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6月1日，農銀報業有限公司在京（農行公主墳大樓）舉辦“金融開放提速 銀行策略與佈局”及“金融科技澎湃 銀行路徑與實踐”主題論壇。
在“金融開放提速 銀行策略與佈局”主題論壇上，國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融研究所所長助理楊濤圍繞《新形勢下銀行面臨機遇與挑戰》作主旨發言。其他幾位專家分別從金融開放帶來的影響與商業銀行應對策略、對外開放下的中國銀行業競爭格局、銀行業開放的風險與監管、銀行業如何更好海外佈局等角度展開主題發言。
在互動提問環節，與會專家圍繞農行海外機構與現場觀眾提出的問題展開精彩問答。
以下是“金融開放提速 銀行策略與佈局”主題論壇問答實錄：
1雙線出擊必須遵循雙重監管
農行悉尼分行：
中資銀行海外發展應如何應對來自境外東道國和國內監管部門施加的日益嚴峻的雙重監管？
恆豐銀行研究院商業銀行研究中心主任 吳琦
近些年來，中資銀行在海外所面臨的監管壓力正在不斷加大，也是當前中資銀行走出去過程中面臨的主要問題。這與我們重發展、輕合規的模式有關，而且東道國的發展水平、政策法規、文化風俗等與國內差異較大，隨著銀行走出去的深度和廣度的提升，進一步放大了風險合規方面的不足。
國際金融監管規則是全球金融治理體系的重要組成部分，隨著我國金融監管規則的不斷完善，境內外監管環境正在逐步實現某種程度的趨同性，要求中資銀行在海外發展過程中必須同時遵守境內外的雙重監管規則。
可以從兩個方面應對：
從政府層面，積極參與國際監管規則的制定，提升國際話語權和影響力。同時，加強雙邊或多邊銀行業監管機構的溝通交流和監管合作，為銀行業走出去創造較為寬鬆的外部環境。
2貿易摩擦應防風險暴露
農行首爾分行：
在中美貿易摩擦和金融業雙向開放背景下，當前中國銀行業面臨的國內外經營環境是怎樣的？
農業銀行戰略規劃部副總經理 陸先界
在此，我們有必要探討，美方為什麼把金融開放作為貿易談判的重要目標，這可能有兩方面的考慮。
一方面，中國金融業開放度確實較低，這有外資金融機構自身原因，如2008年金融危機後全球業務收縮，但我國開放度不夠、制度環境不夠完善也是重要原因。
另一方面，美方希望藉此平衡中美貿易逆差，當年日美貿易爭端，美方也是首先要求日本擴大金融開放。當然，中美貿易逆差主要原因是美國儲蓄率過低。
同時，中國擴大金融開放並非來自美方要求，而是新一輪改革開放政策安排下的自主選擇。
與銀行相關的問題是，隨著金融開放和利率匯率市場化程度提高，與既定的經濟和物價增速相對應的利率水平會提高，我國經濟尤其是企業槓桿率高企，利率中樞抬升將對高負債主體形成重要衝擊，可能會加速高負債主體的風險暴露，這可能是未來我國銀行業經營環境的重要變化。
3吸引客戶必須換位思考
如今，改革開放已40年，金融業全面對外開放也已十餘年，銀行業開放的程度不斷上升。請問，這些年來，各位專家在內地辦理金融業務時，主要是在外資銀行還是中資銀行？為什麼？
國家金融與發展實驗室副主任、中國社會科學院金融研究所所長助理 楊濤
對於這個問題，我想從專業角度談一點自己的判斷。
首先，儘管國內各大城市都將成為國際化的金融中心城市作為發展目標，但是從機構的股東結構、金融產品的交易結構、掛牌上市企業數量、參與市場的投資者結構等量化指標衡量，我國大中城市的金融發展水平還有很大提升空間。所以，金融對外開放肯定會使國內的普通金融消費者獲得更優質、更多元化的金融選擇。
其次，我個人認為本土的金融機構還是有其比較優勢所在。消費者要不要選擇在某家銀行做業務，關鍵還是品牌效應和金融產品是不是符合客戶需求。隨著2008年金融危機之後國外金融機構神話效應的逐步消退，國內的大型銀行天然的品牌優勢越來越明顯。再加之國內金融市場有其特有的運行規律，很多外資銀行進駐之後並不適應境內消費者習慣的紅包大戰、價格補貼等玩法。在這種競爭環境之下，如果國內大中型銀行能夠在未來的市場競爭中不斷創新，更好地換位思考，更多地推進貼近C端客戶來考慮問題，我還是看好國內銀行的。
中國銀行首席研究員 宗良
對於這個問題我補充一下，因為我在家做金融業務還是比較多的，所以我比較有發言權。據我觀察，普通消費者絕大多數的金融需求，中資銀行都是可以滿足的，在這方面中資銀行要有信心。當然，外資銀行在一些高端保險、高端理財或者全球資產配置等業務方面具有一定的優勢，這個隨著國內銀行的轉型發展差距也在逐步縮小。
