大家在買房的時候都知道，使用公積金要便宜很多，但是為什麼開發商就不願意支持公積金，甚至組合貸呢？
先來了解幾個概念：
公積金貸款
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同）的在職職工在購房時資金不足可申請公積金貸款。另外不同城市分別定製了相關的住房公積金貸款的條件，對貸款期限和貸款金額也做了限制。
商業貸款
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。也就是說不是所有的銀行都支持商業貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
組合貸款
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
該情況一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用。不同城市開放組合貸款的時間不盡相同，太原的政策是2017年7月3日開始實施。
組合貸款的優勢：節省利息
舉個簡單的例子，假設貸款100萬元，貸款20年。商業貸款利率以5.40%計算（現在比這個高），純商業貸款的月供為6,822.52元，組合貸款公積金貸款60萬元，商業貸款40萬元，公積金貸款利率以3.50%計算，則月供為6,208.76元，每個月比商業貸款減少613.76元。
使用商業貸款的總利息為542,250.00元，組合貸款的總利息為427,775.00元，兩者之間的差額為114475.00元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。
劣勢：貸款銀行制約性大、辦理時間長
第一，辦理的銀行是由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定程度的制約。
第二，組合貸款的辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序。
組合貸款的優勢是相對的，如果個人有繳納住房公積金，並且貸款額度夠的情況下，當然首選公積金貸款，利率低，其次才考慮組合貸款，但是因為組合貸款辦理時間長，開發商要承擔連帶性擔保責任，
所以很多開發商是不接受組合貸，只能選擇商業貸款。
為什麼開發商不願意接受組合貸？
支持辦理組合貸的銀行是由公積金管理中心指定，而支持辦理商業貸款的銀行是開發商指定的，只有當開發商支持做商業貸款的銀行與公積金支持做組合貸款的銀行重合時，購房人才可以申請辦理。
而另外一個，也是主要的原因就是：正常情況下，公積金貸款的審批時間比較長，手續複雜，一般商業貸款只需要一週，而公積金貸款則長達幾個月。
放貸時間比商業貸款要慢一至兩個月時間，如果使用組合貸款兩者放貸時間差距更是拉大。
這意味著：如果開發商接受購房者使用組合貸款的形式，那麼回籠資金速度明顯減慢。
綜合以上兩個觀點，開發商當然不願再選擇回款速度慢的公積金結合的組合式貸款，而更青睞純個人商業貸款。
這種行為合法但違規。
實際上，國家對於拒絕公積金貸款方面並沒有出臺相關法律法規進行明確規定，購房者和開發商簽訂購房合同時，開發商不認可公積金貸款或組合貸款，購房者可以選擇不買，並沒有強迫購房者去購買。這符合我國合同法中的相關規定。而公積金貸款放款週期長，要求諸多，如果房子好賣，開發商不願意這也是正常的。
拒絕公積金貸款或組合貸款雖然合法，但卻屬於違規行為，原則上購房者可以向市公積金管理或市房管局進行投訴。
但叔想說的是：目前太原的房子這麼好賣，很少有開發商支持辦理組合貸款，這種情況下，如果你有繳納住房公積金，但受限於貸款額度和貸款時間，可以先辦理商業貸款，還款一定時間後再辦理部分商轉公，這樣也相當於是組合貸了，
不過提醒大家一定要提前和開發商協商好，且一定要諮詢清楚辦理商業貸款的銀行是否支持商轉公。閱讀更多 太原房叔 的文章
