經濟觀察網 記者 胡豔明 9月21日，銀保監會召開例行發佈會，銀保監會新聞發言人肖遠企和賈飆出席會議，並就市場上關注的社會融資規模變動、監管層是否在“放水”、“無還本續貸”等問題進行了解答。
例如，對於銀行不良資產的問題，肖遠企表示，部分銀行機構不良資產分類不夠準確，個別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為，這是今年治亂象的重點。同時，鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。
肖遠企表示，銀保監會從今年年初以來一直非常重視實體經濟融資工作，對小微企業和民營企業融資形式進行了充分的調研，對存在的問題也進行了充分的研究，採取了相應的措施，取得了一些效果。
對於“無還本續貸”，肖遠企解釋稱，無還本續貸的意思是，一個企業從銀行借款快到期的時候，如果這家企業還想繼續從銀行貸款，要求銀行在到期之前提前對這家企業進行貸款審查，“我們要求銀行提前審貸，減少、壓降貸款的時間間隔，提高資金週轉效率，絕對不是說借錢就不要還了，而是要求銀行提前審貸，審貸的標準是按照正常的貸款流程，按新發放的貸款審核。”
存在資金傳導不暢、不良分類不準等問題
肖遠企表示，銀行業金融機構目前也存在一些問題，主要有幾個方面：第一，資金傳導到實體經濟的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導機制不夠暢通。 第二，金融供給和需求之間存在結構性矛盾。過去金融供給和金融需求的矛盾主要是供給不足而需求不斷增長。但是現在矛盾已經轉化，過去量的矛盾轉化為結構性矛盾，金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。比如，很多金融消費者有很多新的金融需求，對金融產品和金融服務都有新的需求，但是我們的金融機構不能夠完全滿足這種需求。
第三，銀行不良資產。部分銀行機構不良資產分類不夠準確，個別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為。我們也加強了這方面的監管力度，嚴厲打擊隱匿、違規轉移不良貸款以及虛假出表的行為，這也是今年治亂象的重點。同時，鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。
第四，銀行考核機制還不適應高質量發展的要求。銀行保險機構內部考核激勵體系都是在過去幾十年資產、利潤高速增長時期形成建立的。現在轉入高質量發展新階段以後，銀行保險機構沒有對考核激勵體系、考核指標進行及時修訂，還不符合高質量發展的要求。
下一步，銀保監會將按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的原則，不斷出臺政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構加大對實體經濟，特別是小微企業、民營企業的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。同時，督促銀行保險機構壓降存量風險，確保將增量風險控制在合理水平，進一步提升服務實體經濟的能力和質效。
“擠”“挖”“騰”助力小微企業和民營企業融資
8月，銀保監會印發了76號文，提出“進一步疏通貨幣政策傳導機制，滿足實體經濟有效融資需求”“大力發展普惠金融，強化小微企業、三農、民營企業等金融服務”等要求。
肖遠企表示，銀保監會從今年年初以來一直非常重視這項工作，對小微企業和民營企業融資形式進行了充分的調研，對存在的問題也進行了充分的研究，採取了相應的措施，取得了一些效果。
第一是盤活存量。從盤活存量上入手，盤活存量體現在“擠”“騰”“挖”這三個字：“擠”就是擠出信貸資源，把它用於小微企業和民營企業，具體怎麼擠：一是從過度授信的大企業中擠，對大型企業存在多頭授信，過度授信，佔用過多的信貸資源，把從大企業過多的信貸資源擠出一部分用於小微和民營企業。二是從“殭屍企業”中擠。要求銀行保險機構堅決退出“殭屍企業”，不再給殭屍企業提供信貸資金。三是從通道佔用的資金中擠。去年以來我們規範市場秩序的一個重點就是減少通道，把通道佔用的脫實向虛的資金擠壓出來，再把這些資金用於支持實體經濟。
“挖”，就是挖銀行保險機構的潛力。通過向管理要效益，通過銀行保險自身管理水平的提升來挖掘內部的潛力，盤活存量資金。
“騰”，就是騰出更多的信貸資源用於民營企業和小微企業，具體是：一是加大銀行機構不良資產的處置力度，通過現金清收，核銷、批量轉讓等方式把不良資產清理出去，可以騰出更多的新的信貸空間，再把這些空間投放到小微和民營企業，以及製造業、高新戰略性產業裡面去。如，1-8月份銀行業金融機構已經處置了8000多億元不良資產，騰出了很多信貸空間。二是通過債轉股的形式騰。將對企業的信貸資金通過債轉股，轉為債轉股實施公司對企業的持股，銀行由此騰出相應的信貸空間。截至目前，債轉股簽約金額已經有1.7萬億元。
第二是用好增量。在用好增量方面我們也採取了很多措施，剛才記者提問時提到了76號文，裡面就有很多體現。具體是：一是要疏通貨幣信貸傳導機制，把淤積在金融體系內部的資金以最快的速度，合理的成本投向實體經濟，特別是小微企業和民營企業。二是要整合內部資源，特別是資金資源，銀行保險資金儘量向小微企業和民營企業傾斜。在量上傾斜就是增加佔比。在成本上傾斜，就是銀行內部轉移定價（FTP），要給予優惠，壓低成本，特別是壓低對小微企業和民營企業的成本。三是要提高資金的使用效率。把資金真正用在刀刃上，用在實體經濟真正需要的地方。特別是對那些暫時遇到困難，但又有發展前景的企業，還有目前受到貿易摩擦影響的這些企業，向這些傾斜，提高資金的使用效率。這是從用好增量這個角度。
