提問：根據風險程度的不同，可以把理財工具分為哪幾類？
分為四類：高、中、低、無
一、無風險理財工具
- 國債
- 定期存款
- 國債逆回購
- 貨幣基金
- 銀行理財(保本型)
- 這5種理財工具沒有風險，但是收益率也比較低
年化收益率一般在3%-5%左右
雖然這類理財工具收益低，但卻是現金管理的好工具
<code>很多人把錢放銀行卡存活期，活期年化利率只有0.35
%，還不到以上工具的十分之一 即使從消費、取現的便利性考慮，把活期存款買入貨幣基金也能把收益率提高10倍以上啦 /<code>
- 重點講兩個無風險工具組成的一個撿錢小秘密哈，利用好這個小秘密就可以穩妥妥的管理好短期現金啦
1.1、【國債逆回購】
- 本質就是國債抵押借款，是沒有風險的。
<code>手裡有國債但是缺錢的人把國債抵押了借錢。手裡有錢的人把錢借出去。 比如小A手裡有10萬元，小B手裡有11萬元的國債。小B把11萬的國債抵押了，小A把10萬元借給小B。如果到期了小B沒有還錢，那麼11萬國債就會被賣掉還給小A。因為國債是沒有風險的，所以小A也是沒有風險的。 /<code>
- 有時市場缺錢，借錢不容易的時候，7天的逆回購年化利率可能高達20%左右。這也是無風險的超額收益了
下面看一下3天期國債逆回購的年化收益率
其實這個圖裡很多信息是沒有用的，我們只看關鍵信息就可以啦。 3.111這個地方就是關鍵信息，代表年化收益率，意思是現在把錢借出去可以獲得年化3.111%的收益率。這裡強調一下，3.111不是價格哈
- 可以看到國債逆回購的年化收益率經常能達到13%以上，偶爾能達到20%以上。這都是無風險收益，是市場白送的錢。
1.1.1、國債逆回購怎麼購買
- 直接在證券賬戶操作
- 以華泰證券為例，打開證券賬戶，輸入國債逆回購的代碼（比如131800）和數量，點 賣出 就可以了。3天之後本金和利息就自動到賬了，非常省心。
1.2、【貨幣基金】
- 也稱“火雞”。貨幣基金家族有個傢伙是很出名的，它叫“餘額寶”。想必很多小夥伴都買過，至少也聽過。其他貨幣基金也和餘額寶差不多。
1.2.1、【撿錢小秘密】
平時把錢買貨幣基金，每年可以獲得4%左右的無風險收益
當國債逆回購收益高時，比如大於10%時，賣掉貨幣基金直接買入國債逆回購這樣就可以獲得幾天的高收益。
等國債逆回購的錢回來後，當天買進貨幣基金
因為買賣貨幣基金沒有手續費。這樣組合操作就能獲得較高的收益。在保證資金方便使用的情況下獲得6%+的無風險年化收益率。
這只是閒錢管理工具，不是核心工具，賺了12塊錢的翻倍沒啥問題
強調：短期現金管理哦
二、低風險理財工具
- 一類是低風險中等收益，年化收益率一般6%—15%之間，主要包括【分級基金A】、【可轉債】、【債券基金】、【股票指數基金】
- 一類是低風險高收益，年化收益率一般在15%—30%之間，主要包括生錢資產類型的股票、REITs、房地產
2.1、提問：低風險只有低收益，高風險才能帶來高收益，對嗎
低風險也可以存在高收益，高風險更可能高虧損
風險和收益的大小主要不是由理財工具本身決定的，而是由我們的【理財知識】決定的
⭐低風險≠低收益，高風險≠高收益⭐
2.2、【生錢資產類型的股票】
- 就是持續分紅的股票。優質的生錢資產類型的股票，每年的分紅收益率可以高達10%以上
比如這家在A股上市的公司就是非常優質的生錢資產，它的股息率為9.29%，意思是每年光現金分紅的收益率就有9.29%了
如果加上價格上漲的收益，年化收益率超過15%是很正常的
2.3、【股票】
- 就是股份公司發行的所有權憑證，持有股票的人享有對公司的很多權利。比如分紅權、投票權、知情權等。總之持有一家公司的股票就是這家公司的主人，無論持有多少都是主人。
持有份額少，是沒有投票權等參與公司重大決策的權利的
但你依然擁有分紅權、知情權等權利
上市公司每年都會公佈自己公司上一年度的財務報表
