今天“擁有幾百萬信用卡積分”“一年光賣信用卡積分就賺了好幾十萬”“不花一分錢，住遍境內外五星級酒店”……
在各種信用卡論壇或交流群組中，類似言論並不鮮見。其背後對應的，往往是一些利用信用卡大發不義之財的不法分子，他們在圈內被形象地稱為“羊毛黨”，套現和套利是其慣用的牟利手段。
套現，是指通過虛假交易，將信用卡內的消費額度以現金方式套取，挪作他用，同時獲得相應的刷卡消費積分。
套利，則是將套現交易獲得的鉅額積分，按照發卡行的積分回饋計劃，兌換成航空里程、酒店權益、實物商品等，再兜售獲利，或直接將積分賣給“黃牛”獲利。
“羊毛黨”不只自己違規套現、套利，甚至發展為一門生意，形成產業鏈。國家互聯網金融安全技術專家委員會官網新近發佈公告稱，國家互聯網金融風險分析技術平臺發現信用卡代還和互聯網金融相結合的業務模式，涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題。
不僅如此，更有一些“羊毛黨”或為洗錢犯罪提供便利。其實，“羊毛黨”的套現伎倆通常離不開POS機協助。
根據規定，POS機作為商戶受理銀行卡的基本設備，應由商戶提供營業執照、稅務登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料，經收單機構審核通過後，由後者上門為商戶安裝。
2016年9月，央行發佈《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，其中第十三條規定：“嚴格審核特約商戶資質，規範受理終端管理。任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。”
然而，受利益驅使，一些所謂的POS機一級、二級代理商偽造相關手續，輕鬆繞過銀行，不僅幫“羊毛黨”配置並激活POS機，且為其“灌入”五花八門的虛假商戶。
很顯然，“羊毛黨”肆無忌憚地套現、套利，極大地干擾相關銀行營銷活動，有些甚至打著所謂“維權”的幌子有組織地尋釁滋事，以集中上訪、投訴等方式向銀行施壓。
對此，需進一步完善法律法規，加大職能部門聯手懲治力度，以法治力量增強對“羊毛黨”的威懾力。當然，祭起法治利劍固然必要，但法治懲戒往往體現為事後發力，不利於防患未然。
遏制“羊毛黨”擾亂信用卡市場行為，還得依託技術防範手段，力求“魔高一尺，道高一丈”。既然“羊毛黨”套現需要利用POS機，銀行針對POS機的監控水平就須進一步提高。通常，在正規渠道辦理的POS機都會對應一個“特約商戶編號”，在整個支付體系中，編號之於POS機就像身份證對普通人一樣重要。
這麼重要的編號，為何不法分子能輕而易舉地作假？
當前，銀行對客戶網上轉賬等交易信息已實現加密，那麼，對自身特約商戶的信息是否也可做相應加密處理，並做好即時核對監測？
這樣或可增加不法分子虛構特約商戶的難度，一定程度上有利於阻止套現套利行為。除了圍繞POS機正規商戶在“認證”技術上尋求提升，針對POS機的日常使用，相關銀行也要做好技術防控，不只要建立相應的預警系統，組織專人監控，更關鍵的是要不斷增強預警系統的先進性與有效性，確保能及時、全面發現異常交易情形，以促使銀行第一時間採取措施，對“羊毛黨”及其行為給予精準打擊。
運行人員，聚財時代（關注獲得更多資訊）
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