JaffeeLin
我們都知道，有錢存銀行，安全又有利息。銀行拿到居民存款之後，會把錢放在哪裡呢？我們在看電視聽廣播時，經常能夠聽到“存款準備金率”這個說法，例如2018年，中國人民銀行就三次下調了存款準備金率。準備金率到底是什麼？
銀行貨幣體系
貨幣體系是非常複雜的，包括流通中的現金、活期存款、定期存款、有價證券、證券保證金等部分。一個國家會有許多商業銀行和一家中央銀行，我國有工商銀行、農業銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行五大商業銀行，以及如招商銀行等許多股份制銀行，這些銀行都是營利性的，為居民和企業提供存款貸款服務。我國的中央銀行是中國人民銀行，它不辦理個人和企業業務，只對接、監督和管理商業銀行，屬於政府機關。
為了簡單的說明準備金率的道理，我們假設一個國家只有一家商業銀行和一家中央銀行，並簡單的以現金和存款兩個部分為例，為大家解釋一下貨幣的流轉。
一天，這個國家的一個小朋友A， 他有100元現金暫時沒有用，於是他決定把錢存進商業銀行。
當A把100元存入商業銀行之後，商業銀行就有了100元的資產，同時也有100元負債。他可以在A從銀行中取款之前的時間內，將這100元貸款出去。由於貸款利息高於存款利息，銀行就可以通過存貸差盈利。
不過，如果商業銀行把所有資產都用於貸款，萬一A來取錢，銀行就會無錢可取。一旦一個人取不出錢，這個消息就會迅速傳遍整個國家，大家都會去銀行取錢，造成擠兌，擠兌對任何一個銀行體系都是致命的。
（1927年3月27日，驚聞中野銀行破產傳聞的排隊擠兌的東京市民）
所以，國家以國家信用擔保銀行體系的安全性，並且要求商業銀行把存款的一部分劃撥給國家指定的中央銀行封存起來，用以保證銀行取款的流暢性。這部分封存的存款比例就稱為存款準備金率。
比如，這個國家的存款準備金率是10%，那麼100元中就有10元錢必須劃撥到中央銀行的賬戶上封存，不能進行貸款，餘下的90元，商業銀行可以進行貸款，從而獲得存貸差。
顯然，存款準備金率越高，發生擠兌的可能性越小，但是可用於貸款的資金也越少。存款準備金率越低，可用於貸款的資金越多，但是金融風險也會變大。
什麼是金融泡沫？
剛剛這個國家的小朋友A把100元存入銀行之後，銀行可以用其中的90元進行貸款。在許多國家，銀行貸款是不愁出路的，因為通貨膨脹的原因，企業總是希望能從銀行貸出更多的錢。所以我們假設銀行把這90元都貸款給了小朋友B。
這個小朋友B是一個企業家，他拿到90元貸款之後，僱傭工人C為他的公司製作玩具，並把90元作為工資付給了C。C拿到工資後十分開心，但是他並不著急把錢花掉，而是再次存進了這家銀行。
這樣，90元的貸款通過一次流轉，又回到了銀行。由於這90元是新存入的，銀行還可以利用這90元進行貸款。但是，根據中央銀行的要求，商業銀行必須把這90元的一部分再次存到中央銀行作為存款準備金，這部分資金是90元×10%=9元，餘下的81元商業銀行可以繼續用於貸款。
按照這個規律，商業銀行可以繼續把81元貸款出去，當這81元存入後，商業銀行會把其中的10%即8.1元封存在中央銀行中，餘下的72.9元可以繼續放貸…
我們來計算一下，如果按照這個規律把錢無限次放貸下去，銀行中的存款一共會有多少呢？
最初銀行裡有100元的存款，通過借貸新增了90元的存款，再次借貸新增了81元的存款…，銀行的總存款為
S=100+90+81+72.9+… （1）
這個數列稱之為等比數列，每一項都是前一項的0.9倍，求解方法是錯位相減法：等號兩邊同時乘以0.9，左側得到0.9S，右側第一項100×0.9=90，第二項90×0.9=81…由此得到：
0.9×S=90+81+72.9+… （2）
我們發現（1）和（2）的右邊除了第一項不同以外，其他都是相同的，因此可以做差，用（1）減去（2），左右兩邊依然相等：
S-0.9×S=100+(90-90)+(81-81)+(72.9-72.9)+…=100
所以解方程得到S=1000元。也就是說，A存入100元，存款準備金率為10%的情況下，銀行經過無限次放貸，在理想情況下可以獲得1000元的存款，獲得了十倍槓桿。我們可以把這個結論總結成一個公式：
