現在很多銀行都推出了無抵押的信用消費貸款，甚至自有品牌：例如工行融e借、建行快e貸、平安新一貸等，監管要求最高額度80萬（自助渠道最高30萬）。下面就銀行信用貸款和比較熱門的螞蟻借唄、微粒貸、京東金條進行優劣對比：
銀行信用消費貸款的優勢：
1、利息。按照日利率來說，銀行貸款執行基準利率（經常會有8折左右的折扣），目前銀行以工行為例貸款的年利率在5.22%~6.525%，摺合日利息在萬分之一左右，5.22的利率一萬塊錢等額本息還款一年差不多支付285塊錢的利息；而螞蟻借唄、微粒貸執行差異化利率，日息萬分之二到萬分之五，以大多數人能夠拿到的萬分之四利息計算按照12期等額本金還款，資金加權收益率計算出實際執行年利率15.6%（萬5利率約為年利率19.86%）。可以看出來，銀行利率遠遠低於互聯網金融公司給出的利率。
對於逾期，銀行和互聯網公司普遍是1.5倍罰息
2、額度
由於銀行收到央行和銀監會的監管，信用貸款最高能夠提供的額度是80萬（部分銀行是50萬），通過網上銀行和手機銀行等自主渠道辦理最高30萬。互聯網公司如借唄、微粒貸款最高20萬。
3、貸款週期
銀行提供的貸款週期相對較長，而且銀行理論上支持任意月份的貸款；互聯網公司的貸款相對可選期數固定，但短期更靈活（目前一部分借唄用戶可提供以天為單位的超短期貸款）。
銀行信用消費貸款的劣勢：
1、目前銀行放貸基本依靠央行徵信，相比互聯網公司基於用戶行為數據和個人信息的靈活徵信模式，個人客戶在未提供給銀行任何資料的情況下獲得額度要困難一些。
2、銀行信用卡客戶的信用貸款授信額度往往和貸款信用額度緊密相關，初期額度提升比較困難，對於非土豪的人來說需要花費一定精力和時間逐步提高個人額度。而互聯網公司提升同樣額度比例在初期會更快一點。
據瞭解，支付寶借唄日息0.045%，1000元年息約為90元，換算成年利率是16.425%。而目前1年期的銀行貸款基準利率是5.35%，由此可見，支付寶借唄和銀行貸款相比，前者利率要高出數倍!但如果是與銀行無抵押貸款相比，那兩者利率相差無幾。目前銀行無抵押貸款年利率大部分平均在14.5%~20%。
信用卡取現是按照日息萬分之五利息，換算成年息是18%，而且一般一天只能透支取現2000元。這樣看來，支付寶借唄利率相當於信用卡年利率的9折。
3、雖然支付寶借唄利率不低，但是其貸款門檻較低，芝麻分600分以上的用戶，可以申請1000元-50000元不等的貸款額度，隨借隨還。/2、沒有銀行貸款般複雜的流程，繁瑣的申請材料，支付寶借唄只需憑藉芝麻信用分就能對用戶的信用水平做出判斷和把關，3秒完成放貸。在不少借款人看來，利率高一些也是值得的!就看你怎樣抉擇咯~
主動申請提額：系統會根據賬戶的使用情況，針對滿足條件的用戶給予主動申請提額的入口，在借唄頁面就可以看到。但是因為系統評估的維度較多，目前滿足主動申請提額的用戶較少。例如，芝麻信用分的高低就是借唄額度評估的因素之一，但是不一定芝麻分高，借唄額度就一定高！
自動提升額度：自動提額會根據我們借唄使用情況和賬戶情況，系統不定時的對各個賬戶進行綜合評估，然後自動提升借唄額度，時間不定，統一由系統進行綜合評估，人工無法干預評估時間。系統自動提額相對於主動提額來說存在很多的不確定性，但是也不是說完全沒有方向。例如，良好的使用記錄和履約行為等都有助於借唄額度提升。
希望小夥伴們能夠找到最有效的辦法，對此你有什麼看法歡迎補充和評論哦。
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