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配偶给你买保险是出于风险保障的目的，为什么要苦恼呢？有保障意识是一件好事儿，保险能在风险来临时，减少家庭损失。题主对保险可能有些误区，就以意外险为例给你解释解释。
意外险一直被称为“人生中的第一份保单”，是所有人身保险中，保费最低，杠杆最高的险种。意外险健康告知要求极低，投保限制少，无论是襁褓中的婴儿，还是耄耋之年的老人，都有适合的意外险。
01为什么需要意外险
意外险专为保障意外伤害风险而生。虽然无法避免意外的发生，却可以用最少的投入，将意外造成的财务损失全部或部分转移给保险公司。
生活中，意外无处不在，“明天和意外，永远不知道哪一个会先到来”。意外风险就是“无妄之灾”，不可避免地会带来身体和财务上的伤害。按照后果的严重程度，意外伤害可分为轻微受伤、意外残疾和意外身故三种：
小心谨慎，尽可能确保人身安全永远是最重要的。
如果题主是家庭主要的经济来源，一旦发生意外，家庭必然会倾尽全力来保障。但几十万的医疗费用可不是一般家庭能轻松应对的。未雨绸缪做好风险保障，以最小的投入购买意外险，尽可能将风险转移给保险公司，也是十分必要的。
02意外险保什么？
意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴4种。
① 意外身故因意外伤害导致的身故，这是意外险的主要责任之一。
因意外事故导致被保险人在180天内死亡，保险公司直接赔付保额。
小开投保康惠保旗舰版时，获赠1份88元的开心保意百万意外保障（保额100万元），一旦保障期1年内发生意外身故，就能获得保险公司100万保额的理赔款。这笔钱可以用于偿还房贷，或者留给父母子女做生活费用，避免家庭经济遭受暴击。
② 意外伤残：意外险最重要的责任。
不同程度的残疾失能会导致收入中断或降低，还可能伴随长期看护和营养费用支出，从这个角度说，严重意外伤残导致的财务伤害甚至比意外身故更严重。意外伤残保障，即被保险人遭受意外事故造成失能损失，只要符合《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残类别，保险公司即一次性按比例赔付保额。
需要注意的是，意外伤残和意外身故一般都是共用保额的。如果被保险人因意外伤残已经获赔20%，那么如果后期再次遭受意外伤害导致身故，身故保险金就只能赔付剩下的80%。
③ 意外医疗：报销意外事故产生的医疗费用。
报销各项意外医疗费用，一般有门诊和住院医疗的区分，也有免赔额、赔付比例、报销限额、社保内用药等限制，大家可以根据实际需要来选择。
④ 意外住院津贴：因为意外导致住院治疗，住院期间每天可获得一笔津贴。相当于补偿了住院期间的看护费或者误工费等财务损失。
部分产品会设置免赔天数，实际理赔额度=（实际住院天数-免赔天数）*每日住院津贴。
03不同人群意外险投保建议
不同年龄，意外险配置的侧重点也有区别，如果是成年人，建议关注意外身故和伤残保障；老人和孩子，则重点关注意外医疗保障。
① 成年人意外险保额要做足。
如果没有配置定期寿险，一定要配置足额的意外险，充分借助意外险的高杠杆来转移部分风险。如果已经配置定期寿险，考虑到意外伤残造成的财务伤害甚于意外身故，而且伤残是按比例赔付，也一样需要足额的意外保障。而意外医疗在有医疗险的基础上，则相对没那么重要。
② 已经退休的老人或者年幼的孩子关注意外医疗
因此意外险比较简单，挑选时只需留意意外医疗、免赔额和报销比例即可：
意外医疗额度：一般是意外身故的10%；
免赔额和报销比例：最理想的是0免赔、不限社保范围、100%报销。
意外险的身故保额不是目的，毕竟孩子没了赔再多的钱也于事无补。主要是意外医疗可以保障交通意外、跌落摔伤等风险。在不过分影响保费的情况下，意外医疗的赔付额度尽量高点，其他保障都是锦上添花。
看完之后如果对投保意外险仍有疑问或者有其他投保问题，可以点击头像到【开心保保险】主页私信留言，小开会第一时间回复的。
开心保保险
我怎么想到的是谋杀骗保的这种恐怖问题呢[流泪]
沧海桑田于我心
个人感觉买保险好处更多一些。
现在工作都要交‘’三险‘‘’’五险‘’包括发射卫星都有承保，保险这种理念深入到每个领域，为什么你却坚持不喜欢保险？
分析原因，个人觉得大概有几方面：
最主要的是心理压力，传统观念的影响，有些事很怕一语成谶，何况是买保险，列明了很多意外发生的条款，读起来每一条都感觉毛骨悚然，都很恐怖，造成心理上巨大的压力！
在许多人心里，不去说、不去谈，回避相关的问题，就觉得不会发生，不敢、不愿意去面对。
第二方面，资金压力，保险一般都不会是一次性缴费获得永久保障，大概率年缴，每年都要付钱，虽然一次、两次不觉得花钱年年交，也是一笔开销。
而且一旦开保，总提前催费，并且延伸一些新险种推销，不厌其烦，又增加开支。
第三方面，就是听到、看到有朋友、熟人在遇险后，并没有想象的相应保障，而是诸多免赔选项等着你，让你百口莫辩！
第四方面，恐怕配偶主动购买意外险，心里打鼓，感觉像诅咒、又感觉对方别有用心，反而失去了安全感。
个人认为，人有旦夕祸福，意外险在外出频繁的年份买了也挺好，多一份保障。
如果没有资金压力，购买意外险，也是人之常情，配偶以为你对保险怀有偏见，代为购买也是为了多一份保障、一份爱。
如果你们感情很好，不要往坏处想；如果感情不好，保险额度很大，那你可以跟他沟通基于什么考虑，觉得有风险，可以协商退保。
虽然没有从事过保险行业，但是也了解一点，希望我的回答能对你有所帮助。
