100度的凉水

首先要说明的是，农信社和农业银行虽然都是金融机构，但他们的区别还是很大的，一个是“社”，一个是“行”。

1、组织机构

农村信用合作社(规模较大的可改制为农商行)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，其前身是央行在农村的网点。农信社原来是隶属于农业银行管辖的，其国内的历史最早能追溯到建国之前，国际上最早能追溯到1849年的德国。

直到1996年8月，国务院颁发《关于农村金融体制改革的决定》，明确农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，对其业务管理和金融监管分别由县联社和中国人民银行承担，然后按合作制原则加以规范。

农信社虽然也是银行类金融机构，但是它是基于合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构，其业务经营是在民主选举的基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。

农业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业，也是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。

2、经营模式

很明显，银行这种事属于典型的躺着赚钱的机构，而农信社系统虽然也赚不少，但其更多的负担着支持农村发展的重任。

但农信社与农业银行的级别也不是一个量级的。农信社原先是各社法人，后来变成县联社法人，接着又成立省联社管理全省的农信社、农合银行、农商银行，因此可以算是县联社的上级机构，一般来说为正厅级机构，如果是这样的话，那么农信社差不多就是副厅级。而目前五大国有行包括三大政策行，都属于副部级机构。

另外，农信社只有规模达到一定程度，资本充足率、不良贷款率和呆账准备充足率等指标都符合农村商业银行的标准，报中国银监局审批，同意后，才能进行筹建改制挂牌成为农村商业银行。

不过，农信社全面改组成农商行是大趋势。因为地方政府无法通过股权控制农商行（国有企业成分不可超过10％、政府和融资平台不得入股），在法人股东比例上升的情况下（县域农商行法人股比例超过35％，市区农商行法人股比例超过50％），其控制力会不断削弱。

就具体业务来说，农业银行是具有信用创造功能、能向客户提供多种金融服务的综合性金融机构，而农信社功能比较单一，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；货款主要用于解决其成员的资金需求。

3、资产规模

别小看农信社，其网点比最多的邮储银行还多。论资产规模的话，如果算上整个农信系统，其资产规模比宇宙行，工商银行还多。官方发布的2015年度农村合作金融机构（包括农村信用社、农村合作银行、农商银行，下同） 共享数据显示，截至2015年末，农村合作金融机构总资产25.81万亿元，而同期工商银行2015年年报显示其总资产为22.21万亿。

小白读财经

1、农村信用合作社（农商行）：农村信用合作社(业绩规模较大的为农商行)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。说到这里很多人，感觉农信社好像是村民自己设立的金融机构，但其实并不准确，农信社的前身是人民银行在农村的网点改制而来。虽然名义上是农民自己组成信用合作社，但是这个信用合作社，从来都不是农民自愿组成的，而是官方一手操办的。最初的信用社，大部分出资来自国家，农民的出资只占很少部分。50多年来信用社的体制虽然改了不知道多少次，但“官办”是一以贯之的。所以说信用社的产权并不模糊，它的所有人主要就是各地的人民政府。

目前我国的信用社目前基本以县级为单位，各自相互独立，所以你虽然在不同县市可以看到不同的农村信用社，但其实他们都是相互独立，互不统属的；各家发行的银行卡并未共通，很多农信社的卡你出了所在县市就是异地了！但由于是独立个体，所以每家信用社的自主权较高，因此农信社的存款利率一般是所有银行中最高的。但因为规模小，所以农信社的抗风险能力又比较差，说的直白点就是钱存农信社没有存农行来的安全；

2、中国农业银行：中国农业银行成立于1951年，是新中国成立的第一家大型国有商业银行，也是中国四大银行之一。目前总市值位列全球上市银行第5位。农业银行的大股东是中央汇金投资有限责任公司，属于国家出资设立，大型的央企，我国金融机构的重要组成部分。

农行是全国联网经营的，你在全国各地看到的农业银行网点都是属于同一家机构，系统互通，你拿农行的卡，到全国各地的农业银行网点都可以办理业务，农信社就不行了，你出了你所在的县，到其他县的网点除了在ATM上取现，基本就办不了其他业务了。

因为各地的农业都受其北京总行的管理，所以相对来说自主权会弱化一些，农行由于其规模庞大，对存款的需求没有农信社那么高，因此农行的存款利率一般都低于当地的农信社，但是由于农行是大型央企，规模就在那，所以农行的安全度高于农信社，农信社破产当地政府可能会救，但不一定能救活，农行要是要破产，中央肯定出手，而且绝对能救活。

