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前天，我們收到讀者小王的諮詢。小王說最近想給自己買一份保險，卻不明原因的就被拒保了。想到自己身體很健康，被拒保這件事讓他很是疑惑，希望我們能給他提供幫助。
接到小王的諮詢，我們馬上就想到了一個問題，那就是小王的醫保卡里面有沒有藥物購買記錄？
於是我們馬上聯繫了小王。經查，小王的醫保卡里還真的有藥物購買記錄。小王猛然想起，去年冬天用自己的醫保卡給媽媽買過藥。
這也就成了小王被拒保的原因。小王只有去體檢，然後和保險公司說明，在經過核保才能投保。
像小王這樣的案例並不少見。今天我們就來說說到底能不能用自己的醫保卡為父母買藥？已經買過藥了又該怎麼辦呢？
一、為什麼不能用醫保卡為父母買藥？
1．影響自己的投保和後期理賠
只要自己的病歷本上有記錄，無論是自己的還是父母或其他人用的，都會被視作病歷本擁有者的既往病史，保險公司是可以查到的。
a.投保時。如果保險公司根據醫保記錄認定你已患有某種疾病，會很麻煩，但是在線下投保時，可以跟代理人如實告知、溝通，那麼有些保險公司可能會要求你體檢，確認是否真的患病；有些保險公司也可能直接就拒保了。
而在網上購買保險時，因為沒有提前溝通，核保人員查到你的病歷記錄，而健康告知裡並沒有填寫該項目，就會認定你沒有如實進行健康告知，從而直接拒保。留下拒保記錄，也會影響在其他保險公司的投保。
b.理賠時。如果保險公司查出來以前的病歷記錄，就會懷疑你是否存在騙保行為，認為你可能存在帶病投保的情況，從而影響理賠，得不償失。
c.違背最大誠信原則。指當事人真誠地向對方充分而準確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為，而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當事人具有“最大誠信”。用自己的醫保卡為他人購藥，無論是父母、親人還是其他人，都存在欺騙行為，保險公司有理由懷疑你的道德誠信。
2.法律法規
《社會保險法》第八十八條 以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。
這不是危言聳聽。在2015年，就有新聞報道過，浙江一女子因冒用父親社保卡替母親買藥報銷，與母親被雙雙判刑。
有些人認為，醫保卡里的錢是自己交的，自己怎麼花是自己的自由。而事實上，醫保作為社保，是國家給予給個人的福利，按理只能本人使用，如果非本人使用了不屬於自己的權利，享受了不屬於自己的福利待遇，這就是一種欺騙行為。根據《社會保險法》，這已經構成了違法犯罪行為。
二、已經幫父母買過藥了怎麼辦？
如果你之前沒有意識到這種行為是不對的，已經為父母購買過藥物了，怎麼辦？別慌，並不是所有的買藥行為都會有影響的，及時補救，為時不晚。下面看看這兩種情況。
情況一：我幫父母在藥店買過藥
這種情況比較簡單，如果僅僅是在連鎖藥房給父母買過藥，是不用過分擔心的，因為醫療卡本身裡面就有餘額，屬於自己的那部分資金，就算通過醫療系統查起來，也只是能查到金額的消費記錄，查不到具體的藥品信息。所以不會影響我們購買保險和理賠。
不過本著誠信的原則，仍然建議大家不要這樣操作，實話實說，這樣操作是屬於犯法的，《社會保險法》第八十八條有著嚴格的規定。
情況二：父母借醫保卡就診、住院
這種情況就比較麻煩，因為就診、住院的所有醫療信息都會記在被借用的社保卡賬戶下。如果保險公司查到就醫記錄，這些已經產生的記錄都會當作既往病史。
如果你正準備投保，建議你做好如實告知，很可能有的保險公司需要你進行體檢，或者有的保險公司就直接拒保了。因為這違反了保險的最高誠信原則，存在道德風險，其實很多時候保險公司也是弱勢群體。
說到這裡，大家會有些疑問，為什麼相同的情況不同保險公司給出的結論是不同的呢？
這就要談談保險公司的核保了。
三、關於保險公司的核保
保險公司和核保、核賠都是公司的重要部門，每個公司的核保策略都是不同的。如果核保過於嚴格，那就造成銷售部門抗議，我們外面四處跑辛辛苦苦拉來的保單，憑什麼核保卻不給通過。如果核保過於寬鬆，就會造成很多帶病投保的情況，影響理賠和容易發生糾紛，這也是保險公司不願意看到的。
所以不同保險公司的核保機制是不一樣的，還得根據自己的自身情況來夠買保險。為了自己理賠後期的麻煩，核保的過程中一定要如實告知自己的健康狀況。
最後友情提示，不要為了省眼前的小錢，而用自己的醫保卡給父母或其他人買藥、住院，影響自己正常投保和理賠。
