“傳統的財富管理行業基本上是公司對理財師，理財師對客戶，非常線性，我們希望圍繞著圈層戰略，構築一個資源生態平臺，為客戶提供一種高品質生活方式合集，而不是單邊聚焦於財富管理服務。我們希望通過為客戶打造一個全方位資源對接的平臺，通過為客戶的資產合理配置而實現保值增值，最終帶來的是生活品質的提升。”
BU財富CEO宋亞傑
隨著國人的收入的不斷提高，新中產階級迅速崛起，全民理財時代的來臨，使財富管理行業成為一片藍海，爭相搶食市場的各色財富管理機構讓“財富管理”汙名化，但以諾亞財富為首的優質第三方財富管理機構仍有著廣闊的市場。
BU財富母公司BU集團由陳豪聯合多位青年企業家、創業家發起設立，聚焦傳統經濟轉型升級和新經濟的發展佈局，是以青年聯合投資體為核心的綜合投資服務集團。其十六位創始股東包含了科技、金融、地產、物流、交通運輸、現代農業、信息產業、教育、新能源產業等各個維度。
包括財富管理行業領袖級青年創業家代表、BU財富董事長鬍天翔，憑藉其在金融行業完整的銀行、證券、基金及信託領域的管理經驗，於2010年創立“鉅派投資”，僅用3年時間將“鉅派”打造成一家淨利潤過5000萬的企業，而5年赴美上市更是開創了行業發展奇蹟，BU財富就是由其近年創立的“甦翔投資集團”與“BU集團”共同設立的財富管理機構。
而宋亞傑本人，曾任職於工商銀行、新華信託等金融機構，助力創設過國內領先的第三方財富管理集團，歷任多家家族辦公室、私募基金董事，並負責籌建了京東集團旗下高淨值客戶金融服務平臺東家金服，擔任副總裁分管東家財富。
多維度資產配置
截至目前，BU財富已發行或成立的固收類的基金超過20支，在管資金規模超50億元。
作為一家2017年剛剛成立的初創公司，成立初期業績就實現了逐月翻倍激增，到目前為止仍保持著每月50%以上的增長速度。
依靠BU集團獨特的股東背景，BU財富不論是在產業端、股權投資端、還是上市公司併購基金層面均比普通機構擁有明顯的優勢，同時也讓其避免了很多因募資困局而錯失的投資機會。
“先有募集能力和先有好的產品，對於一個財富管理行業的新生公司來講，是先有雞和先有蛋的關係。我們靠產融結合端的優勢，包括一些股東背景和整個聯盟體系的資源，形成交互體系，能夠比較容易的在募集量還未達到一定量級時，率先獲得優質項目的參與機會，比如BU前期參與餓了麼，選準時機進入，然後短暫退出取得豐厚回報。”宋亞傑告訴融資中國。
在固收類產品中，BU財富大多與知名大機構合作，比如中南、中梁、融創、恆大，包括正榮等一系列地產30強項目。“我們與這些企業合作，同等的項目，我們在議價能力方面具有突出優勢，包括風控措施和投後管理都有嚴密的邏輯；在股權投資端，通過這些資源的獲取，等於我們從專業管理人的角度為客戶遴選了一些明星項目。”
母基金也是BU財富高度重視的板塊之一，除了本身發行的母基金，BU財富也與業內多方優秀資源聯合推進佈局。
宋亞傑認為，股權投資本身是一種高風險博弈，最早單標的股權投資項目可看做1.0版本，前期有些機構踩雷樂視就是典型的例子，在當時的市場環境下，樂視是一個明星項目，但當它出現問題後，只剩一地雞毛。
而由單標股權投資轉向組合型基金是一次平滑風險的升級，母基金在此基礎上又上一臺階。
“如果一個人選一百個項目，不論考慮市值還是其他指標，他要花的時間跟精力不言而喻。如果我們選擇10支專業的管理團隊，或者一百個優秀的管理人，用一個專業團隊打造這些項目，那他們帶來的就是成千上萬個項目。就像一隻優秀的球隊，不光要有優秀的單個球員，還要具備出色的團隊管理能力，母基金與此類似，從資產配置到投後管理，風險指數是平滑的，從股權投資角度出發，包括投資獨角獸都需要這樣一個龐大的樣本覆蓋體量”宋亞傑稱。
“反過來講，母基金同時也具備投資週期長的優勢，如果擁有一個分散的大樣本，就有更多機會在新經濟中投出真正的獨角獸。不會因為某幾個中間項目的缺失就將整個投資曲線帶入低谷，也不用考慮募資難題。”
“其實股權投資行業有一致命的壁壘，從歷史沿革來看，往往募資行情容易的那一年投資結果反而是不太好的，而募資難時更容易投出優質標的，通過母基金，我們很多傳統經濟的贏家客戶，就擁有了新經濟的未來，創造新財富。BU財富從母基金角度深化的佈局，就有可能讓客戶斬獲未來的騰訊、Facebook、或是谷歌。”宋亞傑不無自信地說道。
