从2017年开始，车险分期平台便如雨后春笋一般遍地开花，然而经过近一年多的发展之后，大部分的车险分期平台便如昙花一现一般逐渐消亡，留下的也仅仅是分期宝、喇叭分期、保分期等这些在风控方面做的比较好的企业。
其实最早涉及车险分期业务的并非这些类似于保分期、分期宝、喇叭分期的平台，而是2012年民生银行推出的信用卡“车险分期服务”，BATJ中也只有京东在2015年底尝试错车险分期领域的探索，而然由于没有想好模式以及对前景不太看好的情况下，京东对车险分期领域的探索也处于止步不前的情况，紧跟京东步伐的阿里也悄悄在支付宝上线了车险分期业务，但是由于这并不是阿里的核心项目，进展也是不温不火，而进入2017年之后，随着现金贷领域的整顿，不少消金平台把资产端看向了车险分期领域，大批量的车险分期如保分期等平台逐渐迎来了自己发展的机会。
然而，车险分期领域并不是任何一家企业都可以触及的，车险分期领域，有一定的壁垒在。
首先在于资金成本问题，大部分的车险分期平台并没有自己的自有资金，而是做资方和资金需求方的撮合业务，这就意味着资金成本越低，越能够占领市场，而资金成本高的平台，也只能望市兴叹，资金成本是车险分期平台的第一道壁垒。
其次，保险资源的丰富与否，决定着平台的发展方向，大部分车险分期平台仅仅局限于“山大王”的模式，在本地有自己的保险资源，能够为客户提供丰富的保险公司作为选择，同时能够拿到的佣金政策也比较高，相对的运营成本也会降低。而对于本地区以外的车险分期市场，除了有当地的“土强”之外，无法落地保险公司资源也成为了现在车险分期平台开展全国分期业务的制约因素之一，这就意味着平台只能在本地发展，难以做大做强。
第三，ToB还是ToC，是一个很严峻的问题！车险分期平台要想快速的占领市场，短期内获得规模效应，做B端的业务是个不错的选择，然而相对的系统性风险也会大大增加，一但B端用户出现逾期、坏账，对于车险分期平台将是毁灭性的打击；C端用户不会出现系统性风险，但是获客成本较高，无论是资金成本、时间成本还是运营成本，对于目前还在玩的车险分期平台来说都是不可承受之重，不仅要做大量的品牌曝光，还要铺设大量的代理商，部分利润还会被这些代理侵蚀，前期投入过大，市场占有过程必然异常艰辛。
第四，风控始终是悬在车险分期平台头上的“一把利剑”，2017年死掉的大部分车险分期分期平台都是因为风控不过关，导致逾期坏账，而又无法退保，资金链断裂，理论而言，车险商业险保单，投保人有权利退保，然而往往这些保单会加某些特约内容，从而侵蚀投保人退保的权利，继而导致无法退保，又或者是对B端客户企业尽调的不严密，导致出现逾期，保单无法退保，继而导致平台难以为继。
当然制约车险分期平台发展的因素并不仅仅是这些，政策因素、客户接受度、当地金融渗透率等都是影响车险分期平台发展的因素之一。
相对而言，对于能够在全国173个城市拥有营业网点并能够在这些城市落地人保、太保、国寿财、阳光等大的保险公司以及大地这种小保险公司的智尊保而言，保险公司资源从来都不是制约的发展因素，10%以内的低成本资金以及投保人退保权利的绝对确认，使得智尊保旗下的保分期平台能够在车险分期的浪潮分的一席之地。
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