不過，這只是印度政府數年前提出的雄心勃勃的“數字印度”的一部分，而P2P網貸金融服務在印度的發展近兩年又成為一大亮點。一覽新興經濟體，中國如火如荼的網貸行業自不必言說，而緊握小額信貸等網貸機遇不放的還有非洲。今天，讓我們放眼以印度和非洲地區為代表的新興市場國家，探究在傳統金融基礎設施不夠健全的境況下，網貸行業是如何在這些國家和地區佔領一席之地的。
新興經濟體信貸服務匱乏
這裡先給大家奉上一組數據：宜信公司、世界銀行旗下的IFC國際金融公司和斯坦福大學商學院最新發布的《數字時代的普惠金融》報告顯示，在新興金融市場中，有20億人急需儲蓄和信貸服務，卻苦於沒有途徑。
想象一下，如果申請貸款的途徑可以通過在一個線上應用門戶中提交一些信息，幾個小時內獲批並取得貸款，會是什麼情形？全球範圍內，其實有不少網貸平臺已經實現了這個目標——通過在線網貸平臺直接將借款人和投資者相匹配。P2P網貸模式以其低利率、簡化的申請流程和快速的借貸決策而越來越受到借款人的歡迎。
網貸模式在印潛力巨大，料呈指數增長
這一模式在印度同樣深受政府和資本市場重視：2017年，P2P網貸行業在印度的發展具有里程碑式的意義：印度央行（RBI）在這一年10月發佈了相應的行業指導方針。業內人士認為這份指導方針經過深思熟慮、對P2P行業發展有利；可幫助P2P網貸機構打入主流金融服務市場，將更容易吸引投資，並對2018年網貸行業發展持積極展望。
而在印度資本市場方面，據Times of India最近報道，在2017年，與過去“押注”支付業務的初創公司相比，印度的風投機構最看好P2P網貸發展，在Fintech領域的風投資本中，有超過四分之一的資本進入了P2P網貸初創企業。
這種投資佈局有其合理性，管理諮詢機構普華永道在2017年發佈的P2P lending in India: A new wave報告中就指出，印度在未來5年的P2P網貸貸款將達到40億美元左右（是目前借貸規模的160倍）。雖然與中國千億美元規模市場相比，這一數字要低的多，但卻表明印度未來網貸規模可能呈指數級增長。
科技力量引領非洲市場，Branch小額信貸鎖定新興經濟體
而在作為新興市場另一代表的非洲地區，我們同樣看到了P2P行業中包括小額信貸在內的活躍身影。在非洲金融基礎設施較不健全的情況下，嚴格僵化的銀行貸款標準阻礙了非洲地區的個人發展。小額信貸雖然在非洲地區處於較早期階段，但它們有望成為真正的規則改變者，加速金融包容性。非洲在線金融平臺也有望推動非洲經濟增長，並有可能成為促成信用評分和信用分析創新的渠道。
即使面對非洲不完善的金融基礎設施，在宜信公司創始人、CEO唐寧看來，仍有人踐行“用科技對接全世界除中國外的愛心人士與全世界除中國外的偏遠農村創業者（主要是女性）建立小到25美元的借貸關係”——他就是新興市場的移動端“智能銀行”Branch International的聯合創始人兼首席執行官Matt Flannery。Matt曾創立並擔任非營利信貸平臺Kiva的首席執行官。在他的領導下，過去10年裡，該公司向80多個國家的企業發放了超過10億美元的貸款。
面對二次創業，Matt Flannery向我們闡述他的內在驅動力在於讓新興市場的客戶享受技術發展的紅利，獲得便利的金融服務。“我的職業生涯一直都在小額信貸行業，尤其專注非洲市場。在過去的十年裡，我目睹了科技在該地區的突飛猛進。但小額信貸在應用移動技術方面進展緩慢，客戶並沒有享受到技術發展的紅利，更快更便捷地獲得金融服務。目睹這些困境，多年來我一直試圖利用科技改變小額信貸現狀，最終決定創辦Branch。”Matt這樣說。
那麼Matt Flannery成立Branch目標便不難推測出——通過移動科技，在新興市場上提供世界頂級的金融產品服務，並計劃在未來實現儲蓄和支付的多元化。Branch獲得的成績也是非常亮眼，憑藉移動端隨時隨地都可提供便捷金融服務的巨大優勢，目前Branch擁有超過100萬的借款人，在非洲地區的金融服務業中首屈一指，成為最受歡迎的金融類App。
擁有超過16億的個人客戶的新興市場為Branch提供了重要機遇：目前Branch每天處理數萬筆貸款，金額從2.5美元到500美元不等，預計在2018年放款總額超過2.5億美元。該公司最近進入了尼日利亞市場，月環比增長率高達50%，表現優異。
新金融產業投資基金與Branch合力，釋放金融科技價值
Branch的科技驅動金融的理念與宜信新金融產業投資基金不謀而合，近日，這支基金宣佈參與了Branch的7000萬美元B輪投資。據悉，Branch將重點利用本次B輪投資的資金向全球開拓市場，尤其是潛力巨大的印度市場。不難看出，Branch的全球市場開拓戰略也從另一角度驗證了印度網貸市場的巨大潛力。
宜信新金融產業投資基金髮起成立於2016年2月，規模達60億元（含30億元人民幣和5億美元，雙幣種募集與管理），主要投資於國內外金融產業與互聯網、大數據、雲計算、社交網絡等領域結合孕育的新機會。投資方宜信新金融產業投資基金高級合夥人Anju Patwardhan女士將加入Branch董事會，為公司發展提供更多支持。
作為金融科技旗艦企業，宜信不僅在普惠金融和財富管理領域一路深耕，更通過新金融產業投資基金佈局海內外優質企業，將釋放金融科技更多價值。
風險提示：本文僅作為知識分享，不構成任何投資建議，對內容的準確與完整不做承諾與保障。過往表現不代表未來業績，任何人據此做出投資決策，風險自擔。
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圖片來源 視覺中國
作者 / 王巍
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