導讀：出海東南亞，目光不要只停留在印尼，越南其實同樣大有可為
越南第一的P2P公司將融B輪
隨著印尼當局監管逐漸收緊，現金貸出海印尼開始迴歸理性，而逐利的資本也開始把目光轉向周邊國家。
引用一句前輩的話：“印尼已經過熱了，多看看越南是好事”。
清流Club之前爆料掌眾金服在越南已經上線現金貸產品：Idong，借款金額500,000越南盾（摺合人民幣139元），借款期限7/14天。關於Idong在越南的具體情況，掌眾金服官方回覆： “目前產品在調研驗證階段，還未具體跑業務。”
2018年3月14日，號稱越南第一家P2P借貸公司Tima的創始人兼CEO Thuc Nguyen對外宣佈3個月內完成B輪融資，並準備與多家銀行達成戰略合作。從2015年創立至今，Tima累計放款額已經超過9億美金，服務超過140萬人次，每天新收到的貸款申請都在1000單以上。據悉，Tima的資金端包含了銀行、金融公司、當鋪及個人，目前平臺上每筆借貸金額在350美金左右，週期為一個月。創始人表示，Tima計劃逐漸覆蓋越南的63個城市/地區，而這筆融資將主要用於平臺擴張。
Tima的創始人兼CEO Thuc Nguyen
資金進來容易出去難？
(1)市場潛力
根據Worldometers最新的統計，越南人口總數超過9600萬，年齡中位數為30.9歲，其中有4719萬人是活躍移動互聯網用戶，滲透率已接近50%。不過只有不到31%的人口享受正常的金融服務。
(2)牌照情況
從越南金融牌照方面來看，Finance Company牌照門檻較高，目前只包含了市場佔有率第一的FE Credit、第二的捷信（Home Credit）等16家持有，有消息顯示門檻和註冊資金要求有一定關聯，目前拿到該牌照的企業註冊資本都超過5000億越南盾（約2500萬美金）。
而P2P借貸方面，越南目前並沒有明確的法律規章界定合法性，因此P2P借貸公司多以投資顧問公司（Investment Consultancy Firm）的形式出現。據悉去年在越南市場上出現了大小超過100家P2P借貸公司|機構，寬鬆的市場政策吸引了大量玩家，這其中又有不少吸收了相當數量的越南境外資金，但由於市場尚屬早期，所以動靜不大。
(3)資金進出越南的限制
從越南資金進出情況來看，越南政府對資金實行寬進嚴出政策，資金進入越南沒有上限，但出入境都會受到審核，出境方面，越南央行外匯管理處會給出具體的出境要求，符合要求的資金出境沒有上限限制，而越南資金入境的重點其實在於“留痕”，這樣完稅後就可以把資金從原路退出；一份發表在聚秀論壇的越南市場調研報告中提到，資金進出在實際操作上如果不是以投資名義進入越南，那麼出境時則很難通過合法渠道來完成。
(4)利息限制
關於金融機構的相應法規，越南央行發佈的39/2016 / TT-NHNN表明，從2017年3月15日起，金融機構可以和客戶就利率進行自由談判，由市場決定。關於利率上限越南政府還沒有明確限制。目前市面上不少公司宣稱年化利率在10%左右，但借貸實際操作下來的年化利率普遍在40%左右，有的公司年化利率則可以達到50%-70%。
10年前的中國？
越南央行高管Pham Xuan Hoe曾公開表示，他個人很看好P2P借貸這一模式，同時也表示越南央行正在對相關領域做研究，不久後將出臺相應監管措施。不過他同時也警告P2P平臺的放貸人：不應該把P2P投資當做有穩定保底的銀行存款，而應該視為投資，個人要有相應的風險意識。
越南央行高管Pham Xuan Hoe
關於出海掘金東南亞，就目前市場體量來看，不管企業的業務再怎麼做，不少業內人士都反應和國內之前業務數據相比根本不在一個量級。金融科技出海如今大熱，提前佈局摸清市場等風來確實必要，但在監管尚不明確的情況下，怎樣才能在公認充滿“暗箱操作”的某些國家市場沉澱下來？摸不清監管態度的時候，重點就一定要落在“合規”上，該排隊申請牌照的一定要去排，畢竟任何頭腦清醒的政府都不會放任自己不熟悉的商業模式在自己的地盤上攪局，即使現在放了，也不會持續太久。
文末Takeaway：
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