瑞通供應鏈金融
供應鏈金融的本質是金融而不是供應鏈，既然是金融，它的核心就是風險和信用，一定要注意供應鏈金融本質是金融，所以第一弄懂供應金融的交易流程和風險，站在企業的頂層對公司的盈利模式、商業模式才能清晰定位風險及防控措施。
在供應鏈金融的發展過程中，圍繞貿易鏈發展融資鏈的特徵非常明顯，因此，許多銀行爭先把汽車、鋼鐵、船舶、電信、電力、煤炭、有色金屬、石化、家電、港口等行業作為供應鏈金融的發展重點，根據上下游企業之間在生產經營上的關聯性合理設計產品，為相關企業提供一攬子金融服務。
供應鏈金融的模式
供應鏈金融一般分為增信措施為應收賬款，貨物抵押，訂單融資，預付融資。
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舉個栗子：
a.核心廠商應收賬款，舉例a 為某大型超市的供應商，結算週期半年。某銀行為此超市集團進行了總體授信，依據a與超市的歷史交易情況為a進行了x萬元的授信。
此類業務，a為第一還款來源，超市應收賬款為第二還款來源。風險措施是確定a經營正常，需要核心超市配合，對接財務系統，確定歷史經營結算情況，測算合理額度；對資金受託支付，保證a用在經營進貨中；保證第二還款來源安全，需要核心廠商配合a的應收賬款歸還至還款賬戶。
一句話，取得核心廠商配合，授信額度在平均應收賬款以下，一般可以控制風險 。此類業務最常見，最好做，風險好控制。
b.運營平臺對自身商戶提供資金，如阿里小貸，京東白條。基於歷史經營狀況的統計分析，和實時數據分析，根據自身平臺的為自身產業上下游提供資金解決方案。
c.基於貨物增信的供應鏈金融。最複雜，最難。舉例，一般4s店向車廠採購車輛需要預先付款。
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為某高端車輛4s店融資，某行為該車輛廠商進行了x萬元的整體授信。現該4s店向廠商訂購了1000萬元的車輛，銀行向廠商開出了1000萬元的銀票，廠商收到銀票後發車，由在該行有5億元監管額度的f物流公司進行在途運輸。
運輸至4s店後，車輛的鑰匙和相關證件交至銀行在該4s店的監管人員保管。客戶付款購車時資金付至銀行的還款帳號，銀行駐點監管人員交接車鑰匙和其他證件，流程結束。以上是一個較為簡單的供應鏈金融案例。
如何防範風險
資金的全程監管。錢給廠商，客戶購車款直接進還款賬戶。注意，供應鏈金融切忌借款人空手套白狼。在此案例中銀行以銀票形式支付廠商車款，銀票的20-30%是要4s店以保證金形式存在銀行的。完全依靠供應鏈金融，自己一點本金都不承擔的借款人，不可信。
貨物的全程監管。此過程需要有資質的物流機構介入，第一能看好貨，第二貨丟了或者壞了，願意賠且賠得起。
貨物價值的快速準確評估。非常難，車輛價值容易評估，但一些非標準貨物，如貴重的木材，一立方米不同的種類價格天差地別，因此不熟悉的領域和非標準貨物不建議介入。
貨物的變現。一旦借款人無法償還借款，貨物是唯一的還款來源，因此快速變現非常重要。在上述案例中，一旦4s店無法還款時，廠商需承諾回收貨物調劑賣給其他4s店的。在此類案例中，核心生產廠商一般需承諾回購貨物。
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供應金融風控機制
供應鏈金融服務商在推進發展供應鏈金融必須要重視行業風險控制，因為單個企業的財務數據不足以反映整個行業的走勢，要結合國家、行業以及區域政策判斷市場走向來制定信貸政策，避免陷入系統性風險。
供應鏈金融服務商應根據行業屬性所處的發展階段、產品特性、附加值高低、技術發展趨勢、產品生命週期變化快慢、產品市場銷售半徑等，整體把握行業發展態勢，充分識別行業中潛伏的各種信貸風險，制定適當的企業融合同或是方案。
供應鏈金融服務商應高度關注重點行業與重點區域，定期開展動態壓力測試，及早制定風險防控預案，嚴防單體風險傳染與擴大。
供應鏈金融服務商還要在與產業鏈上眾多企業的合作中，收集更多的行業數據，有效運用大數據進行全面及時的行業風險分析，防範行業整體的授信風險。
供應鏈金融的發展還需要逐步完善，還需要發現問題、解決問題。利用好金融科技，將金融科技轉化為發展供應鏈金融的一把利器。
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