警惕!以卡養卡的卡奴生活,離你有多遠!

警惕!以卡養卡的卡奴生活,離你有多遠!

聰明玩權益,認準這枚LU

卡多養起來心累!

卡少額度低不夠花!

現在……

玩卡越來越難,

銀行風控+政策突變,

一不小心就掉坑!

Miss鹿有位同學,前兩年辭職創業,用自己的積蓄和信用卡套出來的20W入股了一家小貿易公司(其實就是微商),結果半年不到產品積壓,合夥人也跑路了。雪上加霜的是,5家銀行的信用卡有2家被限額,額度降至1元,為了補上資金缺口,最後不得不求助老父親,幫忙還卡債。

每每談起這次失敗的創業經歷,她都歸結手上信用卡太多,套現出來的錢不像是自己的,一開始每月有分紅,日子過得超滋潤,後來背上卡債淪為卡奴,才覺得之前的美麗都是假象,悔不當初~

的確,一入卡圈深似海,每到付賬時,打開卡包都不知道刷哪張,我這麼有錢,真是苦惱啊!

那麼,究竟有沒有必要申請多張信用卡?你到底適不適合過以卡養卡的日子?

今天我們就來說說這個話題!

我們先來看看一下這兩個用卡場景:

購物消費

很多人辦信用卡的初衷,是因為可以透支消費,利用免息期緩解資金壓力。

譬如想買一雙2000+的AJ新款鞋,但臨近月底手上沒有充足的現金,這時信用卡正好來幫忙,刷卡買鞋先爽半個月,等發了工資卡債到期了再還,雙贏!

但是,如果你月薪只有3000左右,扣除房租+吃飯+日常生活開銷後,能夠用來買鞋的資金只剩200左右,那麼最好還是不要買AJ了,買雙性價比更高的喬丹更合適。

可能你會懟Miss鹿:我可以每月省200,分期來買這雙AJ!

試想,當你腳上穿上AJ之後,你還可能再買喬丹嘛?而且當你擁有第一雙AJ之後,你一定不會滿足於只買一雙AJ,每季的新款你會袖手旁觀嗎?

所謂由儉入奢易,由奢入儉難!

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明智的選擇,是量力而行的消費!

如果你辦信用卡的目的單純是為了消費,那麼我勸你最好只辦一張卡,否則膨脹的信用卡額度,會讓你打開消費的開關,放縱揮霍,這對自制力不強的人來說,就是無底的深淵!

Miss鹿身邊就有盲目買買買的小姐妹,刷爆卡還不上,只能月月分期,卡債卻越滾越多,連自己最基本的生存都出了問題,最後只能求助家人還債。

購物狂人不適合以卡養卡,一定要有多少收入消費多少,切忌盲目。

經商投資

前面說的那位創業失敗的同學,將信用卡額度套現,做生意週轉或者投資,是目前以卡養卡的主要人群。

Miss鹿留學時,兼職幫國內朋友做代購,在賬單日後刷卡購物,國內朋友會通過微信和支付寶轉賬給我,存進餘額寶和理財通,50天賬單期,1W能有50+的收益。後來有了利息更高的P2P,動不動就是收益16%,1W存滿50天賬期能有200+的收益,試想如果能將信用卡中的額度刷出20W或者更多,就至少會有4K+的收益,完勝普通文職員工的月薪,因此很多人被利益驅動,鋌而走險。

什麼是以卡養卡?就是套現還卡債的玩法!

以卡養卡

以卡養卡套路其實很簡單:首先你得有多於一張的信用卡,錯開信用卡的還款日,快到A信用卡還款日的時候,將B信用卡里的額度取現出來,還到期的A信用卡,等B信用卡到還款日的時候,再將A信用卡的額度取現出來還B信用卡。

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以卡養卡其實就是個“拆東牆補西牆”的遊戲,看上去簡單且能緩解暫時的資金壓力,但想把卡玩好,首先得目的明確,還必須懂得安全使用信用卡,擅於利用銀行各項權益政策,還得鑽研理財技巧,玩得盤子越大對個人能力要求越高,否則,坑你沒商量!

因為:

取現手續費+利息:貴!

POS機刷卡套現:風險大!

高昂手續費

以卡養卡,首先要把信用卡里的錢取出來!

信用卡取現額度一般為信用卡額度的一半,取現的手續費是每筆取現金額的1%—2.5%之間。從取現入賬日開始,銀行就要開始收取取現利息,日利率為萬分之五,年息高達18%,且按月計收復利,銀行會自動把上月利也算入這月本金,債滾債利滾利,卡債會越滾越多。

取現的成本=取現手續費+日利率+月計複利

如果你有2萬額度可以取現1萬,手續費為100-250元,日利率為每天5元。成本不菲,所以就有了成本更低的POS機套現。

套現POS危害

為了規避取現的高手續費和日利息,很多人想到了用POS機把錢刷出來,只需支付0.6%左右的手續費,以至於有了現在的非法POS機黑市。

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正規的POS機是需要有正規公司信息,才可以註冊的。而非法POS機則不需要這麼多的手續,還可以擁有N個商戶進行調碼操作。這種非法POS機來路不明,很容易導致個人信息洩露,想象你刷卡之後,卡片被複制被盜刷,你的身份信息被用來盜辦新信用卡或借記卡,用於金融詐騙等等。再加上使用非法POS機,非常容易進入銀行黑名單。所以,大家儘量不要使用非法POS違規操作,最好利用正規渠道刷卡養卡。

逾期後果嚴重

每月“以卡養卡”,會將卡債越積越多,一旦資金鍊斷檔,逾期離你就不遠了。

刷卡消費有一種“錢不是我花的”錯覺,對數字不敏感的人,很容易忽視消費的後果,只記住消費時的快感,人的消費慾望一旦被刺激打開,再加上以卡養卡通常是好幾張卡同時用,額度越高逾期的壓力越大。

一旦面臨突發的經濟變故,譬如失業,家中急用錢,刷POS機套現被銀行風控降額封卡等,就會導致養卡的資金斷檔,連鎖反應導致多張信用卡同時逾期,對個人徵信的危害十分大,影響日後申請房貸等各種貸款,甚至會直接進入徵信黑名單,嚴重的影響日常生活,買機票和火車票都會被限制。

Miss鹿想說

最後,Miss鹿想分享一些使用信用卡的心得:

1.有資金缺口時,儘量採用代購、分期等方式,變現信用卡額度;

2.每張信用卡的額度不能全部刷光,要留下20%的預留額度;

3. 擅於用表格整理自己的信息,用提醒軟件設置好還款時間;

4.注意現金流,一定要給自己留後路,必要時擅用消費分期,以減少資金壓力。

最後提醒大家,適度消費,避免過度提前消費,養成健康用卡的方式,Miss鹿非常不提倡大家"以卡養卡",個人徵信記錄和資金安全最重要!!


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