“互聯網+科技”不能取代感性需求
在互聯網技術日新月異的當下，科技+互聯網技術作為工具或籌碼在財富管理行業不斷升級。不過宋亞傑認為，科技只會讓財富管理更加普惠、更加高效，但感性端的需求不會被完全替代，普惠可能更適合傳統群體，但做財富頂層的服務還是需要人。
宋亞傑稱，BU財富做的是高淨值人群的財富管理，財富管理分兩部分滿足客戶的需求，一個是理性端的，一個是感性端的，在理性端，人工智能包括一些科技應用會逐漸有更多發展，但是感性端的需求長期來說並不會被取代。
“對於高淨值客戶，讓他們面對冰冷的電腦做幾萬級、十萬級的投資決策，或者說選擇簡單產品是OK的，但是讓他做複雜型產品的投資決策，或者百萬、千萬級的投資，還是需要既懂金融又懂產業的專業理財師做引導和服務。”宋亞傑說。
而之前在京東金融的經歷，給宋亞傑帶來了資本和技術雙面的深化，一方面深刻感受到流量的魅力，積累了包括千人千面和精準獲客的一些打法。
與此同時也帶給宋亞傑更深層次的啟發：未來，行業將重新定義數字財富管理，從價值定位、客戶、產品、服務及渠道上區別於傳統財富管理，但無論如何，財富管理的本質與核心不會因為科技的滲透和影響而改變，特別是高淨值財富管理行業，本質上還是一個產業邏輯和服務生態的體系，信任和信譽是基石。
“我認為現階段科技很難去改變客戶的購買預期，即使是像京東這樣的大流量品牌平臺，也無法改變客戶的底層需求預期，最終還是迴歸到你提供的產品和服務本源上來，所以根據這些年的經驗，BU財富還是延續著打造圈層的戰略，同時擁抱科技，用科技提高工作效率，降低獲客成本，提升客戶滿意度，但最終還是會迴歸到通過不斷深化賦能打造一支高效和高能力的理財師團隊上。”宋亞傑稱。
宋亞傑告訴融資中國，只要某個項目本身有較好的發展或預期，BU財富都會選擇參與，不會過度在行業上作聚焦，而是從項目本質角度出發考慮如何幫客戶做穩健的資產配置，以及資產的保值增值。
對公司目前發展階段的投資策略，宋亞傑有著清晰的認識和規劃。
“特別前期的介入，去博取超高回報的VC投資我們沒有做太多佈局，目前我們正處於初創階段，對於高風險事件絕對是零容忍，不會冒極端風險，我認為如果你給客戶虧錢了，哪怕虧一次他對你信任的損傷可能要遠遠大於給他少賺錢。”
宋亞傑認為，BU財富作為一家財富管理機構更偏重於資產配置，對於好的投資機會的獲取跟傳統PE機構的一個重度垂直聚焦存在差異。
在投資標的的選擇上，從雲知聲、優必選、喜馬拉雅、優客工場、阿里體育、媽媽網等多領域標的來看，BU財富投資行業追求廣覆蓋，包括人工智能、TMT、消費升級、文體娛產業等皆有涉獵，現階段並未做重度垂直行業的深化。
打造圈層財富生態閉環
高淨值客戶往往都已實現財務自由，有自己的產業和圈子，如何獲得其信任和認可，不僅需要財富管理機構擁有紮實的專業能力，還需具備深厚的行業底蘊。
宋亞傑告訴融資中國，雖然BU財富還很年輕，但公司核心管理團隊均來自國際知名銀行、投行、信託等海內外金融機構專業金融人士，其中不乏中國內地最早一批從事財富管理的從業者、國內第一批私人銀行業務從業人員等頗具行業資歷和建樹的專業人士。
另一方面，資源互補也是高淨值人群選擇財富管理的重要原因，他們各自在自己經營的領域做聚焦，但每個人擅長的領域並不可能做到全覆蓋，選擇一個平臺化的機構，就可以彌補一些企業在金融端的短板，通過財富管理服務將他們的資源做到最大限度的整合。
宋亞傑表示，BU財富目前客戶的主力構成，還是聚焦中國青年領袖群體，這裡面既包含了一些創富二代、青年創業家，也包含財富新貴、財務自由的私營業主客戶等，年齡跨度介於20歲到50歲之間。
在渠道擴展方面，BU財富採取多維度的擴展方式，從最傳統的電話邀約方式穩紮穩打逐步推進，也通過與一些擁有大量數據的平臺合作，利用千面算法做目標客戶的精準捕捉，然後根據底層數據做匹配後對客戶進行精準的營銷。
其次，通過與線下商會、俱樂部及地方性群體的合作，圍繞著圈層做滲透，再通過客戶的轉介紹不斷將現有圈層擴大。
