簡單地說，持卡人選擇按照最低還款額還款，那麼只要所還金額不低於最低還款額（當期賬單的10%）就算是按時還款了，這種方式不會影響持卡人個人信用記錄，BUT，這樣就算完了嗎？並沒有，因為未還的賬單會收取利息，而且利息不低喲。
一、最低還款額包括哪些
如果我們只是用信用卡消費，而且以前沒有辦理信用卡分期，那麼當月的最低還款額就是當期賬單的10%。但是，嚴格意義上的最低還款額包括：消費的10％，加取現的10％，加上分期本金的100％，再加上費用及利息的100％，假如“上期賬單”未還到最低還款額，還需要加“上期賬單”最低還款額的未還部分。
大體來說，最低還款額的總和包括消費、分期、取現、利息幾個項目的最低還款金額。所以，單從概念上看，就知道，還是不能欠賬啊，不然各種費用加起來，即使最低還款額都不少。
二、全額罰息，不划算
如果選擇按照最低還款額按時進行還款，雖然不影響信用狀況，但持卡人當期賬單上的所用款項將不能享受免息還款期待遇（原本全額還款可以享受最長50多天的免息期），當期賬單上所用款項按每日萬分之五計收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天止的透支利息。這就是全額罰息。信用卡全額罰息是指在信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當期賬單全額計息，只是會根據每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數來計算。
三、實例讓你知曉利息有多高
對於全額罰息，可能大家還不夠清楚，這裡坤鵬論通過一個實例，更有說服力。比如說建行信用卡，賬單日是每月10日，到期還款日為每月30日，如果你本月1日刷卡消費金額為10000元，到期還款日，你只還款了5000元，剩餘的5000元在下月10號償還，也就是晚了10天。按照全額罰息的規定方式計算，那麼你要承擔的信用卡利息計算如下：5000元*0.05%*30天（當月1日到當月30日）+5000元*0.05%*（30天+10天）=175元。看到了吧，晚還10天的代價就是175元。最關鍵的是，計算利息的日期是從記賬日計算，而不是還款日計算。
四、信用卡最低還款額哪兒查
如果你涉及取現、消費、分期等，可能你自己都搞蒙了，到底最低還款額是多少呢？一般來說，銀行信用卡都會有短信提醒，或者紙製帳單寄給你（現在有些銀行已經取消了紙質賬單，通過郵件發送）。上面會告訴你最低還款額是多少，或者有多少金額可以申請分期付款。還最低還款額不用跟銀行聯繫，只要銀行扣款金額大於等於最低還款額，就不會算你逾期，只是按上面說的計收利息。
整體來說，最理想的信用卡消費方式是利用免息期，到期了就正常全額還款，否則不論是最低還款額之後的利息，以及信用卡取現、分期付款成本其實都比較高。如果確實不能籌措到還款資金，現在市面上有一些信用卡代還款的平臺，持卡人可以嘗試辦理信用卡代償服務。但辦理信用卡代償服務，需要選擇靠譜、有保障的平臺，以免個人信息被洩露。這是不得已的辦法，不推薦。
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