6月30日，哈爾濱銀行製造業貸款金額為109.8億元，佔全部貸款總總額的比重下降0.5個百分點，批發和服務業貸款約355.99億元，佔全部貸款總額比重下降0.03個百分點，優化貸款結構。
此外，從2015年到2017年看，哈爾濱銀行資本充足率處於上升狀態，而核心一級資本充足率和一級資本充足率處於下降的狀態。到了今年上半年，這三項指標為別為12.19%、9.61%和9.63%，一起掉頭向下，分別較上年末下降0.06個百分點、0.11個百分點和0.11個百分點。該行解釋上述三項指標下降主要原因是風險加權資產增加、派發現金股利及會計政策變更。
接連違規被處罰
哈爾濱銀行成立於1997年7月，總部位於黑龍江省哈爾濱市。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城市商業銀行，也是中國東北地區第一家上市銀行。
近年來，哈爾濱銀行一直在突破地域限制，把經營觸角伸向全國。現已在天津、重慶、大連、瀋陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、 吉林、黑龍江等14個省及直轄市發起設立了32家村鎮銀行。
在異地設置分支機構對監管提出了更高的要求。本報記者統計，今年以來，哈爾濱銀行的外地分支機構屢屢違規被處罰。
2月2日，大連銀監局公佈的行政處罰信息公開表顯示，哈爾濱銀行大連分行連吃兩張罰單。因以貸還貸、以貸收息，掩蓋風險，虛增利潤，哈爾濱銀行大連分行被罰款20萬元；因以隱性回購方式虛假轉讓信貸資產，規避監管，哈爾濱銀行大連分行被罰款30萬元。
5月14日，還是哈爾濱銀行大連分行，因信貸管理不到位，大連銀監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定，對哈爾濱銀行大連分行罰款50萬元。
7月13日，因為哈爾濱銀行牡丹江分行營業部超過期限未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料，被中國人民銀行牡丹江市中心支行給予警告，並處5000元罰款。17天后，哈爾濱銀行天津分行因為違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》相關規定，被中國人民銀行天津分行給予警告，並處以3萬元罰款。
9月3日，中國人民銀行哈爾濱中心支行網站發佈行政處罰信息顯示，哈爾濱銀行佳木斯分行開立賬戶和撤銷賬戶未及時向人民銀行備案，對其警告並罰款1.5萬元。
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