文|估值天使
對你我而言，生活有太多更重要的事，要照顧健康、要養活家人、要維持人脈，家庭跟工作絕對是很重要，家是心靈的寄託，唯有家庭安康才有面對困難的底氣；工作則提供了生活的保障，工作絕對是對你我來說最穩定的收入來源，不要過度膨脹財務自由的概念，一定要先有主動收入才能創造被動收入。
那麼問題來了，世界最公平的就是時間，每天要花10小時上班、8小時睡覺、1小時維持人脈關係、4小時跟家庭互動，剩沒多少時間，而A股有3700支股票，每天研究一檔要花10年，未來還會更多，真沒那美國時間，如何能兼顧家庭、工作跟理財?
對於一般人來說，最好的理財就是做”基金定投”，又稱為基金定期理財，顧名思義，就是在固定的時間、分批次地購買指定的基金，類似於銀行的“零存整取”，不斷把收入投入基金，等待行情來臨豐收，注意! 這裡講的基金是【指數基金】或【ETF】 (Exchange Traded Fund交易所買賣基金)
一、為什麼選擇指數基金(ETF)?
1、風險分散：基金理財組合包含了多支股票，能有分散風險的效果，避免某支股票下市遭遇大量損失，另外全A股有3700支股票左右，一天研究一檔也要十年才能研究完，一般理財人是沒能力”精選”股票的
2、資金效率：基金單價低，而積優股股價往往不低，股票一次至少要買100股(1手)，譬如000538雲南白藥股價90左右，買最低單位就要 90 * 100 = 9,000若你資金有15,000的話，則只能買1手，資金有 15000–9000 = 6,000是閒置的；而基金最低能買1單位，基金每單位通常1到3元不等，也就是基本上100元就可以買100單位，連幾十塊也能榨出理財效益，能讓資金運用效率更高
3、費率更低：普通基金費率1.75%，一般指數基金費率0.6-0.9%，而ETF只要0.6%；而且購買的時後手續費也更低
2008年5月3日在伯克希爾股東大會上Tim Ferriss提問：「如果你沒有什麼其他經濟依靠，只能靠一份全職的工作來謀生,那麼你將會如何理財？」
巴菲特回答：「我會把所有的錢都理財到像美國先鋒500指數基金那樣的低成本的指數基金，然後繼續努力工作。」
可以看出巴菲特深度認同一般人要想兼顧家庭、工作還有財富增值，選擇指數基金(ETF)定投是最好的選擇。
二、我知道要買指數基金(ETF)，但為什麼要定投?
1、經濟條件：要有閒錢才能理財，而你我的固定收入來源都是靠薪資，每月發薪水才有錢可以投，當然只能每月投啦；另外也可以積少成多，強迫自己存錢
2、降低成本：決定理財收益的除了賣的高價之外，更重要是買的便宜，持續定投能讓買入成本趨近市場平均價，如果市場下跌，定投可以讓買入成本低於平均價，所以不管上漲或下跌都不怕
3、降低風險：選擇指數基金(ETF)可以把單支股票的風險分散到50支甚至1000支上面，指數基金(ETF)解決了空間上的風險問題，而定投是把風險分散到不同時間，解決了時間上的風險問題
指數基金(ETF)定投是一般人理財的首選，市場實證告訴我們，美國過去五年，指數基金碾壓大多數基金經理：
1、大型股領域，76.23%的共同基金經理和85.81%的機構賬戶跑輸標普500指數
2、中型股領域，65.81% 的共同基金經理和64.71% 的機構賬戶跑輸標普中型400指數
3、小型股領域，80%的共同基金經理和機構賬戶跑輸標普小型600指數
三、我知道要指數基金(ETF)定投，但要買什麼品種?
市場上有許多指數基金(ETF)的品種，到2018年為止，光國內指數基金(ETF)就有494支，選擇的難度也不低，應該要買什麼品種?
1、寬基指數基金(ETF)：這裡的寬指的是覆蓋面的”寬”度，也就是基金裡面包含股票支數越多越分散越好，像是滬深300、中證500、中證紅利，這類型覆蓋面廣，可以讓理財人最大的避開風險
2、低估值指數基金(ETF)：跟股票一樣，基金也會有市場價，當你去菜市場買菜的時後，也是選擇便宜又好的菜來買
四、那如何快速找到低估值指數基金(ETF)呢?
我每日都會整理一份指數基金(ETF)估值表，藍色的部份就是代表現在低估的品種，風險很低，在未來獲利的空間更大，可以堅持定投或加碼；而橘色就是代表估值正常的品種，風險還不高，這類型的也是會隨著市場上漲，只要堅定持有就好；如果是紅色的話，就代表估值比較高了，不建議再定投或加碼了。
五、估值表為什麼對基金理財有用?
1、估值表數據來源國內權威機構付費取得，再經過精心整理，質量有保證
2、買基金其實就是買股票，只是基金涵蓋很多檔股票，而買股票的價值評估重點在於企業獲利能力，估值表綜合研判該基金涵蓋範圍裡目前股價與企業獲利能力的相對背離空間，若企業獲利能力>目前股價，則背離的越大，代表獲利空間越大越低估，因為企業獲利能力最後還是會反映在股價上，就像茅臺一樣，低估的時後就會被機構注意到而引起資金的追逐
3、綜合研判的方法背後有財務及統計的科學邏輯，長期有效
4、當低估時往往再跌的空間不大，越低估越定投可以讓買入成本極低，有很大的安全邊際
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