最近，全國各大城市的“搶人大戰”持續成為朋友圈的熱點話題。
不得不說，這場“搶人大戰”背後體現了人口紅利的衰減。作為世界第一大人口、從不缺少勞動力的中國開始感覺到城市發展“缺人”。
除了城市“缺人”，專門“管錢”的銀行也“缺錢”了！
等不及央媽加息，多家銀行為了“吸儲”紛紛大幅上調“大額存單”利率。
4月24日，新京報獲悉，工、農、中、建有較基準利率上浮45%的大額存單，起存金額均為30萬，期限一年，調整後利率為2.175%；部分股份制銀行甚至上調50%的利率來吸引儲戶。
大額存單：國債的完美替代
所謂大額存單，粗淺點說，就是去銀行存錢咯…… 大額存單的個人存款起點20萬到50萬不等，具體看銀行，單位起存是1000萬。
這2點多的年利率我相信很多看官估計看不上，但在本君看來，大額存單是可以替代國債的完美產品。
大額存單對應的是銀行存款，銀行有多安全，大額存單就有多安全，因此在國際上被視為“事實上”無風險。（在存款保險制度下，銀行存款受到存款保險機構的保護。）
而且大額存單可以提前支取，大部分銀行可以享受部分定期利息，比銀行定存有優勢。
銀行理財的流動性最差，除了浦發銀行和浙商銀行曾試水轉讓機制，國內其它銀行的理財產品均不可提前贖回或轉讓，只能持有到期。
大額存單還可以質押，如果有看官急需用錢，除提前支取外，還可以辦理存單質押貸款，解決燃眉之急。
眼下餘額寶寶被限購了，老客戶去銀行買理財被告知“不能保本保息”了，甚至遇上“飛單”、頻繁違約……
大額存單，就成為對資金流動性不高，收益又相對穩妥，保守型投資者的好選擇，尤其適合那些不缺錢花的長輩們。
不過，對於風險意識更高，理財玩得666的年輕人們，肯定就沒啥太大的吸引力了。
但總有類似的替代品，本君對比了兩家互聯網銀行的存款產品，各位看官請自行享用~
微眾銀行：智能存款
還記得本君之前聊過的“微眾銀行”嗎？它們家有個“智能存款”，可以作為你替代銀行存款的選擇。
可能很多看官對這家銀行還很陌生，因為它不是傳統意義上的銀行。
微眾銀行是騰訊牽頭髮起設立的一家互聯網銀行，所以你必須下載個微眾銀行APP你才能見到他的真身。
騰訊的平臺安全度，本君從來不懷疑。畢竟幾億人的QQ他們都保護的很到位。
微眾銀行的存款業務是受央媽監管的存款產品，本質上跟銀行存款沒差別，它的優勢在於發揮了“互聯網+銀行”的便捷性，讓咱們可以動動手指處理銀行相關業務。
而且，它的利息不比銀行存款低，利率按你支取時的定期利率計算。
啥意思？舉個栗子：
假設你存了10000元，存了370天后要取出，存款超過一年了利息就按1.8%來算，那麼你取出來的利息就有10000*（1.8%/360）*370=185元。
網商銀行：定活寶
另一邊，讓我們來看一下阿里“網商銀行”的唯一一款定存產品“定活寶”。
網商銀行也是銀監會批覆的五大民營互聯網銀行之一，它的定活寶跟上面的智能存款一樣都是可以隨時支取的，同樣50元起存。
現在利率是3.8%，按天計息，而智能存款是由低到高的階梯利率，最高4.1%。
如果一定要比較的話：
存3年以下的，存網商銀行定活寶更划算，因為3.8%的利率，3年內隨時支取，提前支取不會有損失。
而騰訊微眾銀行的智能存款產品，存款利率按時間階梯上浮，3年以內支取利率比阿里網商銀行利率要少的多。
而如果確定存3年以上、5年以下，騰訊微眾銀行的智能存款更合適，4.1%的利率比阿里網商銀行3.8%要高一些。
以上三種去處，都是基本無風險的投資方式，求穩的看官們可以對號入座。
最後，本君不得不感慨下，就這麼短短數十年，不光支付領域掀起了了翻天覆地的革命，互聯網巨頭們還瞄準了理財產品，咱們傳統銀行所面臨的挑戰只怕是會愈加嚴峻啊~
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