上一篇文章稍微聊了聊理财之后可以谈谈咋们的年金险了。主要针对大陆年金。
金融产品的评估我们可以用“三性”理论来评估，收益性，流动性，安全性。很少有产品这3个属性都比较高。你们可以自己举些例子，比如股票，银行理财甚至房产。
年金保险的收益性
目前国内客户接触比较多的香港保险和大陆保险的年金产品收益率都有在5%以上的，不算低吧？大陆产品更是 有保底收益率3%的产品，要不是保监会134号的规定，之前的产品都有更高的保底收益，并且是写在条款里的。而且收益率是复利并且终生保证3%的复利我觉得也只有年金保险能做到了吧，在负利率时代这其实是非常可怕的事情。但是注意一点年金产品的收益率一般指其万能账户内的增值，也就是每年返多少钱，这笔钱你不拿，他们自动转入这个万能账户，这部分钱才进行复利增值，而不是简单的你存多少钱就用多少钱去增值。还有返的部分是说基础保额还是说保费的百分之几，也是要看清楚的，一般都是保额不是你的保费哦。这两个问题常被一些低级业务员和银行的推销员拿去忽悠。当然这些问题都很好解决，也是体现经纪实力的部分。
年金保险的流动性
万能账户内的钱就跟存银行活期一样，但是会收一点手续费和每年不超过20%的领取限制（134规定），在整个理财方案中是无伤大雅的。所以其流动性虽然被大砍了一波，但还是很OK的。
年金保险的安全性
作为人寿保险公司出的产品，其安全性可以说是比银行的产品还要高，毕竟是受法律保护的。并且保底收益率写在条款中更是稳的不行。我不大能想出比年金险更安全的金融产品，你们知道可以告诉我一下。
综上所述，就目前而言年金保险作为一款保障型的理财产品依然还是不错的，但是要想收益达到最大化，光是我告诉你买哪家产品好肯定是做不到的，所以我一直不大理解那些保险产品的评测做了干嘛，假装做好事？还有那些让客户自己去链接里创账号买保险拿返点的黑心同行。我告诉你哪款哪款产品很好，性价比很高，你们会用么？那款产品适合每个人么？也许客户自己觉得适合，但其实还差得远呢。还有就是后续的服务问题，靠保险公司的白菜客服，把你们服务好？谁遇谁知道哦。保险作为一个长期的规划，不是看了几篇文章，买买推荐的产品就能搞定的。
年金险的作用
不想说了，不然又要很长了。你们自己百度看一看吧，就强制储蓄，锁定利率，资产隔离，保全资产，投保人豁免等，常用来当做教育金养老金财富传承，反正主要作用不是收益不是跑赢通胀。投保人豁免说一下，近期发现一款投保人健康豁免的年金，非常不错，应该也是市场上唯一一款，其他的有的话也是身故/全残豁免而不是轻症重疾豁免。
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接下来那我举两个例子给大家体验一下。
第一个是几个月前，轻松筹上足浴大王王家富的众筹让不少人唏嘘不已。具体情况可以自行搜索
很多人说没有保险都不敢说自己多有钱，是这个道理，身价百亿2016年患病后落魄到如今众筹100万来肝移植。之前的朋友亲人众叛亲离，自己的资产因债务也都不属于自己。有的人说他急功近利，在我看来不是，只是他没有给留下保障罢了。创业者不敢拼不敢闯那就不要创业了，他这是失败了你们说他急功近利，如果成功了呢？能欠下几个亿的人买一份一百万的年金险不成问题吧？人生的路上充满未知的风险，而保险是你最好的伙伴，超越亲朋好友超越之前你帮助过的兄弟。
第二个例子，国美老板娘杜鹃代父出征让国美扭亏为盈走上正轨，无数人赞叹吹捧。我不管她有多成功，成功之后你们怎么赞美都行。但是有几个人看到她成功的背后是什么？
2010年5月18日，黄光裕案被判决，合作伙伴纷纷来催账，资金链一下子紧绷起来。一时之间去哪里找那么多钱？一届女流又如何能坐稳这第一把交椅？凭她是首富夫人？她用黄光裕每年打给她的净利润的2%的钱，买了2个亿的信托和保险，化解了企业经济危机，避免大权旁落、公司股份被稀释的风险。
然后才会有后面的故事。
虽然这都是有钱人的故事，但是透露出来的本质是一样的，老百姓的刚需是子女的教育，和自己的养老，如何才能有稳妥的保障？最稳健的非年金保险莫属。
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