一.
很多朋友,朋友的朋友,七大姑八大姨等,都会来问我哪个产品如何?或者直接叫我推荐产品。
我一般都会先问一个问题:
你为什么想买保险?
有部分人的回答还算“正常”:
想给我孩子攒点钱上好学校。
想给父母买个保障。
感觉身体可能不行,想要加个保障
。。。
但更多的回答还是:
他们说这个产品最好。
听说保险可以避税?
说是这个又有保障还能理财
。。。
听起来特别扯淡。
感觉这些家伙买保险和买特价食品一样,压根没考虑自己喜不喜欢吃。
前不久,我还遇到位兄弟,买百万医疗险像买大白菜一样。
一开始别人和他说尊享e生好,他就买了一个。
后来他觉得微医保也不错,就又加了一个。
现在看到好医保的保证续保很心动,又准备买了。
这产品虽好,但你买这么多同类型的干嘛?
要知道,保险的理赔也是有条件的,不是所有的险种都能重复理赔的。
我今天就来给大家分析分析。
二.
第一种,不能重复赔付。
这类保险一般都属于报销型。
就是你自己要先自费看病,然后再去找保险公司报销。
换句话说,就是用来补偿损失的。
不过呢,这个补偿也是有限制的。
例如医疗险,看病的费用支出,需要用发票报销,同一张发票只能报销一次,且不能超过保险的赔付金额。
就像上面那位兄弟,买了很多百万医疗险,但在理赔时,只能赔一个,不能同时全部赔付。
买再多也没用~
不过,若是碰到一些特殊情况,也是可以“叠加报销”的——
1.单份保险的赔付未超过实际损失。
举个栗子。
老王,分别在A公司和B公司买了一份医疗险,保额为10万和15万。
某次生病,花费了30万,社保报销了10万,剩下的20万元,A公司报销了10万,B公司也报销了10万元。
但总的报销不能超过30万。
2.保险的保障责任不同。
如果险种相同,但保障责任不同,也是可以叠加赔付的。
假设老王买了两份医疗险,一份保障住院医疗,一份保障门诊医疗。
某次去看病,门诊花了500元,后来急诊住院,花了5万元。
那么这两次的医疗费用,两份医疗险都能报销。
但具体的报销比例,还要看保险合同。
3.保险的受益人不同。
这种情况多出现在财产险当中,因为人身险的受益人,一般都是被保险人自己(含身故责任的除外)。
举个栗子。
老王将一套房子租给了小李。
两人分别给这套房子投保了一份家财险,一个保额为10万,一个为5万。
某天,房子中的水管爆裂,家里都被淹了,损失达到7万。
之后老王和小李去理赔,可以分别从他们投保的保险公司获得7万元和5万元的赔款。
这笔钱虽然超过了实际损失,但由于保险的受益人不同,可以同时获得两家公司的叠加赔付。
虽然以上三种情况是可以“叠加赔付”的。
但大家应该注意到,不管情况如何,同一个受益人所能获得赔偿,都不可能超过实际损失,最多持平。
所以如果大家手上已经买了一份报销型的保险,那么就没必要再去买一份相同的了。
要是实在想买,可以等保障期后再换一份新的。
三.
第二种,可以重复理赔。
给付型的保险是可以重复理赔的。
比如重疾险、寿险等,就属于给付型保险。
和报销型的保险不同,给付型的保险的赔付,并不以实际开支为限,你投保了多少钱,就能赔给你多少。
假设老王之前在A公司和B公司各买了一份50万的重疾险。
后来他被确诊得了重疾。
那么,两家公司都会赔付给他50万元,也就是老王一共可以获得100万元赔付。
四.
第三种,需视具体情况而定。
比如含身故责任的险种,怎么重复理赔?
举个栗子。
老王给自己买了一份100万保额的寿险,50万保额的重疾险,还有一份100万保额的综合意外险。
若是因为交通意外事故身故,那么老王可以获得:
100万寿险+100万综合意外险,总共200万的意外身故赔偿。
若是因为重大疾病身故,那么老王可以获得:
100万寿险+50万重疾险,总共150万的重大疾病身故赔付。
还有,像意外险这种,既有意外医疗,也有意外身故的产品,能重复理赔吗?
可以,但具体的要视保险责任而定。
因意外导致的身故/残疾,是可以获得重复理赔的。
例如老王给自己在A公司买了50万的意外身故保险,在B公司买了60万的意外身故保险。
如果某天发生意外,身故了,那么可以获得110万的赔偿。
但意外医疗,就不能重复理赔。
说了这么多,大家对重复理赔应该有所了解了吧!
同种类型的产品,若是不能重复理赔,那买再多,也是不顶用的。
我们还是应该尽量将险种错开,这样保障也能更全面一些。
对了,大家还要注意,一些含身故的险种,比如寿险、意外险等,是有保额限制的。
你在买之前要如实告知,这样在理赔时可以避免发生纠纷哦
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