有人說：這不就是泡沫嗎？其實未必，因為如果在這個過程中，貨幣流轉是經過了生產過程的，生產過程創造了價值，社會財富增加了，因此貨幣總量增加也是合理的。但是如果這個過程中沒有創造出任何價值，只是資金的幾進幾齣做了個遊戲，就存在泡沫，金融就面臨著風險。
降低存款準備金能釋放多少資金？
目前，我國居民總存款S大約有140萬億，2018年7月5日起存款準備金率P從P1=16%下調到P2=15.5%，下調了0.5%，這會釋放多少資金呢？
我們知道，居民的每一筆存款都有一定比例封存在中央銀行作為準備金，因此在降準之前，商業銀行封存在中央銀行的準備金總額是S×P1=140萬億×16%=22.4萬億，降準之後的準備金總額是S×P2=140萬億×15.5%=21.7萬億，這就釋放了7000億的準備金。
商業銀行從中央銀行解凍7000億準備金後，會把這些錢投放到市場上，又會進入剛才所敘述的存貸循環之中，最終可以獲得的存款總量是7000億÷15.5%=4.5萬億。
總之，存款準備金是國家為了控制金融風險而設立的，當金融過熱時，國家會上調準備金率讓經濟降溫，同樣，國家也可以下調準備金率以刺激經濟。
李永樂老師
作為一個財經工作者，也曾經是央行工作人員，我來解釋一下這個比較專業的金融術語。
通俗地說，就是人民銀行規定商業銀行向社會公眾吸收的存款必須按一定比例繳存到商業銀行存入人民銀行的戶頭上。
人民銀行會根據商業銀行經營規模及存款規模大小，對不同經營規模的商業銀行確定不同的準備金交存比例。
商業銀行繳存存款準備金的作用：一是為了防止商業銀行不顧資金實力盲目擴張規模釀造經營風險；二是讓商業銀行在資金出現困難時可到央行提取資金用於應急；二是可保證商業銀行與其他銀行資金往來清算不出現資金不足的問題。
我就說這麼多了，不知能否讓提問的朋友釋疑解惑，不足之外，請批評。工作順利！
財經深思
首席投資官評論員董巖：
我們先來講講現在銀行的起源，我們在紙幣之前是使用貴金屬作為貨幣的，貴金屬的一大弊處就是體積過大不利於流通和存放，一些人賺取了大量的黃金後最早是把錢存在造幣廠，後來就存放在金匠那裡，由金匠開立憑證，以後可以憑此憑證兌回黃金。
過了一段時間後人們發現在用黃金的時候沒有必要把黃金取出來，而直接利用憑證交易就可以了。那麼大量的黃金就在金匠的錢莊睡大覺，再後來他們發現人們把黃金存放在這裡後只有很少一部分人用到現金，大部分人是不用的，比如100個人存進10000金幣，可能在一定時期內只有10%的金幣量就可以應付所有的客戶的取款需要，那麼這些金鋪就拿這些錢出去貸款吃取利差，經過幾百年的發展大量的數據和科學的計算最後得出10%左右的現金儲備就可以應付所有的客戶需要，那麼這個數據就是最早的銀行準備金率的來源。也就是留存出來應對儲戶取款的儲備貨幣。
體現到現在這個數據由一國的央行調控，準備金就是銀行不能挪用的部分，用以應對儲戶的日常存取需要，而上升到國家經濟的宏觀調控層面，通過調整銀行的準備金率就可以調節市場上的貨幣供應量，當增加準備金率的時候銀行的儲備貨幣變多，能動用放貸的金額變少，從而減少市場上的貨幣總量；反制降低準備金率，銀行的一部分準備金就會被釋放到市場上增加貨幣供應量。
首席投資官
應該是央媽降準放水7500億促使題主提這個問題。
要了解存款準備金率得首先了解商業銀行和中央銀行之間地關係。簡單地說：中央銀行是一個國家的金融監管的機關制定著國家的經融政策與制度，並以此對其他商業銀行進行監管。商業銀行是一種商業企業，只是這種商業企業比較特殊。央行與商業銀行之間的關係是決定一個國家金融體制穩定最重要的法律關係。
我國的中央銀行當然就是中國人民銀行（俗稱央媽），交行、農行、中信銀行等就是商業銀行。兩者的關係體現在以下三個方面：
1.央行向商業銀行提供貸款。 2.央行對商業銀行進行監管並提供經融服務。
3.商業銀行必須向央行交納存款準備金。根據中國人民銀行法第22條的規定，商業銀行必須按規定的比例向央行交納存款準備金，那麼這個交納的比率就是大名鼎鼎的“存款準備金率”。比如你在交行存了100元，若存款準備金率是10%，那麼交行就要向央行上交10。這樣就會在交行破產時，儲戶至少可以從央行得10元。而交行也因此只有90元的資金用於進一步的金融活動。
