雖然現在人們對保險的認知，有了普遍性的提高，但是在大多數人的眼中還是認為購買保險，錢就變成“死錢”了，不能動，更不要說流動了。
其實，這還是用老眼光看保險。保險的靈活性，並不亞於其他的理財工具，特別是某些保險產品的靈活性甚至更強於保險以外的理財產品，所以時代在進步，我們看待保險也要進步。
一份保險合同，裡面有很多的知識點，也賦予投保人很多的權益，上次與大家分享了保險條款中的“保險費的自動墊交”功能，今天再與大家分享保險條款中的另一項權益“保單貸款”（也叫保單質押貸款）。
一份長期保險合同的簽訂就代表著長期的繳費，繳費期限長達10年、20年，甚至更長，在這麼長的繳費過程中，我們的生活會發生變化，特別是在經濟上，會因為某些原因，造成資金週轉困難，借貸困難，特別是在當下人情淡漠的社會，向人借錢是件非常困難又羞於開口的一件事。
如果向銀行貸款，沒有資產抵押，銀行不會睬你。如果你有資產抵押，銀行也未必會把錢借給你，它還會審查你的信用記錄是否良好，所以向銀行貸款費時費力還不一定成功。
如果向第三方機構借貸，如小額貸款，雖然他們的對借貸人的資質要求相對較低，門檻也低，但是你能承受的起他們的利息嗎？
如果，有一個工具讓你出現資金困難，需要貸款的時候，不需要看人臉色，不需要求人，更不需要審查你的信用資質，就可以貸款給你，你是否想擁有呢？
這就是保險，一份長期（終身）的保險，一份與你不離不棄的保險，但你的義務就是在規定的期限內履行每年繳費。在未來的日子裡，當你出現資金週轉不靈，資金借貸困難的時候，這份保險反而會返哺與你，更不需要看人臉色借貸，有尊嚴的借貸，這就是保險的功能——“保單貸款”。
01 保單貸款
保單貸款，即投保人可憑購買的保險合同，向保險公司申請保單質押貸款，保險公司依據保險合同的現價提供貸款，最高不得超過現金價值的80%，每次貸款期限不得超過六個月。 （條款如下）
這項權益，可讓保險沉睡的資金盤活，即可以做為應急的流動資金，也可以做其他用途。
02 保單貸款的優勢
- 方便
現在的保險公司都開通了線上實時貸，足不出戶就可以辦理貸款，通過保險公司的官網或者公眾號就可以順利辦理，非常的方便。
還款也非常的方便，也只需要通過保險公司官網或者公眾號自助還款就可以了。
- 時效性快
一改以往保單貸款必須要去櫃面，即麻煩又費。現在通過在線申請，今天申請明天資金就到賬，有的公司甚至今天申請今天就到賬，時效性非常的快，但這期間要除節假日。如果要向銀行申請貸款，沒有個十天半個月都不一定能批下來，時效性太慢。
- 利率低
保單貸款的利率並不像銀行的貸款利率或者第三方機構的利率高的離譜，和他們相比保險的貸款利率還是非常的親民的。
以下圖的保單貸款為例，通過線上保單貸2600元，年貸款率才4.5%。
這個貸款利率和外面的借貸的利率比起來是不是很低呢？
目前市場上，各家保險公司的貸款利率都有所不同，大部分目前都是在5%，有些公司在6%以內，有些公司還會根據產品的不同，貸款利率也會有所不同。
- 靈活還款
一般的借貸，是不是到期必須是連本帶息一起還呢，沒有商量的餘地，一分錢都不能少，如果逾期不還，有高額的罰金，還會上信用不良記錄，這是不是是我們不願意發生與見到呢？
但是保單貸款就不會出現這樣的情況。
- 第一，貸款到期，不需要一定要本息一起還，可以選擇只還利息，本金暫時不還都可以。
- 第二，如果貸款到期，忘記還款或者暫時沒有資金還款，那麼這期的利息會計入下一個貸款週期（6個月）重新計算利息。
03 需注意的
1、保單貸款雖好，但是也要注意不是所有的保險都適合貸款，因為保單貸款是有要求的，最低1000元起貸，所以保單的現金價值一定要高於1300元。
2、保單貸款功能非常適合對現金流動要求非常高的人群，如私營企業主、個體戶等，但也要善用才是。
04 結語
保單貸款賦予了保險的流動性，只善用保單貸款功能，才能在關鍵時刻為你解憂，助你事業騰飛。
如果你覺得好，就關注一下阿升吧~
閱讀更多 阿升聊保險 的文章
