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洞見消費金融：行業爆雷不斷！很多網貸行業的服務提供者也受到影響，比如風控平臺。此外，開展網貸資金存管業務的銀行也飽受平臺爆雷之苦，曾熱衷於網貸資金存管業務的中小銀行也紛紛打起了“退堂鼓”。
今年下半年以來，網貸行業爆雷不斷，連續的爆雷事件不僅影響了網貸資金端、資產端以及網貸平臺的發展，實際上很多網貸行業的服務提供者也受到影響。北京商報記者調查發現，網貸行業產業鏈上的風控服務商、資金存管銀行均受牽連。分析人士指出，網貸行業的塌陷式危機，對各合作方而言，不僅是業務合作空間的急劇萎縮，對應著相關收入的下降，還可能會遭遇連帶式的聲譽風險。
01
服務提供商受牽連
北京商報記者近日接觸到一家情感AI公司的創業者王林（化名），王林介紹，自己所在的公司研究出一套AI多模態金融反欺詐方案，該方案通過“微表情”、“眼神”、“聲紋”、“情緒結果”、“認知壓力”等信息，實時分析客戶的欺詐風險。王林介紹，原本今年計劃打開網貸市場，沒想到到了下半年，網貸行業生變，不少網貸平臺朝不保夕，一時之間，市場局面難以打開，另外，網貸行業目前的狀況也增加了公司對於網貸客戶的識別成本。
事實上，除了此類風控平臺,開展網貸資金存管業務的銀行也飽受平臺爆雷之苦，曾熱衷於網貸資金存管業務的中小銀行也紛紛打起了“退堂鼓”。此前貴州銀行已宣佈退出網貸存管市場,上海銀行也宣佈終止和部分平臺的合作。今年2月，重慶富民銀行暫停與北京有利金服技術服務有限公司的合作，原因是該平臺用戶資金未進入存管賬戶。今年6月，上饒銀行發佈了關於解除與深圳市中金網金融服務有限公司網絡借貸資金存管服務協議的公函，此外，上饒銀行與五星財富互聯網金融服務有限公司也解除存管協議，原因是該公司將良性依規退出網絡借貸業務。
記者還關注到，也有做網貸評級的個人創業者受到影響。一個名為“互金天地會”的個人公眾號發佈公告稱，由於目前P2P行業大環境惡劣，受影響的平臺越來越多，出現了大量連鎖擠兌和道德問題引發的爆雷案例，整體風險已經不是靠個人能力就能判斷的。因此自7月16日起，天地網貸評級將暫停更新。
另據北京商報記者瞭解,一些網貸系統搭建的技術服務商也受到影響。此外，網貸行業的狀況也影響到機構投資者的信心，使得融資數量和融資額縮水。一位網貸平臺高管表示，現在平臺融資都是割肉式融資。
02
遭遇收入、聲譽雙影響
在分析人士看來，網貸行業爆雷不斷必然會給產業鏈上的企業帶來影響，這些網貸行業的服務機構的狀況也會反過來影響網貸行業。
“任何一個行業都有其賴以生存的產業鏈，就網貸平臺而言，在品牌推廣、渠道獲客、銀行存管、支付通道、數據拓源、徵信風控、資產獲取、資金合作等方面均需要第三方合作伙伴的支持。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言向北京商報記者表示，網貸行業的塌陷式危機，對各合作方而言，首先是業務合作空間的急劇萎縮，對應著相關收入的下降；對於品牌推廣、渠道獲客、銀行存管甚至支付通道等偏前端的合作伙伴而言，還可能會遭遇連帶式的聲譽風險。相比收入的下降，潛在的聲譽風險成為相關各方最大的憂慮所在，很多機構選擇或拒絕或暫停與網貸平臺的合作，或者大幅提高合作的門檻，對網貸平臺而言，內憂外患之下，將面臨更大挑戰。
事實上，在各合作方中，網貸平臺資金存管銀行面臨的聲譽風險影響更大。一位城商行網絡金融部負責人感慨道，“雖然銀行開展業務時一再強調不為平臺背書，但合作的平臺爆雷難免會影響銀行的聲譽，各種銀行存管雷的新聞聽怕了，目前在收縮網貸資金存管業務”。
在中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來，當一個行業出現問題，肯定會影響到上下游企業。但如果說這些服務行業只是服務於網貸機構，本身也不一定會有很大的發展空間。
03
行業合規後仍有生存空間
事實上，雖然網貸行業爆雷不斷，但市場認為，網貸行業的市場需求仍然存在，未來仍大有可為。
王林表示，目前公司一方面積極幫助網貸客戶提高反欺詐能力，降低壞賬，另一方面，的確需要開拓新的場景，來增加造血能力，希望可以用其他場景的收益來支撐自己，與網貸行業共同渡過難關。
也有分析人士指出，目前，網貸行業的發展是新興金融業態發展中都要經歷的一個過程。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，網貸平臺的數量會縮小。他指出，在金融行業裡，很多領域都發生過這種事情。比如說期貨行業、信託行業等，都發生過類似狀況，後來政府通過數量限制的方式也都把這些平臺的數量壓制下來了。網貸行業也一樣，有可能監管層從數量上對各省的平臺會加強限制，估計最後剩下100家左右。
尹振濤表示，從目前形勢看，未來網貸平臺數量會有縮水，但是，另一方面，從規模上來講，隨著消費升級，老百姓投資理念提升以及儲蓄率的降低，圍繞著個人借款需求的市場是不斷擴大的。從這個角度上來看，服務於普惠金融服務領域的網貸機構以及相關服務商，只要合規發展，生存空間會更大。
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