現在央媽降準了，意味著商業銀行上交到央行的準備金減少，那麼其持有的資金就變多了。因為基數大，所以這次降準讓商業銀行有了7500億的資金。商業銀行又可以愉快的放貸，準房奴們暫時小狂歡吧。
柳小慶
要想了解存款準備金率，那就先講講什麼叫存款準備金，舉一個不是很恰當的例子，但是保證大家可以理解，並且能一下子明白是怎麼回事。
王大錘在一家公司上班，每個月公司給他發工資6000塊，每個月發了工資以後，王大錘要交給他老婆5000塊，這個錢當然不是他老婆花掉了，而是存起來，以防以後需要用到的時候再拿出來。
由於物價飛漲，王大錘自己的一千塊根本就不夠吃飯每天都餓著肚子，長期下去活都幹不動了，這6000塊肯定是掙不到了。為了鼓勵王大錘，多多掙錢，她老婆決定每個月只需要上交給她4000塊，留下2000塊給王大錘吃飯。這樣子就能保證王大錘能夠繼續賺錢。
以上舉例中王大錘就是商業銀行，而他老婆就是央行，他每月上交的5000塊就叫存款準備金，他老婆決定讓他每月上交4000元的這個動作，就叫降低存款準備金。 那麼存款準備金率就是5000除以6000等於83.33%。
蘇城沐沐
1、什麼是存款準備金率？
存款準備金率分為法定存款準備金率和超額準備金率，一般我們常接觸到的就是法定存款準備金率，法定存款準備金率的變動直接影響著我們的“錢袋子”。
所謂“法定”，就是說央行設定一個比率，商業銀行必須要按照這個比率繳納存款準備金。
比如說工商銀行有1000萬的存款，央行規定的大型商業銀行的存款準備金率是15.00%（10月15日調整為14.00%），那麼工行需要繳納給央行保管的存款準備金就是1000*15.00%=150萬。
2、為什麼要繳納存款準備金？
存款準備金，顧名思義，“準備”二字本就帶有預備著的意思，存款準備也就是將存款的一部分“準備起來”，預備著次貸危機、擠兌危機等的出現。
一般來說，除了央行和一些政策性銀行之外，商業銀行的經營目的均是營利，所以在吸收存款之後，並不會將全部存款都放在金庫中儲存，而是將其轉化為貸款、投資等，以此獲取利潤，但是無論是貸款還是投資都帶有很大的不確定性，貸款不當容易導致次貸危機，銀行錢收不回來就會威脅到儲戶的存款，一旦出現擠兌的話，很容易就會隨之出現銀行的破產，甚至是整個金融體系的崩盤。
但是呢，不讓銀行盈利也是不切實際的，這是對資源的浪費，所以為了既能保證銀行的正常經營，又能保證儲戶的利益不受損害，央行就會要求商業銀行按照一定的比率將一部分存款繳納給央行保管，這就是存款準備金存在的意義。
3、存款準備金的變動對我們的“錢袋子”有什麼影響？
存款準備金率的降低會導致商業銀行同時降低存貸款率，存款率降低直接影響我們儲戶存錢所得到的利息，貸款率的降低則影響更大，比如說你做生意想要貸款的話，現在貸款和15號之後貸款的貸款率就不一樣，特別是對於房貸一族而言，貸款率降低的話，你每個月可以少還很多月供，這就變相的提高了你的消費可支出金額。
以上僅代表個人觀點，如有不同的想法或是建議，可以直接在下方留言或是關注我的頭條號進行交流。
民眾投顧
銀行存款有居民儲蓄，有企業存款，二者合起來叫銀行存款。銀行存款的目的是為了放款，如果銀行將吸攬來的存款都放出去，有人來取款，銀行的貸款又沒到期，銀行就成了無米之炊。
為了保證大家在取款時有款可取，人行，也就是央行硬性規定各商業銀行要從存款中拿出一定比例，比如100元錢中拿出15元或20元錢存在央行，餘下的85元錢或80元錢，各商業銀行才能用於發放貸款。說白了就是央行限制各商業銀行信貸擴張和保障客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。這一部分資金是不能用於發放貸款的。
存款準備金是央行硬性規定的，各家商業銀行必須按央行規定的比例提取，存到央行，存款準備金是針對銀行及其金融機構的。
央行下調存款準備金率0.5個百分點，全國各商業銀行就會有上萬個億用來發放貸款。如果央行上調存款準備金，同樣各商業銀行就會有上萬個億的資金不能用來發放貸款。
我都是用大白話解釋的，不知解釋清楚了沒有。
請大家繼續關注金融929，帶大家一起遨遊銀行內部的經營管理和經驗體會。
聊銀行
非專業術語？太好了，我就喜歡說大白話，聽好了您內。
