说到保险，很多人第一印象大抵不怎么好，不管是立马浮现的保险推销员天花乱坠的解说，还是密密麻麻的保险条款，一不小心就掉坑里了。因此国内的保险行业发展的始终较缓慢，与国外相比相距甚远。
但是保险作为一个很好的风险抵御工具，在人们都有一定风险意识的今天又是必不可缺少的，不少人都有赴香港买保险的经历，都是意识到了保险是家庭理财和防风险的重要角色。
从保险的起源来讲，最早起源于海上。远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，这就是最早的海上保险。
而商业保险的起源，最早的保单来自于1347年10月23日，在这天，一艘意大利商船要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡，航程虽然不远，但极有可能遇到地中海的飓风和海上的暗礁。船长不想冒这么大的风险，但又不愿意失去这一笔大买卖，最终找到了一位意大利商人，双方约定，船长先存一些钱在商人那里，如果6个月内商船顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归商人所有，否则这位商人将承担船上货物的损失。
这样的协议在今天看来就是一份真正的保险，这也成为了现代商业保险的起源。
当然，如今的保险已蓬勃发展，而保险原理即大数法则，一人为大家，大家为一人。
再说说个人如何配置保险。笔者要推荐一个自身也购买的险种，即健康险或重疾险，两者相比较而言，个人更倾向于健康险。
目前的健康险分为门诊和住院两大块，保障额度高达几百万，价格在几百到几千不等，可挑选大公司的明星产品购买，支付宝上也可以购买。
在这里建议大家只要购买住院即可。门诊部分的保费较贵，且一般门诊就能看好的都是小病，不会对家里的财务状况有太大影响。而如重疾住院，如癌症等，一个家庭几十年积累的财产可能一朝就很快用尽，会对家庭造成毁灭性打击，但如果买了健康险住院部分，目前的产品已经可以做到100万-400万的保障，如设置1万免赔额，那么保费只有几百元，支付宝就能买到。同时好的健康险产品不会约明具体的病种，只要住院即可赔付，特别是一些重病会用到不少医保不能涵盖的进口药，保障力度是非常大的。
另外家里的支柱还可以购买意外险，一般的职业意外险非常便宜，几十万的保额几百块钱，一旦出现意外整个家庭不至于立刻崩坍。
除了个人保险，企业还可以投保企财险、雇主责任险等商业保险为企业的发展保驾护航。
关于保险的诟病，复杂的保险条款特别是免责条款带来了最大的争议性。不少人可能会奇怪为什么保险条款要设计的如此复杂，是为了坑人吗？
这里首先要解释一下，保险条款是一个格式条款或格式合同，金融业大部分都是采用类似的格式合同。
格式合同的作用是为了可大量重复使用而预先拟定、与一般的合同区别在方便、快捷，但因订立时未与对方协商，难免在合同理解上消费者会有担忧。
但大家不必过于担心，我国《合同法》从维护公平、保护弱者出发，对格式条款从三个方面予以限制：第一，提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明；第二，免除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的格式条款无效；第三，对格式条款的理解发生争议的，应按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的。应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
所以，假如在理赔时有争议，一般法庭判决都是有倾向性的保护消费者。
对于保险，你了解了吗？欢迎讨论。
