近年來，互聯網金融的興起使普通百姓找到了最適合自己的財富增長方式，P2P網貸更是成為了很多用戶的首選。但市場上的P2P產品良莠不齊，普通用戶很難辨別真偽，目前網貸行業的監管越來越嚴格，許多問題平臺紛紛退出，未來P2P的發展是比較可觀的，那麼挑選靠譜的P2P網貸平臺就至關重要了。
業內專家紛紛指出，出借人在選擇平臺時，最關鍵的一點是要看平臺的業務，並思考業務可行性，還有是不是有真正的剛性需求場景。
有真實的業務場景，資產才能穩定
P2P的資產類型是借貸類資產，區別在於資產的應用場景，及配套的風控和保障不同。平臺選擇資產時首先要考慮資產本身的風險指數和抗風險能力。
目前，市面上比較常見的資產分為兩類。一類是車貸、房貸、供應鏈金融這樣的有抵押類資產，另一類是信用貸資產。由於我國信用體系建設尚未完善，信用借款對於借款人而言，違約成本較低，相對風險指數較高。相比之下，加入了抵押、質押保障方式的車貸、房貸、供應鏈類資產，風險指數相對低一些。
資產本身的抗風險能力，也就是資產變現能力及變現週期性，房貸資產由於單個標的額度較大且國家對於房產政策的調控，對其變現週期及變現能力均有影響；而供應鏈金融的應收賬款資產，也會受到賬期及企業的經營情況影響，資產變現能力及變現週期也不穩定；相比之下，汽車資產的單標金額小及變現能力強的優勢，脫穎而出，同時隨著汽車從重資產逐漸向消耗品轉變，置換頻率加速，需求提升，強化了汽車資產的變現能力，加速了其變現週期。
貸後處置措施和持續供應能力是關鍵
資產的好壞是評定一個網貸平臺是否具有可持續發展性的重要因素，底層資產是否具有真實的場景及業務的可發展性，資產場景是否成立，是否具有剛性需求，這個尤為重要，直接關係著借款人的資金使用用途及回款能力。
其次，要看資產在出現風險後的貸後處置，是否具有相應的保障措施，這是關係到出借人出借的錢是否能夠回得來的一個重要因素。
最後，資產是否能夠保持持續的供應量，是在考量平臺的經營情況和穩定性，也就是說在資產靠譜的情況，那麼持續供應能力就是關鍵指標了。
汽車“以租代購”業務受市場追捧
與傳統車貸業務相比，“以租代購”業務無疑是在原有傳統車貸業務上的一種創新，車輛產權與使用權的分離，改變了傳統汽車分期業務中的風控模式。
從經營“以租代購”業務的百金貸平臺瞭解到，這種模式主要做的是新車的分期金融服務。在風控上，以租代購更多是把風控轉移到模式上，車輛產權歸屬資產合作機構名下，用戶在借款期間只擁有車輛的使用權，在風險層面上對於車輛管控以及車輛回收、處置是合法合理的，與傳統車貸相比更加順理成章。
百金貸相關負責人表示，平臺資產選擇上，會分別對資產端詳實盡調和借款人風險評估進行雙重風控。整個交易過程中，所有的資金流向是通過銀行進行劃撥，確保資金用途是真實購車。
真正的P2P應該是點對點、借款人和出借人直接對接的關係，這也直接規定了借貸過程中信息透明的必要性。現階段行業爆發了一定問題，投資人一方面要穩住本金，一方面也需要相對客觀地看待目前的市場趨勢及平臺特徵，資產優質的平臺才是真正想做好P2P的平臺。
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