第三是短期窗口指導和中長期機制建設結合。一方面，對小微企業，提出“兩增兩控”這樣一個目標。所謂“兩增”就是小微企業貸款增速不低於各項貸款增速，貸款戶數不低於上年同期水平。今年小微企業貸款增速高於貸款平均增速0.3個百分點，小微企業貸款的戶數不能低於同期的戶數，兩增的目標都實現了。
“兩控”，第一個合理控制成本，要求大中型銀行帶頭髮揮“頭雁效應”，制定自身對小微企業利率目標，壓降成本。另外一個就是要控制風險，控制貸款質量水平。對暫時遇到困難的企業，要求銀行機構不要盲目地抽貸、壓貸和斷貸，要幫助他們，形成“銀企命運共同體”，幫助他們走出困境。這是通過監管的窗口指導。
另一方面，我們非常注重長效機制建設，通過長效機制建設來穩定，甚至增加對小微和民營企業的信貸支持。這兩個機制分別是：聯合授信機制和債權人委員會機制。除此以外，銀保監會很注重讓銀行建立“敢貸、願貸和能貸”的長效機制。所謂“敢貸”，是要求銀行建立盡職免責和糾錯容錯機制。、
監管沒有“放水” 社會融資統計需進一步完善
肖遠企表示，近幾個月社會融資規模確實出現了一些新變化。但監管層也在密切關注分析，採取了相應措施，推動社會融資規模保持穩定。
肖遠企表示，“嚴監管這個方向我們一直堅持，要確保金融風險得到有效控制，維護金融穩定和安全，確保金融對實體經濟的支持力度不減。”
另外一方面，肖遠企表示，銀保監會也注意到社會融資規模在5、6月份出現了比較大的波動，銀保監會注重表外融資結構優化。對錶外業務的治理，銀保監會從一開始就一直採取有保有壓的方針。
“表外業務是銀行機構本身一個很正常的業務，我們對錶外業務的整治不是把表外業務一定要強行回到表內去，我們整治的對象是在通道里面空轉的表外業務，監管的重點是進行結構性的優化，有保有壓，壓是壓加通道的表外業務，把資金從通道里面擠出來，讓它能夠進入實體經濟，而不是在金融體系內空轉。”肖遠企稱。
他同時表示，今年以來，信託貸款壓縮的部分約80%都是通道內的業務，不是通道的信託貸款委託貸款下降最多的也是金融機構之間的委託貸款，非金融企業的委託貸款下降的比較少，所以銀保監會對錶外業務這種規範主要是要把通道壓縮，直接用於實體經濟不但不壓縮，還要鼓勵，當然還是要規範發展。通過這些措施，保持了社會融資規模的基本穩定，特別是7、8月份以來，銀保監會又採取了新的措施，來保持社融的穩定。
“當然社會融資規模統計本身也有一些可以改進的地方，銀行業金融機構有一些投入到實體經濟的資金沒有納入社融統計。”肖遠企舉例稱，比如說資產證券化，過去資產證券化沒有納入社融統計，今年7月份央行將信貸資產證券化統計進去了，但是還有一部分資產證券化沒有統計進去，例如企業的資產證券化，企業ABN等，這些產品絕大部分是由銀行保險機構持有。還有地方政府債務置換、地方政府專項債券等，也都沒有統計進去。這些資金都是從銀行流向實體經濟，投向了實體經濟，所以在統計口徑上還可以做一些優化，這樣可以更全面地反映社會融資的情況。
對於目前市場上關於“放水”的說法，肖遠企表示，不能說是監管放水，“我們一直堅持‘開正門’，可能大家‘開正門’理解為放水。”
肖遠企表示，銀保監會疏堵並舉，過去一段時間，大家更多關注的是治亂象，治理規範，壓降風險，打擊非法金融活動等，堵“旁門”的決心不會變。但在堵旁門的時候肯定要“開正門”，要讓金融機構旁門越開越小，正門越來越大。
比如說，今年調整了銀行撥備覆蓋率監管要求，還有給銀行創造更多的處置、核銷不良貸款的條件，債轉股，以及鼓勵銀行更多的補充資本，創造更多的資本工具等措施。
無還本續貸的關鍵是“續貸”
對於市場關注的“無還本續貸”問題，肖遠企表示，最近，關於無還本續貸引起了一些誤會。其實在2014年，2015年，特別是2014年原銀監會發布了《關於完善和創新小微企業貸款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》，裡面講了對流動資金週轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，銀行業金融機構可以提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。符合相關條件和標準的，經銀行審核合格後可以辦理續貸。
“實際上無還本續貸是針對小微企業的，不是講你借了貸款就不要還本了，不是這個意思。”肖遠企解釋稱，無還本續貸的意思是，一個企業從銀行借款快到期的時候，如果這家企業還想繼續從銀行貸款，我們要求銀行在到期之前提前對這家企業進行貸款審查，比如說，原來的貸款9月份到期了，如果這個企業還想繼續從銀行貸款，我們就要求這家銀行可能是4月份、5月份就開始對這家企業向銀行提出的貸款申請進行提前審查，不要等8、9月份再來審查，審查的標準要按照新發放貸款的標準。
另外，關於大家關注的理財新規細則，肖企遠表示，理財業務監督管理辦法已經公開徵求意見，銀保監會和有關部門一起對收到的意見進行認真分析，合理的意見肯定會充分吸收採納，確實也根據大家反饋的意見進行了一些修訂。其他的配套政策措施，目前都在按計劃推進之中，也要跟其他的部門進行協調統籌。
閱讀更多 經濟觀察報 的文章
