剛剛,銀保監會副主席黃洪,副主席曹宇,首席風險官兼新聞發言人肖遠企
出席國新辦新聞發佈會
介紹銀行業、保險業一季度運行發展情況
①行業發展三方面承壓有挑戰但也有機遇
②官方回應瑞幸董責險事件
(還有很多內容,向後看~)
一、數據看:疫情之下保險業一季度發展情況
1. 新冠疫情對銀行保險機構的影響:1065人確診,除湖北外復工率約97%
①截止到昨日,全國銀行保險機構1065人確診
●累計確診1065人,其中湖北933人
●累計治癒1016人,其中湖北887人
●累計死亡42人,其中湖北41人
目前,全國銀行保險機構還有7名患者在醫院繼續治療,無症狀感染者共8人,其中湖北6人,已治癒1人。
②除湖北外,復工率約97%,網點復工率99%
●除湖北外,全國銀行保險機構復工率約97%,銀行保險網點復工率達到99%
●湖北轄內,已有六成多的銀行保險機構、九成的銀行保險網點復工
2. 保費1.67萬億,同比增長2.3%
●原保險保費收入1.67萬億,同比增長2.3%
●健康險保費0.22萬億,同比增長21.5%
關於健康險對行業增長的貢獻,“13精”在分析2月行業數據時提過:
2020年2月末,健康險保費1542億,增速為22.12%,為行業增長貢獻增速2.4%,是行業實現正增長的最大功臣。
更多內容,參見《“13精”分析2月保險業績》,一季度數據出來後,我們再跟大家接著分析。
●保險賠付支出3019億元
●信用保證保險賠付支出161億元,同比增長50%
●保險資金新增股權投資1263億元
二、保險業業務發展三方面承壓,但也有有利因素
1. 保險業務增長承壓
疫情導致生產生活驟降,經濟下行壓力加大,保險經營活動受到了制約,業務增長承壓。
2020年一季度,保險業原保險保費收入是1.67萬億,同比僅增長了2.3%,增幅同比下降了13.6個百分點。
其中,財產險增幅同比下降了7.7個百分點,人身險增幅同比下降了15.22個百分點。
2. 部分險種賠付增長較快,險企投資收益不穩定性增強
①公司經營波動加大,部分企業和個人收入減少,還款能力下降,違約率增加。
比如,信用保證保險賠付率一季度呈大幅上升趨勢,支出161億元,同比增長50%。
②意外險和健康險、農險、營業中斷險和延遲取消類保險等業務賠付增長較快。
③全球資本市場波動加劇,保險投資收益不穩定性增強。
3. 經營成本有所上升
疫情期間,保險公司各項費用支出將明顯上升,成本攤銷進一步增加。
4. 有挑戰,但也有機遇
當然,疫情衝擊既給保險業帶來了一定挑戰,也帶來一些有利因素。
①群眾對保險功能的認識加深,需求將持續增長
從宏觀環境來看,各項支持復工復產、擴大內需和居民消費、加快脫貧攻堅、維護金融市場穩定政策措施陸續出臺,疫情對經濟社會發展的負面影響將逐步減弱。
我國經濟穩中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變,同時社會風險意識、群眾保險意識將得到顯著提高,對保險功能作用的認識將進一步加深,保險保障需求將持續增長,這是一個大趨勢。
②新型消費形態,釋放新的保險需求
從產業循環來看,4月中旬全國規模以上企業平均開工率達到99%,國家重大工程和基礎設施建設穩步開展,公共衛生、應急物資保障等產業加大投入,5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設加快推進。
新型消費形態培育壯大,釋放出新的保險需求,保險業將獲得更大的發展空間。
③推動行業轉變經營模式、提升管理效率
從行業自身來看,目前保險業償付能力充足,流動性穩定。