4 做好份內的事未來市場會更大
農行蘇州分行 汪治：
蘇州作為一個外資客戶和外資銀行集聚的外向型城市，銀行同業間外匯業務競爭異常激烈。請問在這樣的背景下，如何避免出現內外資客戶批量“反水”情況，針對外資客戶與本土企業分別有怎樣的有效策略和手段，以及如何在與外資銀行或中資國際業務資深銀行（例如中國銀行）的競爭與合作中實現能力提升和持續發展？
中國銀行首席研究員 宗良
針對蘇州這個情況，我提幾個觀點：
第一，隨著中資銀行海外佈局的不斷加快，農行今天在蘇州失去一個客戶，可能未來會在悉尼、首爾、莫斯科、紐約等地新增五個客戶，我相信憑藉農業銀行的實力一定能做到。
第二，在中國金融業對外開放的過程中，我們最期待的是中資銀行能夠服務好在中國市場上發展的全球客戶，形成一個最好的營商環境，讓中國成為全球資本投資的熱土。在這個過程中，中外資銀行可以共享更大的市場、面對更多客戶。
第三，除了伴隨中資企業走出去，中資銀行還可以通過境內外分支機構聯動，為外資企業到中國經營提供便利和服務。
第四，中國銀行業金融機構重點還是要做好自己的事，充分轉型、搞好創新、防控風險、做好合規，這樣才能在未來的國際競爭中處於更為有利的地位。
5未來的競爭是人才的競爭
農行山東分行 郇長亮：
面對金融的開放與提速，作為一個金融從業者應從哪一方面入手更好地去適應這種環境？
恆豐銀行研究院商業銀行研究中心主任 吳琦
吸引和留住人才是商業銀行應對激烈市場競爭的關鍵因素之一。未來銀行業的人才流動或者說人才流失或將趨於常態化，這一方面需要金融機構主動調整和適應，通過建立以人為本的企業文化、優化管理機制、創新激勵機制、加快業務轉型，來留住和吸引人才特別是核心人才。另一方面，隨著銀行加快向綜合化、國際化、輕型化、數字化轉型，對創新性、跨界化、國際化等高素質轉型人才的需求日益增加。所以也需要我們金融從業者自身不斷加強學習，提升專業能力，實現自身轉型，把自身未來的一個職業發展與銀行業的發展趨勢相融合、相統一，滿足銀行對於高素質專業人才的需求。
6大變革時代需重樹銀行家精神
農總行企業文化部 許華民
剛才在主旨發言中，楊濤老師提出了“大變革時代需重樹銀行家精神”的觀點，我想請問您如何看待當前中國銀行業存在的主要負責人任職輪換的情況，這種現象和職業銀行家精神之間是否存在衝突？
銀行家作為現代經濟運行中的特殊群體與金融血液的提供者，需要對經濟社會肌體的成長持更加積極樂觀的態度，如同支撐哥倫布艱難探索新大陸的熱情一般，成為銀行業大變革時代的積極能量提供者。
您提到的這個問題，一方面是跟行政性因素有關，一方面跟國內金融市場還不太成熟有關。我個人認為，整個銀行業的現代化變革需要不斷弱化來自行政性因素的干預和影響，這也是當前金融雙向開放改革的一個重要環節。
從職業銀行家的培養角度來說，既需要在社會文化層面改變政績觀、發展觀，不僅要追求做大做強，還要追求更高質量的發展；又需要銀行家自身具有維護職業道德與市場原則的勇氣，把服務客戶、服務實體經濟作為畢生的職業追求。我也曾經和一些國外的中小銀行家深入交流過，很多都是懷著一種服務實體經濟、服務本地營商環境的情懷，真正紮根社區來實現自己作為銀行家的理想抱負，這些也值得轉型中的國內銀行機構各層級的經營者學習借鑑。
7取經國外同業更好服務“小而美”
農行臺州分行 應建明
在金融業對外開放進程不斷提速的背景下，外資金融機構的進駐能否給中國實體經濟提供更好的金融服務，尤其是對面臨融資難、融資貴的小微企業帶來利好？
北京大學經濟學院博士後、助理研究員 王東賓
在回答這個問題之前，我首先想為“小微企業”做一個正名。過去大家總是用“小散差”來形容小微企業，實際上從微觀角度而言，小微企業中包含著很多隱形冠軍和高淨值個人客戶，我們更應該從一種“小而美”、“小而強”的角度去觀察小微企業。小微金融服務也將是未來國內外銀行經營發展的一個利潤增長點。
我們必須要承認的是，與中資銀行相比，外資銀行在小微金融服務技術和深耕細作、紮根社區的服務理念等方面，具有一定的比較優勢，也值得中資銀行充分學習借鑑吸收。尤其是一些中資的地方性中小銀行，本身就具備一些本土化的競爭優勢，如果能與外資銀行深度合作，應該會在小微金融服務方面有較大的提升。這無疑利好廣大的中小微企業。
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