3、截止2016年末，中国农业总资产规模已经近20万亿元了，农信社的总资产大的上千亿元，小的几百亿元，可以说一个中国农业银行最少可以抵得上300家以上的农信社。

鲤行者

是不同的两家银行机构。

农村信用社是集体性质的。 在目前，各级农信社都是独立的法人，乡、镇、县级农信社都是独立经营的，信用社原来是属于农业银行的，后来分离出来了。主要特点是由农民自愿投资入股的，资金也是优先服务于入股社员的贷款需求。他主要为社员提供金融服务的地方性金融组织,它的服务对象是农民。虽然跟其他银行的运营方式一致，但在资金这方面，相比农业银行还是较弱的。 由于农村信用社的业务对象是合作社成员，所以业务手续还是相对比较简便灵活。而且银行卡都是免费的，也没有任何年费。农村信用社的服务范围有限，比如某某农村信用社，服务范围主要为当地服务。

农业银行是国有商业银行，是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。2010年7月15日和16日，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市因此，目前农行是国有控股商业银行。国农业银行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，业务范围从国内到海外都遍布，相比信用社，其能力是远远超过的。

融易搜

除了都姓“农”、都归银监会监管，基本没什么别的共同点。下面详解：

农行

大家都是知道农行是国有五大行，网点众多，资金实力雄厚，但农行到底厉害到什么程度呢？我们用数字说话：

农行2017年报暂未出，我们来看2016年数据~

总资产19.57万亿，贷款垫款合计9.72万亿，存款总额15.04万亿（农行在不少省份存款已突破5000亿，是当地第一大存款行），净利润1840亿。

早在2014年，农行就被全球金融稳定理事会列入全球系统重要性银行名单，俗称“大而不能倒银行”，2016年《财富》世界500强第29位。

下图是农行前五大股东，其中位列第一的中央汇金由国务院全资控股。

农村信用社

农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

上面这句话加粗两处：

（1）“由社员入股”，而农行大股东是中央汇金和财政部，当然，信用社也是国家的；

（2）“农村合作金融机构”，而农行不仅服务农村也服务城市，甚至在境外也有不少分行。

这就是区别啦~信用社县联社之前归农行管，1996年划归人行管，之后人行组建各级联社，再之后人行退出，将信用社交给省政府管理，由省联社管理县联社。

其实在农村，尤其是偏远乡镇，大家见得最多的金融机构应该就是信用社、农行、邮储银行，都为农村朋友提功金融服务，都是普惠金融的践行者，都为农村发展做出了不小贡献~

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放牛王二娃

两家银行。在之前，农村信用社是农业银行的一部分，在1996年被分出来了。而农业银行则变身为商业银行了，而农村信用社主要还是服务于农民而已，直到最近几年，才慢慢转变为商业银行，并更名为农村商业银行。

具体发展区别：

农村信用社：自从1996年从农业银行分离出来后，其仍主要是服务于农村农民群体。没有脱离其名本意。其本来的宗旨是“农民在资金上互帮互助”，即农民组成信用合作社，社员出钱组成资本金，社员用钱可以贷款。就是吸收农民的存款，然后其发放贷款面向群体也是农民。并且本来目标是由农民入股组成，主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

然而，虽然发展了这么多年，但其因农民存款并没有多少，而且也出现了太多的不良贷款。于是，在2004年左右时，央行和地方政府曾拿出大量资金（央行好像就拿了1650亿）给信用社的亏空买单。所以说信用社的产权所有人仍是政府。农民还只是存小钱而已。

而发展到今天，随着农业银行、工商银行等又发展回到了农村，农民也不再将钱存入信用社中。所以，现在农村信用社也看到了局限性，不再只服务农民群体了，也渐渐转型为商业银行了。于是就有了后来的更名为“农村商业银行”。

农业银行：是中国四大银行之一，是综合性金融服务提供商。自从1996年把农村业务分离出来（也就是后来的农村信用社），而专注向商业银行转变。已经不止服务农民了，针对个人企业都是客户群体了。虽然其名字还带有“农业”，却已经与农村农民渐行渐远了。

不过，这几年，农业银行感觉像是良心发现了，又在农村开展了业务。

像我们镇上，除了农村信用社，邮政银行，就是农业银行了。但现在农民仍以农村信用社，和邮政银行用的比较多，感觉镇上的农业银行天天关着门，像是没有业务似的。呵呵，谁让当年抛弃了俺们，这样回来我们视而不见。呵呵，开玩笑！

随着农村经济活动的越来越多，各大银行向农村发展，也是趋势之一。而在这方面有优势的当属农村信用社（即农村商业银行）和邮政银行了。谁让人家先在农村站稳了脚呢。

龙百晓生

首先是体制不同。农业银行是全国性的国有统一法人银行，各省市县级分支行是农业银行的直属分支机构。但是，农信社的体制就比较复杂。农村信用社没有全国统一的管理机构，大多是以省为单位的，除了几个直辖市和个别的，如深圳农商行以外是省级统一法人以外，其他的大都是两级法人架构，就是省联社是管理机构，没有地市一级的管理机构，通常是省一级联社的派出机构，谓之曰办事处，或者是区域审计中心，县一级农村信用社、农村合作银行和农村商业银行是独立法人机构，是真正的经营主体。

