一.
很多朋友，朋友的朋友，七大姑八大姨等，都會來問我哪個產品如何？或者直接叫我推薦產品。
我一般都會先問一個問題：
你為什麼想買保險？
有部分人的回答還算“正常”：
想給我孩子攢點錢上好學校。
想給父母買個保障。
感覺身體可能不行，想要加個保障
。。。
但更多的回答還是：
他們說這個產品最好。
聽說保險可以避稅？
說是這個又有保障還能理財
。。。
聽起來特別扯淡。
感覺這些傢伙買保險和買特價食品一樣，壓根沒考慮自己喜不喜歡吃。
前不久，我還遇到位兄弟，買百萬醫療險像買大白菜一樣。
一開始別人和他說尊享e生好，他就買了一個。
後來他覺得微醫保也不錯，就又加了一個。
現在看到好醫保的保證續保很心動，又準備買了。
這產品雖好，但你買這麼多同類型的幹嘛？
要知道，保險的理賠也是有條件的，不是所有的險種都能重複理賠的。
我今天就來給大家分析分析。
二.
第一種，不能重複賠付。
這類保險一般都屬於報銷型。
就是你自己要先自費看病，然後再去找保險公司報銷。
換句話說，就是用來補償損失的。
不過呢，這個補償也是有限制的。
例如醫療險，看病的費用支出，需要用發票報銷，同一張發票只能報銷一次，且不能超過保險的賠付金額。
就像上面那位兄弟，買了很多百萬醫療險，但在理賠時，只能賠一個，不能同時全部賠付。
買再多也沒用~
不過，若是碰到一些特殊情況，也是可以“疊加報銷”的——
1.單份保險的賠付未超過實際損失。
舉個栗子。
老王，分別在A公司和B公司買了一份醫療險，保額為10萬和15萬。
某次生病，花費了30萬，社保報銷了10萬，剩下的20萬元，A公司報銷了10萬，B公司也報銷了10萬元。
但總的報銷不能超過30萬。
2.保險的保障責任不同。
如果險種相同，但保障責任不同，也是可以疊加賠付的。
假設老王買了兩份醫療險，一份保障住院醫療，一份保障門診醫療。
某次去看病，門診花了500元，後來急診住院，花了5萬元。
那麼這兩次的醫療費用，兩份醫療險都能報銷。
但具體的報銷比例，還要看保險合同。
3.保險的受益人不同。
這種情況多出現在財產險當中，因為人身險的受益人，一般都是被保險人自己（含身故責任的除外）。
舉個栗子。
老王將一套房子租給了小李。
兩人分別給這套房子投保了一份家財險，一個保額為10萬，一個為5萬。
某天，房子中的水管爆裂，家裡都被淹了，損失達到7萬。
之後老王和小李去理賠，可以分別從他們投保的保險公司獲得7萬元和5萬元的賠款。
這筆錢雖然超過了實際損失，但由於保險的受益人不同，可以同時獲得兩家公司的疊加賠付。
雖然以上三種情況是可以“疊加賠付”的。
但大家應該注意到，不管情況如何，同一個受益人所能獲得賠償，都不可能超過實際損失，最多持平。
所以如果大家手上已經買了一份報銷型的保險，那麼就沒必要再去買一份相同的了。
要是實在想買，可以等保障期後再換一份新的。
三.
第二種，可以重複理賠。
給付型的保險是可以重複理賠的。
比如重疾險、壽險等，就屬於給付型保險。
和報銷型的保險不同，給付型的保險的賠付，並不以實際開支為限，你投保了多少錢，就能賠給你多少。
假設老王之前在A公司和B公司各買了一份50萬的重疾險。
後來他被確診得了重疾。
那麼，兩家公司都會賠付給他50萬元，也就是老王一共可以獲得100萬元賠付。
四.
第三種，需視具體情況而定。
比如含身故責任的險種，怎麼重複理賠？
舉個栗子。
老王給自己買了一份100萬保額的壽險，50萬保額的重疾險，還有一份100萬保額的綜合意外險。
若是因為交通意外事故身故，那麼老王可以獲得：
100萬壽險+100萬綜合意外險，總共200萬的意外身故賠償。
若是因為重大疾病身故，那麼老王可以獲得：
100萬壽險+50萬重疾險，總共150萬的重大疾病身故賠付。
還有，像意外險這種，既有意外醫療，也有意外身故的產品，能重複理賠嗎？
可以，但具體的要視保險責任而定。
因意外導致的身故/殘疾，是可以獲得重複理賠的。
例如老王給自己在A公司買了50萬的意外身故保險，在B公司買了60萬的意外身故保險。
如果某天發生意外，身故了，那麼可以獲得110萬的賠償。
但意外醫療，就不能重複理賠。
說了這麼多，大家對重複理賠應該有所瞭解了吧！
同種類型的產品，若是不能重複理賠，那買再多，也是不頂用的。
我們還是應該儘量將險種錯開，這樣保障也能更全面一些。
對了，大家還要注意，一些含身故的險種，比如壽險、意外險等，是有保額限制的。
你在買之前要如實告知，這樣在理賠時可以避免發生糾紛哦
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