從7月起，網貸行業強監管持續發聲和助力，及至8月，伴隨著9項工作安排、108條細則等一系列監管政策的出臺和落地，行業開始向平穩過度。而伴隨著問題平臺的不斷出清、監管的規範和逐步引導，網貸行業也迎來轉折。
國家對P2P平臺的定位是信息中介服務行業，是對傳統銀行業務的有益補充。傳統金融業務可以覆蓋的借貸業務，P2P行業如果要再擠進去，勢必涉及到風險程度較高的次級客戶。而高效便捷，短期、超短期資金需求的業務，則是傳統銀行業難以滿足的市場需求。就近期時間內，出局的平臺中大部分都是打著網貸的幌子進行斂財的違規機構，而真正資產優質、產品設計合理、合規狀況良好的平臺都沒事。
那麼究竟什麼樣的平臺可以考慮投資?在此分享給大家從網貸危機中總結的經驗，僅供參考。
平臺自身問題：資金池、期限錯配
此次危機的出現，有兩個關鍵詞：擠兌、流動性危機。
在監管1+3框架中，多次強調P2P的定義為信息中介，平臺作為居間方，承擔撮合交易角色，出借人提現對應的是借款人的資金，與平臺並無資金往來關係。
網貸平臺如果是嚴格的信息中介，恪守點對點，就不會出現投資者擠兌造成平臺現金流出現問題。遭受擠兌的平臺往往是開設有活期產品，並設有資金池，一旦投資人大量贖回就會形成擠兌效應迅速崩盤，典型代表如牛板金，還有包括錢爸爸在內的平臺，因投資者申請提現造成平臺回款延遲，背後原因是平臺有自我擔保、項目拆分和期限錯配等行為。
至於期限錯配。普遍的大家都喜歡投短期，所以平臺紛紛制定“理財計劃”，到期通過債轉實現按期兌付本息。一旦出現資金流動性危機，且沒有新的資金流入，那債轉就無法實現，只能等到資產期限到期後，才能順利退出。這是眾多資產真實的平臺發生逾期的重要原因之一，而且預計這種逾期會越來越多。
對於平臺自身問題的整改，也的確是急不來的，這是過去自律不強留下的頑疾，只能在監管和平臺的共同努力之下，逐漸恢復健康，迴歸信息中介本質。在此建議投資人不要執著於平臺的兜底保障，那些越是大肆宣傳其兜底能力的平臺可能越不安全。對於類似“理財計劃”的產品和項目更是不能碰，因為國家已經明確平臺不能有此類項目。
整體經濟形勢下行 被借款企業拖累
我國經濟仍處於下行階段，部分借款企業經營狀況不佳甚至常年無法實現盈利，等借款到期後並沒有還款來源，導致底層資產逾期現象嚴重。一旦企業不還款，平臺又無力追回，便會發生逾期兌付和提現困難。
事實也證明，這一輪資產端出問題的大部分是企業貸款。其中比較典型的代表是江蘇的付融寶，公告稱平臺是企業貸項目逾期，個人貸不受影響。
所以，投資者在挑選平臺的時候，對於這些以100萬標的為主的企業貸平臺需要警惕，並深挖其背後的資產詳情，儘量選擇具有小額分散屬性的資產，降低風險。
底層資產決定平臺的核心競爭力
反思這次網貸危機，我們發現出問題的平臺多是那些涉及自融、高返、期限錯配或者嚴重不合規等本身有問題的平臺。然後，我們穿透表層看根本，這些平臺賴以生存的底層資產其實早已是紅海一片，出問題是遲早的事。
說到此，我們再來看看如今市場上悄悄興起的另一種底層資產：汽車以租代購。這類資產在北京具有廣闊市場，而且還款來源可控，下面我們會進行詳細介紹。
目前國內汽車金融市場相對國外汽車金融的滲透率而言遠遠偏低，未來的增長空間極大。針對汽車銷售市場年輕化的趨勢而言，新車更換頻次提高，與購車需求的增加驗證了汽車行業的潛在前景，目前我國的汽車保有量雖然是世界前列，但人均保有量和汽車金融滲透率遠遠低於世界平均水平。目前平均每年汽車交易近4000萬輛，代表著整個市場的份額近40萬億，發展前景可觀。
以租代購模式的車輛使用權與車輛產權分離的特點，就是模式上天然的安全屏障!
對於百金貸而言，其資產端的穩健發展為平臺帶來了持續而優質的底層資產，在未來，百金貸將繼續攜手其優質的資產端為用戶提供便捷、高效的金融服務。持續深耕“以租代購”領域，以購車人實現購車夢為己任，為出借人實現財富的保值增值為使命而砥礪前行。
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