特別在這裡要強調,今年保險業雖然業務發展速度比去年同期增速有比較大的放緩,但是現金流狀況由於業務結構的調整,現階段狀況得到了明顯好轉,淨現金流入大幅度增加,具備較好的抗衝擊能力。
疫情推動了行業加快管理創新和科技創新,轉變經營模式,提升管理效率,提升科技化和線上化水平,行業競爭能力將繼續提升,更好地滿足經濟社會發展的保險保障需求。
三、保險業助力“六保”
1. 加大產品供給:特別是醫療險
加大保險供給,支持企業復工復產。積極對接社會保險需求,加大健康險特別是醫療險產品的供給力度。
推廣“海南復工復產企業疫情防控綜合保險”等創新產品,促進產業鏈協同復工復產。
2. 發揮保證保險融資增信功能
發揮保證保險融資增信功能,增強對小微企業的信貸支持力度,紓解小微企業的資金壓力,進一步降低小微企業融資成本。
3. 保障農業生產:完善大災和生豬政策性保險的制度
加大農業生產的保障支持。
推進農業保險提標擴面增品,完善三大主糧大災保險機制和生豬政策性保險制度,支持農業生產和重要副食品穩價保供。
4. 大力發展出口信用保險
支持投資出口,積極保障經濟穩定運行,圍繞國家重大工程等加大風險保障,支持傳統基礎設施和新型基礎設施建設。
大力發展出口信用保險,為出口企業保駕護航。
積極推動“一帶一路”保險,為“一帶一路”沿線國家和中資企業海外機構提供風險保障。
5. 發揮險資優勢,加大重點行業投資力度
發揮保險資金運用形式多樣的優勢,加大重點行業和領域的投資力度,為經濟發展提供資金支持。
6. 發展代理人隊伍,吸納勞動力
保險代理人隊伍的發展,吸納勞動力,提供更多就業崗位。
上週,銀保監會已經下發《保險代理人監管規定(徵求意見稿)》向社會二次徵求意見,參見《真要來了!保險代理人監管規定,N多變化:許可證無有效期、個人代理概念、工作人員不得投資...》
四、瑞幸咖啡在銀行有多少貸款?購買的董責險是否會賠付?
1. 董責險總限額2500萬美元:涉及境內外十幾家保險公司
瑞幸咖啡在上市前買了董責險,保單共有4層,總限額2500萬美元,涉及境內外十幾家保險公司。
有的保險公司對這項業務還做了再保分出。
據瞭解,目前保險公司已經收到了瑞幸咖啡的理賠申請,鑑於案情比較複雜,相關調查還在進行中,有關理賠工作還存在著一定不確定性。
對瑞幸董責險一事的更多內容,參見“13精”之前《“瑞幸不幸”事件會殃及保險公司,觸及“董責險”賠付嗎?》一文。
2. 貸款餘額量較小
據瞭解,目前瑞幸咖啡在相關銀行機構有信貸關係,但是授信額度不大。
真正的貸款餘額量更小,銀保監會已督促相關銀行加強風險監測和貸後管理。
五、售賣機構客戶信息,絕大部分系黑客偽造
1. 黑客偽造或拼湊客戶信息,在境外發布售賣
銀保監會始終對侵害金融消費者權益、損害客戶信息安全的行為堅持零容忍的態度,一經發現,將嚴肅依法查處,嚴厲打擊。
我們關注到了媒體的相關報道,其實在報道之前兩日,銀保監會相關部門就已監測到了
不法分子在境外發布的售賣信息,並立即部署相關機構進行全面排查。隨後,相關機構也陸續發表了澄清的聲明。經查,被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。
2. 長效工作機制,加強網絡安全監管
近年來,銀保監會已印發了一系列監管政策文件,要求銀行保險機構認真貫徹落實個人信息保護方面的法律法規,加強客戶隱私保護,對客戶信息嚴格實行從採集到存儲、銷燬等全流程的制度化管理。
銀保監會還建立了網絡安全風險監測、風險預警、非現場監管、現場檢查、監管評級等長效工作機制 ,把銀行保險業客戶信息保護工作納入了日常信息科技風險監管中。
銀保監會還不定期組織開展客戶信息保護專項行動,銀行業、保險業網絡安全的專項治理,指導監督銀行保險機構加強網絡安全風險排查整改。