一方面，BU財富股東BU集團本身來自於頂級領袖群體，在各自的成長過程中通過將各企業頭部資源做深化和滲透，形成了不容忽視的一股合力，然後在各自認知領域與傳統財富管理行業形成一個粘性關係拉動。
“就等於說我們在這些領域都可以通過股東的一些支持和他們的沉澱，獲得很多優質投資機會並參與到一些核心項目投資中來。”宋亞傑說。
另一方面，這些高淨值客戶他們本身在各自領域都有非常強的資源和成功之處，BU財富希望打造這樣一個平臺，讓他們在這裡交集，同時讓他們真正結交到志同道合的夥伴，更深維度的將聯盟資源、股東資源、包括客戶之間的資源做深化結合。
“BU財富也是一個聯盟體系，就是說除了在創始股東的基礎上，現在總共已經有103位覆蓋全國的優秀青年企業家或青年領袖群體，他們也會開拓很多合作資源，給我們在資源獲取、投資機會的獲得與資源的打通，提供了很多實質性的助力。”宋亞傑說。
更為重要的是，BU財富通過圈層的打造和開源的平臺合作方式，讓客戶既可以跟整個圈層資源去對接，也可以自行交換資源。
“只要客戶提了需求，我們會盡我們所能去幫他們落地，同時希望通過這一系列的資源整合，讓客戶之間的角色變得模糊，我們希望將BU財富打造成一個並非只看利潤的承運中心，作為一個供應商體系的搭建者和管理者，甚至可以定義為解決信息不對稱的免費虛擬平臺，客戶持續的滿意度就是我們的KPI。換個角度來說，讓個人單獨去獲取這些服務、對接這些資源，一定不如通過我們來的更便捷和優質，我希BU財富望最終能形成這樣一種公司生態。”
提供高品質生活方式合集
“為財富頂層提供獨到的圈層服務”是BU財富給自己定的企業使命，並把圈層作為戰略高度來做深化。
“傳統的財富管理行業基本上是公司對理財師，理財師對客戶，非常線性，我們希望圍繞著圈層戰略，構築一個資源生態平臺，為客戶提供一種美好生活方式，而不是單邊聚焦於財富管理服務。我們希望通過為客戶打造一個全方位資源對接的平臺，通過為客戶的資產合理配置而實現保值增值，最終帶來的是生活品質的提升。”宋亞傑稱。
通過聚焦中國青年的領袖群體的發展，BU財富在成立之初就通過接力教育，聚焦於二代的傳承和成長，比如圍繞投資者教育的財富、投資論壇，同時提供包括健康養生、投資諮詢、稅務法律諮詢、海外留學、藝術品鑑賞、奢侈品沙龍等各種活動，圍繞這些活動，讓客戶真正地感覺到被照顧，能在BU財富服務體系內享受到一系列高品質美好生活方式的體驗。
“在當下社會，他們都是有理想，嚮往美好生活，希望能夠交到志同道合的朋友，同時希望自己的財富保值增值，享受美好生活的一類人群，我們提供一個平臺將他們聚集到一起，用我們專業的團隊去做對接和梳理，然後圍繞著他們的需求，集中為其提供超預期的服務，創造合作共贏。”宋亞傑進一步補充道。
三觀相合 先人後事
從2017年10月份十幾人的團隊擴展到目前的270餘人，BU財富發展速度不可謂不快。
在人才篩選方面，BU財富一直秉持先人後事的原則，類比搭班子、定戰略、帶隊伍的聯想戰略，BU財富在人才挑選方面有自己的原則，首當其衝的就是“三觀相合”。
“一個偉大的公司一定會是用文化來管理，特別是在高速發展中，制度和流程的建立是很容易出現滯後性的，如果沒有在開創之初就樹立一個正面的文化價值觀，制度和流程存在缺位，當出現問題時可能就會埋下很多後期無法修復的隱患”宋亞傑說。
所以從公司建立的第一天起，BU財富就深化了“勇於擔當”“正直誠信”“持續發展”“追求卓越”“成就客戶”的理念和價值觀，希望打造一個擔當文化，每一個人都能把公司利益、客戶利益放在首位，面臨選擇時都把價值觀當作憲法來指引和框定自己的行為和選擇，不在內部產生推諉，而是共同把BU財富當作一個長久的事業來做。
經過接近一年的急速發展，宋亞傑認為，BU財富在目前50億資管規模基礎上，年底至少可以實現翻一番，並預測在接下來的三年內，公司可以保持每年50%以上的增長速率。
“太陽從不知道自己有多偉大，直到它照上建築物的一側。”希望BU財富能憑藉一份初心打造的基石，在行業築起一座摩天大樓。
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