文：七七

買買買時，能先“賒賬”的，七七一般不會動用現金。如今，支付方式的越來越多，一到付款頁面就會彈出好幾種選擇。每每這時候，選擇困難症人群又該糾結了，到底用誰會更划算呢？

用了這麼久，有些事情可能還不瞭解。今天七七就拿我們最常會碰到的三種消費金融產品——信用卡、花唄、白條，給大家輪番做下比較。

使用範圍

信用卡：貫通了線上線下，網購時能用，實體店裡消費能用（除了個別小商店只能通過轉賬或現金付款），有卡無卡支付自由切換。

花唄：作為新一代剁手神器，花唄的應用場景如今不斷在擴寬。不僅支持在淘寶天貓消費購物，部分網站和APP也推出了花唄付款。在線下，大到商場便利店，小到水果攤小商販，只要開通了花唄支付功能，都能使用花唄進行消費。

總的來說，使用範圍：信用卡>花唄>白條

額度

信用卡：信用卡額度高低主要看申請者的資質，少的幾千元，高的達到上百萬，沒有數額限制，滿足各個階層的需求。

花唄：花唄的額度是根據支付寶的綜合使用情況進行評估，最高可以達到5萬。

白條：白條額度相對較低，範圍在1000-15000元，一般大家都集中在4000-6000元之間，很少有人超過1萬。

免息期

信用卡：只要在賬單日後一天刷卡，就可以獲得最長免息期，一般集中在48-56天範圍內。

花唄：花唄的還款日期是不能修改的，賬單日為每月1號，還款日為每月9號或10號，正常來說最長免息期是41天。不過，在淘寶天貓上購物，花唄可以在確認收貨後次月再還款。把3天延長收貨的功能用上，可以最大限度將收貨期拉長至13天，免息期最長可以達到54天。

白條：自從白條的還款升級成賬單制，賬單日之後的9天是還款日，免息期最長可以達到40天。

記住這幾個日期，選擇在賬單日後幾天刷卡，就能延長賒賬的時間。

分期費率

信用卡：不同銀行，不同卡種的分期費率各自不同，下表整理12家主流銀行的信用卡分期費率，你們可以對比以下。

花唄：支持分3期、6期、9期、12期，對應的分期手續費分別為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

白條：可以分3期、6期、12期、24期付款，每期費率是固定的，都是0.5%-1.2%。按0.5%來計算，3期就是1.5%、6期為3.0%，12期為6.0%，24期為12.0%。

比如，白條消費1000元，同樣分3個月還的話，每期分期費用為1000*0.5％*3=15元。

三款分期消費的方式中，白條相對利率較低。不過之前我們也算過，分期還款的真實利率確實比較高，建議大家除非是免息，否則還是不要分期的好。

現在消費渠道越來越多，支付方式越來越便捷，我們在買買買時一定不要超出了自己的經濟承受能力，適度消費，按時還款。

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