首先呢，不知道商業銀行（銀行）、中國人民銀行（央行）、存款、貸款算不算專業術語，如果算，請留言，我在評論了再通俗一點解釋，如果不算，那麼我們可以開始了。
假設有100個到銀行分別存了100元，按理說銀行可以向外發放10筆1000元的貸款，從中賺取利息差，但是呢，由於考慮到一旦某段時間有十個儲戶到銀行取款，銀行把錢都貸款出去了，沒錢支付會造成麻煩，或者有一筆1000元的貸款出現問題收不回來影響存款兌付，央行作為銀行的銀行，為了避免這兩種情況造成不良影響，對銀行會有兩種監管措施，第一就是控制存貸比（貸款和存款的比例一般不能超過80%），另一種就是這個存款準備金率。
存款準備金![]()
存款準備金通俗一點說，就是上文中，為了準備應付意外情況發生，央行要求各銀行（包括其他金融金融機構）上存到央行的風險準備金，比如吸收了10000元存款，需要上存1000元的存款準備金，而這個1000元與存款10000元的比例，就叫做存款準備金率。
那麼此次下調存款準備金率，相當於開閘放水，銀行有了更多的可用資金去應對日常經營和發放貸款。
不知道這麼說，你是否能夠理解？歡迎留言探討。
鑫財經
你好，我是騎股難下，一個被股市教育的死去活來的老股民。請您放心，在本次回答中，我保證一個專業術語也沒有！
首先你要分清兩個東西，一個是央行，一個是普通的商業銀行，商業銀行就是你每天能看到的農行呀，工行呀這些銀行，央行負責領導他們。
你應該知道銀行有存款業務和貸款業務，現在打個比方，如果銀行把錢貸出去，把所有的存款都給貸光了，那麼當有人去取錢的時候就沒錢了，這個時候銀行也不能及時把錢收回來，那就可以倒閉了。
為了避免這種情況發生，央行要徵收一點存款準備金，就是怕銀行因為各種各樣原因讓老百姓取不出錢了而倒閉的情況，放一點在央行，這樣不就保險一點嘛。存款準備金率就是用存款準備金除以總存款就是啦。
一般來說的降準就是把這個存款準備金率調低，這樣銀行就可以少交一部分錢，看似只調低了1個點，但是對於銀行來說可能就是釋放出了幾千個億的空間，就可以貸給老百姓買房或者貸給企業去買原材料或者買廠房擴大生產，那我們的經濟形勢就會變好。
希望對你有幫助，口頭語比較多，但意思應該大差不離。
騎股難下
什麼叫存款準備金率？
存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金佔其存款總款的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
打比方說吧，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款準備金率提高到7.5％，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。
在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。
當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加; 反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續4次上調存款準備金率，如此頻繁的調升節奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣佈上調存款準備金率0.5個百分點。這也是央行當年內第6次上調存款準備金率。2011年12月，央行三年來首次下調存款準備金率; 2012年2月，存款準備金率再次下調。
2015年2月5日起央行再次下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。2015年4月20日，央行再次下調人民幣存款準備金率1個百分點。中國人民銀行決定，自2016年3月1日起，普遍下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。
2018年4月17日，中國人民銀行決定，從4月25日起，下調部分金融機構人民幣存款準備金率1個百分點，這些金融機構將使用降準釋放資金償還其所借央行的中期借貸便利。
