文 | 海椒妞
中行餘額194元；招行餘額659元；餘額寶279元；手上現金不到300。全身資金總計不到1500，打劫的都嫌我窮。今天8號，後天10號信用卡、花唄的還款日，這月要還7萬多。最早一筆P2P到期是1月16號，感覺自己要淪陷，要不要馬上公眾號內眾籌一筆救命錢...
我個人的資金狀態其實一直是這樣，那我做理財一定是追求超過95%的個人資金，以近乎100%在投率進行投資。我的生活支出基本上是靠微粒貸和借唄來支撐，到今天我累計在微粒貸和借唄上借了超過50萬的資金，累計利息不到300，利息不多是因為每次借款週期都不會超過1周。
這樣做的好處一方面是可以把資金利用到極致，很多人會因為還房貸和信用卡導致有大量資金不敢操作的情況；另一方面就是可以在總負債不增加的情況下把還款賬期從30天左右拉長到40天、2個月甚至更長，這樣在選擇理財產品期限時就有更多的主動權，你可以根據平臺的規則選擇最優的期限進行投資，對提高整體收益有很大幫助。
可能你跟我算在投收益率都差不多，但是你的資金只利用了80%，而我利用了95%，100塊錢我有95塊錢都在投，一年下來你我就拉開了不小的差距。
一點擔心，可能大家會說借錢查徵信的問題。現在你想低息借錢，基本都是上徵信的，但我覺得這也沒什麼，你肯定是要還的嘛。要知道徵信白戶是劣質人群，有規律的借貸以及良好的還款習慣，對個人來講是加分項。
一點細心，我們的理財人群多數人是可以找銀行借到錢的，但是找銀行借錢要會算借款利率。比如我在建行有差不多13萬的授信，月息0.47，等額本息還款。大家幫我算算年化利率是多少？有人說是0.47%*12=5.64%，嘻嘻，銀行就喜歡你們這種人。因為是等額本息還款，年化利率在這個基礎上差不多要乘2了，所以真實的借款利率在10%左右，現在銀行套路都很多，等額本息還款的錢借出來理財，很多時候其實你是虧的。（實在算不清的話，你就問他具體的還款金額，然後在網上用計算器算一下就都清楚了。）
一點原則，我會用各種發放來提高資金利用率，但是我不會用借來的錢去理財。即使遇到特別好的產品，手上沒錢投就算啦。保證自己投出去的錢其中是沒有加槓桿的，現在的借款只用於短期的資金週轉，以及必要的生活消費。
今天分享的就是我自己的操作方法，就是正好趕上還款日突然想到的這個主題。我覺得對大家還是有幫助的，時間不多了，我就先寫這些吧~~
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