二是logo标识不同。农业银行因为是全国统一法人，所以标识是统一的，但农信社存在上述的体制复杂性，标识各不相同，有的省份对辖内的农信社系统统一了logo标识，有的省份可能都没有做到这一点，有的省份用的是自己设计的标识，有的省份用的是当时信合机构的统一标识，所以这一点比较乱。

第三，网点设置的区域和服务客群不同。农业银行虽然相对于其他的三大行，其机构网点设置和客群偏向于农村，但是和农信社比起来，还是农信社的网点主要集中在农村，城市网点相对比较少。而且在传统线下时代，获客主要是靠网点，那么农信社的客群自然更集中于农村的客户。

第四，在广大农村，市场份额和影响力不同。因为农信社的网点和客群相对集中于农村，所以多年来深耕农村市场，形成了区域优势，以及与当地政府、各类业务合作单位的关系比农行是要深厚得多，因此，在广大农村市场，农信社的影响力和传统存贷款业务是明显优于农业银行的。

第五，发展水平和经营管理水平不同。因为农行是全国统一法人，在全国一盘棋的政策导向下，即使是受当地经济环境影响，那么农行总体经营管理水平和发展能力还是优于农信社的。农信社由于大多是以县级机构为独立经营机构，其经营管理水平不仅受到区域经济环境影响，也同当地机构领导者的发展理念和管理水平密切相关。

第六，经营机制不同。还是受到体制的影响，农行的经营决策权，特别是比较重大的业务的经营决策权是集中在总行的，而农信社总行大多是县级机构，机制相对灵活，决策链条短，对市场的反应相对更加迅速。

冰珊醉红楼

1951年我国开始创建由农民入股的农村信用合作社，有的建在村上，有的建在乡里，都是独立的合作社，由人民银行管理，成立农业银行后由农业银行代管，文化大革命时交给人民公社管理，后又交由农业银行代管。

1996年农村信用社改革，脱离农业银行代管。在国务院农村信用社改革部际协协调小组及各级政府的领导下，成立了省级信用社联合社，负责管理服务省内农村信用社。通过改革现在的农村信用社有三种形式，一是以县为单位独立法人的农村信用联社，乡镇信用社是它的分支机构。二是以县为单位的独立法人的农村合作银行，乡镇信用社为它的分支机构，叫支行。三是以县为单位的独立法人股份制农村商业银行，营业网点叫支行。

中国农业银行是国有商业银行，是股份制的，下面所有营业网点都是它的分支机构。

两者都是独立法人的银行业金融机构。

我爱我家214230147

而农村信用社就不一样了，最早的农村信用社成立宗旨是“为入股的社员提供金融服务的农村合作金融机构”属于银行类金融机构，这就决定了是以县域为一级法人机构。随着社会发展，农信社也经历改革，但改来改去，农信社始终产权不清，体制不顺，虽说属于全体社员所有，但却大部分资金有国家出资，说是县一级法人机构，却又有省联社和县联社双重领导。而且其改革道路也是一波三折。到目前为止，有叫农村信用社的，也有叫农村合作银行的，还有叫农村商业银行的。

再者，二者抗风险能力不一样，农行树大根深，国家兜底，基本没有倒闭可能。但信用社就不一样了，就目前所知，海南就有五家实质破产的信用社。

第三点，二者网点分布不一样，农行最多只能布局到县一级，大部分乡镇是没有农行的。但是信用社基本秉承了为全体社员提供金融服务的宗旨，可以说只要有乡镇的地方就有农村信用社的网点。

小鸡炖蘑菇6485

首先都是银行业金融机构，但农业银行是国有商业银行，每个省都设立省联社管理本省农村信用社，省联社归省政府管，但县级联社也是一级法人，所以说农村信用社是2级法人的管理模式，是区域性的银行机构，目前国家对信用社的发展方向是改制成农商银行，定位是服务三农三牧的地区中小金融机构！

xamstj

农村信用社和农业银行有区别，原来人们都相信农业银行，因为人们都相信这是农村最大的银，农业明声高，前几年信用社不算很好，原来不能代款,有业务都是在农行存钱最多的，近两年国家扶持政策，又改了名子，招商银行，农村代款和存款也改变了，现在农村也不错，银行现在都改变不少了，农行为什么不放代款呢，农村发展，应该农行得大力支持才行啊，光平招商银行也不行啊，

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