这个问题嘛，30岁前压根没想过，30岁才开始了人生第一次整理，也算是对自己的阶段性盘点。
没想到这第一次，教训挺多，不过谁没有个“第一次”呢？
至少，开始行动了，是吧？
30岁了，有必要做份财产清单吗
缘起两件事。
第一件事
我从2012年开始认真接触到财商后萌发极大的兴趣，对自己的理财能力跃跃欲试，信誓旦旦跟老妈说：
“钱放银行都贬值了，给我打理肯定让你资产倍增！”
现在回想起来自己都脸红，不敬畏市场的初生牛犊，往往都是栽跟斗栽得最狠的那种。
第二件事
有一天老妈突然跟我说，她老了，很多家里的事情和财产该让我知道了，万一有什么事情，不至于叫天天不应。
父母总有老的那天，最牵挂放不下的也只有我们，那份清单，凝聚两代人的心和情。
然而其实整理的时候，我又突然冒出一个念头：
谁敢保证明天和意外哪个先来呢？
这世界白发人送黑发人的事情也不少，如果白发人为了财富传承而安排，那黑发人是否也应该留份清单给最爱的家人呢？
于是我打算第一次认真坐下来，好好梳理一下，到底钱都去哪儿了？
上图是我最开始做的“理财清单”，按着教科书，把高中低风险的工具都雨露均沾了。
2015-2016年的增值比例达11%，当时对个菜鸟来说，还是有点沾沾自喜的。
但现在再回看这张表，明显地暴露了我当初作为一个财商菜鸟的忌讳。
我今天就是来和大家自曝其短，一个已有6年年资的财富管家，当初也从一只菜鸟开始。
教训一 只做资产配置，却忽略配置比例
不到“亏本”的那一天，你都不知道自己到底有多厌恶风险。
记不记得去银行买理财产品，也会先出一份风险评估调查表，看看你到底属于哪种风险偏好水平？
但很妙的是，绝大部分人都会高估自己的风险偏好和风险管控能力，等真正潮退的时候，才知道谁在哭。
那时我虽然做了工具配置，却因为中高风险产品的丰厚利润冲昏了头脑，把80%的资产投入到这类型。
有人说，年轻人不就是可以应该有冒险精神吗？是呀，电视剧也这样说，我就这一条命，我怕啥？
在香帅的《中国财富报告》当中有组数据，2018年中国居民的可支配收入中，73%来自于劳动所得，只有27%来自于投资所得。
每个人都被“睡后收入”的鸡汤激励着，也想来个靠着投资稳稳睡觉还有钱进账，殊不知韭菜都是这样被一波波地收割出来的。
不是投资都得亏，只是包括当初的我，只有赚钱的梦，却不顾自己对风险的真正认知和把控能力。
风平浪静时都是岁月静好，风残云卷时可就欲哭无泪了。
教训二 轻忽金融衍生品的“无知狂妄”之罪
大家可以看到，当时我用一笔“巨额”（对我家来说算够巨了），投资到一个第三方金融理财产品中，当中的各种考察细节不再冗述，但真实的情况就是那年给我带来了平均15%的回报。
稳稳当当的现金流啊，不做都有，多令人兴奋！
如果本金足够大，也许我40多岁就可以实现年轻退休了，想想都激动！
这几年各种平台的暴雷，是不是都似曾相识的场景？
从一开始的各种怀疑、到对项目真实性及实力的考察、到“把握人生最重要的翻身机会”、再到不断获利的甜头，最后统一以“暴雷”收场。
所以你看到我2015-2016年度平均11%的相当不错的回报率背后，有着一个定时炸弹。
这炸弹什么时候爆炸？没人知道，只是炸的时候可不是损失11%那么轻松了。
有些朋友也会拿着一些项目或者第三方理财产品过来问我靠不靠谱？
我都是先把资料搁到一边，很认真地看着对方，说：
“如果这个项目不够真实不够周密，你肯定不会信。拿得出来问我，有一半概率你是相信它的真实性，所以没必要争辩此事。
