上一篇文章稍微聊了聊理財之後可以談談咋們的年金險了。主要針對大陸年金。
金融產品的評估我們可以用“三性”理論來評估，收益性，流動性，安全性。很少有產品這3個屬性都比較高。你們可以自己舉些例子，比如股票，銀行理財甚至房產。
年金保險的收益性
目前國內客戶接觸比較多的香港保險和大陸保險的年金產品收益率都有在5%以上的，不算低吧？大陸產品更是 有保底收益率3%的產品，要不是保監會134號的規定，之前的產品都有更高的保底收益，並且是寫在條款裡的。而且收益率是複利並且終生保證3%的複利我覺得也只有年金保險能做到了吧，在負利率時代這其實是非常可怕的事情。但是注意一點年金產品的收益率一般指其萬能賬戶內的增值，也就是每年返多少錢，這筆錢你不拿，他們自動轉入這個萬能賬戶，這部分錢才進行復利增值，而不是簡單的你存多少錢就用多少錢去增值。還有返的部分是說基礎保額還是說保費的百分之幾，也是要看清楚的，一般都是保額不是你的保費哦。這兩個問題常被一些低級業務員和銀行的推銷員拿去忽悠。當然這些問題都很好解決，也是體現經紀實力的部分。
年金保險的流動性
萬能賬戶內的錢就跟存銀行活期一樣，但是會收一點手續費和每年不超過20%的領取限制（134規定），在整個理財方案中是無傷大雅的。所以其流動性雖然被大砍了一波，但還是很OK的。
年金保險的安全性
作為人壽保險公司出的產品，其安全性可以說是比銀行的產品還要高，畢竟是受法律保護的。並且保底收益率寫在條款中更是穩的不行。我不大能想出比年金險更安全的金融產品，你們知道可以告訴我一下。
綜上所述，就目前而言年金保險作為一款保障型的理財產品依然還是不錯的，但是要想收益達到最大化，光是我告訴你買哪家產品好肯定是做不到的，所以我一直不大理解那些保險產品的評測做了幹嘛，假裝做好事？還有那些讓客戶自己去鏈接裡創賬號買保險拿返點的黑心同行。我告訴你哪款哪款產品很好，性價比很高，你們會用麼？那款產品適合每個人麼？也許客戶自己覺得適合，但其實還差得遠呢。還有就是後續的服務問題，靠保險公司的白菜客服，把你們服務好？誰遇誰知道哦。保險作為一個長期的規劃，不是看了幾篇文章，買買推薦的產品就能搞定的。
年金險的作用
不想說了，不然又要很長了。你們自己百度看一看吧，就強制儲蓄，鎖定利率，資產隔離，保全資產，投保人豁免等，常用來當做教育金養老金財富傳承，反正主要作用不是收益不是跑贏通脹。投保人豁免說一下，近期發現一款投保人健康豁免的年金，非常不錯，應該也是市場上唯一一款，其他的有的話也是身故/全殘豁免而不是輕症重疾豁免。
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接下來那我舉兩個例子給大家體驗一下。
第一個是幾個月前，輕鬆籌上足浴大王王家富的眾籌讓不少人唏噓不已。具體情況可以自行搜索
很多人說沒有保險都不敢說自己多有錢，是這個道理，身價百億2016年患病後落魄到如今眾籌100萬來肝移植。之前的朋友親人眾叛親離，自己的資產因債務也都不屬於自己。有的人說他急功近利，在我看來不是，只是他沒有給留下保障罷了。創業者不敢拼不敢闖那就不要創業了，他這是失敗了你們說他急功近利，如果成功了呢？能欠下幾個億的人買一份一百萬的年金險不成問題吧？人生的路上充滿未知的風險，而保險是你最好的夥伴，超越親朋好友超越之前你幫助過的兄弟。
第二個例子，國美老闆娘杜鵑代父出征讓國美扭虧為盈走上正軌，無數人讚歎吹捧。我不管她有多成功，成功之後你們怎麼讚美都行。但是有幾個人看到她成功的背後是什麼？
2010年5月18日，黃光裕案被判決，合作伙伴紛紛來催賬，資金鍊一下子緊繃起來。一時之間去哪裡找那麼多錢？一屆女流又如何能坐穩這第一把交椅？憑她是首富夫人？她用黃光裕每年打給她的淨利潤的2%的錢，買了2個億的信託和保險，化解了企業經濟危機，避免大權旁落、公司股份被稀釋的風險。
然後才會有後面的故事。
雖然這都是有錢人的故事，但是透露出來的本質是一樣的，老百姓的剛需是子女的教育，和自己的養老，如何才能有穩妥的保障？最穩健的非年金保險莫屬。
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