作為一種去中心化的分佈式賬本技術，區塊鏈正成為全球技術發展的前沿陣地。今年以來，我國明確把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，要求加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。作為江西首家省級法人銀行，江西銀行堅持創新驅動，利用金融科技為傳統業務賦能，積極佈局“區塊鏈+供應鏈金融”，於今年6月推出了“雲企鏈”線上保理融資業務，有效提升了銀行供應鏈金融服務企業質效和信貸資產安全性。
“雲企鏈”線上保理融資業務指的是江西銀行利用區塊鏈技術在確保應付賬款交易真實性的情況下，核心企業依託在江西銀行的授信將其應付賬款轉化為可融資、可流轉、可拆分的線上電子付款承諾函，用於支付上游供應商貨款，供應商憑其向江西銀行申請保理融資的供應鏈金融業務。
該業務一經上線推出，便在正邦集團上游供應商實現首單落地。截至目前，江西銀行“雲企鏈”線上保理業務共授信8.0億元，已投放1.8億元，共服務41戶小微企業。
“傳統供應鏈金融存在一定的發展瓶頸：信息不對稱，制約中小供應商融資；信用環境較差，業務安全性難以保證；融資綜合成本較高，擔保抵押不足等等。”江西銀行相關業務負責人介紹，江西銀行通過引入區塊鏈技術到“雲企鏈”線上供應鏈金融平臺，不但較好地解決了這些痛點，還具有四大業務優勢：
——數字資產鏈上流轉。依託區塊鏈數字資產為載體，對核心企業的應付債權在線上進行拆分流轉，使得原來未與核心企業直接發生業務的產業鏈後端供應商同樣可以依託核心企業的信用獲得融資，擴展了金融服務的受眾面。
——交易全流程信息防偽存證。基於區塊鏈加密技術保障數據傳輸安全。實現業務參與方線上身份認證及簽約，基於區塊鏈分佈式節點進行信息交互，上鍊管理。
——應收賬款線上高效確權。利用智能合約技術實現核心企業線上高效辦理應收賬款確權，改變了過去應收賬款確權耗時長、流程複雜、操作風險大等弊端。
——實現上游供應商線上融資。利用電子簽名，線上簽約等金融科技手段，實現了上游供應商融資申請及提款的線上化。
“‘雲企鏈’業務脫離了傳統的依託單一小微主體獲客授信的模式，利用產業鏈金融的理念實現針對民營小微企業的批量獲客、批量服務，這是江西銀行在利用金融科技在服務民營、服務小微道路上邁出的新的一步。”江西銀行相關業務負責人介紹。
江西省平波電子有限公司（以下簡稱“平波電子”）是一家高新制造業企業，主要生產電子製品、觸摸屏、液晶顯示模組、冷光片等信息技術元器件，是江西合力泰科技有限公司的主要上游元器件配套供應商之一，銷售主要採用賒銷模式，應收賬款賬期一般在半年左右。
“隨著業務量的逐年增長，企業所需的採購資金越來越多，但因貨款回款週期長，以至企業大量資金被應收賬款擠佔。”平波電子李林松坦言，企業向多家銀行申請融資，但銀行貸款審批週期長，融資利率高且需要提供房產等抵押物。“多虧了江西銀行的‘雲企鏈’線上保理融資業務，幫我們解決了資金難題。”李林松笑著說。
通過江西銀行的“雲企鏈”線上保理融資業務，平波電子無需向銀行申請授信，而是通過佔用核心企業江西合力泰科技有限公司在江西銀行的授信額度，在線上完成應收賬款轉讓、融資申請等操作後，即可打通產業資金鍊條。截至目前，平波電子累計在江西銀行已獲得196萬元保理融資。
江西銀行相關業務負責人表示，“雲企鏈”產品是基於“供應鏈+區塊鏈”的一款金融創新產品，可有效服務實體經濟，幫助產業鏈上的中小微製造企業盤活應收賬款和加快資金週轉，降低企業融資成本。下一階段，江西銀行還將圍繞區塊鏈和實體經濟深度融合方面，在服務江西省內製造企業上做深做透，進一步增強業務金融服務及風控能力。
近年來，江西銀行不斷加強對製造業的扶持，通過金融科技賦能，持續加大金融服務能力，在供應鏈金融、發票貸、稅務貸等方向上持續發力。作為江西首家省級法人上市銀行，江西銀行在加快實現高質量發展的同時，始終堅守“江西省自己的銀行”的初心，服務地方經濟發展，努力化解小微、民營企業“融資難、融資貴”問題，助力江西省實體經濟高質量發展。
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