但我只需要跟你确认一个问题，就是万一真出现风险，本金没了，你觉得那个数字是多少，你心不会疼？”
对方愣了一下，犹豫说“10万吧”，谁还没投钱就先想亏本啊？
但是这个问题很重要，因为那是你的心理承受底线。
如果心里还是咯噔一下，就请你先学会保护好自己的这包钱，要知道，市场上有很多“狼”正在虎视眈眈。
看不懂的，请慎重；
没花时间的地方，请远离。
教训三 一个韭菜该尽的本分都尽了
巴菲特经典名句是：“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”。
然而妙的是，每棵韭菜都有着“虚心接受、死不悔改”的特质。
我那年给自己设定了15%的止损，结果还真是亏到了15% o(╥﹏╥)o
当然最大的教训不是钱，而是我看到我如果面对市场时依然习惯如此的情绪和思维模式，输钱就不仅仅这一次了。
这么多年的金融进修和实践让我发现，一个人富有或贫穷，拼的核心并非能力或天赋，更多的差别在于面对事情的态度和价值观。
《有钱人想的和你不一样》一书提到：富人善于管理金钱，而穷人不善于管理控制。
富人不一定比穷人聪明，他们只是有不同的、更积极的金钱习惯。
透过几年下来坚持每年给自己做一次财富清单的梳理，我发现最大的收获不仅体现在数值上，而是我越来越认识自己了。
我总结了以下四点，看看有没有和你相似的地方：
1-THE FIRST-
如果没有强制机制，其实我并没自己想象的那么自律，即使每年收入提升，但到年尾数数剩下的真的不多，钱都去哪儿了呢？
正如写文的这段非常时期，很多人都在哀嚎说如果疫情继续下去，还没病倒，恐怕倒吃老本都要吃倒了。
风雨来时，那些外表光鲜的奢侈品都没啥意义，唯有装在口袋里的现金才叫硬气。
2-THE SECOND-
确认过眼神，我真是个比较厌恶风险的人，而且也没那么多时间去潜心研究投资类项目，所以想在投资领域赢的几率偏低。
即使要做部分投资配比，一定要在我心理能承受的额度范围，戒律。
3-THE THIRD-
专业的财富规划师不会让你只把钱放保险，但也一定不会建议你一把梭全投进投资类产品。
他/她需要根据你及家庭的财富累积阶段实际情况，制订一个基本财务保障架构。
没有风险管控为前提的财富方案设计，都是耍流氓。
因为你的整个设计就像架在了空中而没有拴上保护绳，一旦风吹草动，前功尽弃。
4-THE FOURTH-
即使有了强制储蓄机制，我还需要一个安全保本的前提条件。
当没多少钱的时候，这个条件还没那么大感觉，但随着累积财富增多，大部分的人不还是希望能够保护好自己辛苦打拼下来的果实吗？
曾经有个关于全球高净值人士调研，发现他们对财富的需求上，已经从过去的“财富增值”变成了“财富保值”。
当财富大到一定程度，其实就是一个数字概念了。
再有钱的人也不过一张嘴一个床，人生活着的意义是什么呢？不断只盯着数字的高低起伏，最后又会有什么不一样嘛？
所以将一定比例的财富，用一个安全确定保证的机制做担保，透过时间让你有确定的数字筹划未来每年的生活方式，我把它称之为“傻瓜式理财”。
在钱方面“傻”一点，你在人生的其他方面就可以多关注一点、多投入一点。
比如你的健康、你的家人、你的爱好、你的信仰等等。
结语
财务成功与失败之间，最大的区别在于你管理金钱的好赖。
在拥有大量金钱之前，你必须拥有管理小量金钱的习惯和技能。
一是你需要跟最爱的人有个交待的机会，
二是你需要跟自己有个财富观对话的机会。
我还从来没见过任何一个嘴上说喜欢财富、却从不认真对待此事就能轻松持久富有的人。
愿我的抛砖引玉，能启发你开始做点什么了。