- 從股票的定義我們就可以知道，你買股票的實質其實就是投資公司
- 所以短線買股票都是投機者行為，也就是賭博
怎麼買生錢資產類型的股票呢？在證券賬戶裡就可以買
2.4、【生錢資產類型的REITs】
- 就是持續高分紅的REITs。
其實一般的REITs都是持續高分紅的。因為各國法律都規定REITs每年至少要把90%以上的淨利潤分配給投資者。所以生錢資產類型的REITs也是一隻持續下大金蛋的鵝
2.5、【可轉債】
- 可以轉換成股票的債券。在100元以下買進高信用等級的可轉債沒有風險。股市上漲的時候還能獲得超額收益。是一種收益下有保底，上不封頂的投資工具。一般90元以下買進，年化收益率可達到10%-20%。
2.6、【股票指數基金】
- 複製股票指數的股票基金。由於股票指數具有永生不死，長期上漲的特點。在合適的價位買入股票指數基金長期持有幾乎沒有風險。其年化收益率一般在10%—15%。
三、中風險的理財工具
3.1、中風險意味什麼收益呢？中風險對應中收益？
中風險≠中收益
- 中風險可能對應著低收益、中收益、高收益，當然也可能對應著虧本。
四、高風險的理財工具。
- 高風險不一定對應高收益。一般情況下對應的都是高虧損
4.1、【P2P】
- 本質是互聯網放高利貸的。這種不是在國家交易所交易的標準化理財工具。風險很大，容易血本無歸
4.2、【私募基金】
- 面向少數人募集成立的基金，可以投資各種理財工具。私募基金是非標準化的理財工具，風險很大
4.3、【比特幣】【數字貨幣】
- 一種數字貨幣。不是在國家交易所交易的標準化理財工具。本身也不產生現金流，屬於其他資產，只能賺差價。風險很大
4.4、【收藏品】
- 不是在國家交易所交易的標準化理財工具。本身也不產生現金流，屬於其他資產，只能賺差價，並且變現不容易。風險很大
4.5、【耗錢資產類型的房地產】
- 持續的帶來淨現金流出的房地產。因為每月的淨現金流出是確定的，也就是說每個月虧損是確定的。只能靠未來房價上漲賺錢，具有很大的不確定性。風險比較大
4.6、【期貨】
- 在期貨交易所交易的標準化的合約。沒有信用風險，不會跑路。期貨本身不產生現金流，只能靠未來的價差賺錢，有很大的不確定性。另外期貨一般都有高槓杆，很容易虧完本金。風險很大
五、總結
- 在實現財務自由的過程中，大家主要用好【無風險】和【低風險】類型的理財工具就可以了。
5.1、提問：實現財務自由的三大核心工具是哪三個？
股票 企業 REITs
- 財務自由三大核心工具構成了一個穩定產生現金流的金三角，這三大工具組合會產生源源不斷的強大的現金流
- 用好了企業這個核心工具，你會成為企業家；
- 用好了股票或REITs這兩個核心工具，你會成為投資家；
- 用好了企業、股票、房地產這三個工具，你會成為資本家。
5.2、重點總結
【重點一】：無風險投資工具，尤其關注逆回購、貨幣基金
【重點二】：低風險投資工具，尤其是生錢資產的股票、REITs
【重點三】：我們實現財務自由的三大核心工具——股票、REITs、企業
5.3、富人思維
<code>為什麼有的人買股票必虧，看了幾本書，學了幾天課就急急忙忙要去股市裡了，我們學車還要幾個月，投資作為高度專業化、精細化的一個領域，不經過系統的學習就去“嘗試”，這和訓練了三天、看了幾本武俠小說就上戰場的士兵有什麼區別呢？ 士兵進行系統訓練是為了保命，投資者進行系統的學習是為了保錢的“命”，反之，學個半瓶水就去投資市場，美其名為“試試”，這樣的“試試”不會學到任何教訓、經驗，只會收穫痛苦。 那些經過系統訓練的人會把那些無知而自以為是的人收割的一滴血不剩。 【這就是投資的真相】，不繫統學習就想賺快錢就是送命。當你打算投資一個目標，有系統的分析方法，不再為了漲跌而心驚膽戰的時候，這才是投資可以真正開始的時候。 /<code>
一句話總結：投資第一原則：不懂不要投，懂了安心投，盲目“嘗試”無疑送命，系統訓練方可真正保住錢“命”
