最近少儿重疾险的竞争格外热闹，不久前晴天保保才刚进行了升级，现在又有一款新品现身，它就是
横琴人寿【嘉贝保】！那么这款新品又会给少儿重疾市场掀起啥样的波澜，今天我们就来对横琴嘉贝保做个全面的测评！
保障责任好不好？
横琴嘉贝保的基本形态
• 可保定期或终身
横琴嘉贝保的保障期限灵活可选，可保20年、25年、30年或终身，能够满足不同人群的保障需求。
这里一定会有人在纠结一个问题：“儿童重疾险到底选择定期还是终身？”
这个问题实际上可以归结为6个字：“看预算和需求”。
毋庸置疑，预算充足的情况下，自然是终身的保障更加全面，因为我们并不能确定疾病会在什么时候到来。
但是倘若预算并不太充足的情况下，自然是定期比较合适，毕竟定期要比终身便宜很多，我们可以先做足儿童最脆弱的阶段的保障，然后等到以后手头宽裕了再慢慢补充。
• 可选重疾多次赔付
横琴嘉贝保的基础保障是重疾赔1次，但可以附加重疾多次赔付责任，附加这项责任后，横琴嘉贝保属于重疾分组多次赔付，分6组可赔3次，每次间隔期1年。
如果选择定期，就没必要附加重疾多次赔付，毕竟二三十年内得2-3次重疾的概率不是很高；如果选择终身，可以考虑附加重疾多次赔付。
多次赔付责任可以很好的解决“理赔后投保难”的后顾之忧，保证后期保障。毕竟儿童面临的最大风险就是，一旦进行过理赔，定期保障到期后就很难再投保其它重疾险产品。
多次赔付的重疾险，最重要的就是疾病组别的划分。理赔率达80%以上的6大核心重疾分散的越均匀越好，最主要是恶性肿瘤单独分组。
从图表中可以看到，横琴嘉贝保的分组还是比较合理的。
• 可附加两全保险
这一点就是给那些希望“生病赔钱、没病返本”的客户所准备的，满足不同类型的投保需要。
此项责任保障内容如下：
• 满期前不幸身故或全残：赔付max（本附加险的现金价值，本附加险已交保费的160%）
• 满期保险金：返还主险和附加险已交总保费（不含投保人豁免部分的保费），保定期，保障到期返还；保终身，被保人满60周岁返还
不过附加此项责任，保费有点小贵，加不加就看个人喜好咯~
0岁男孩，保额50万，保障30年，保费10年交，每年要贵800元左右！
嘉贝保的具体保障责任
1、重疾保障
横琴嘉贝保的重疾保障方面的最大亮点在于额外赔付的比例：
• 选择定期，前10年额外赔付60%基本保额
• 选择终身，前20年额外赔付60%基本保额
这个赔付比例，在少儿重疾险中算是高水平的代表了！
2、中/轻症保障
• 中症：25种，赔付2次，依次赔付50%/60%基本保额
• 轻症：50种，赔付3次，依次赔付30%/35%/40%基本保额
中/轻症的保障也很扎实，赔付比例属于市场常规水平，没啥槽点！
3、少儿特定疾病保障
• 特定疾病20种：20岁前额外给付150%基本保额
• 罕见疾病5种：20岁前额外给付200%基本保额
从病种来说，横琴嘉贝保覆盖20种少儿特定疾病，对于少儿高发重疾的覆盖非常全面：
从赔付比例来说，目前少儿特定疾病额外赔付的常规比例是100%，而横琴嘉贝保是150%，是同类产品中高水平的代表！
另外，嘉贝保还包含5种少儿罕见疾病，可额外赔付200%基本保额，包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化症。
除此之外，嘉贝保还包含：
• 身故责任：赔付已交保费与现金价值较大者；
• 被保人豁免：自带被保人重疾/中症/轻症豁免；
• 投保人豁免：可选投保人重疾/特定疾病/身故豁免。
市场竞争力如何？
介绍完横琴嘉贝保的基本情况，我们来看看它和市面上其它热门儿童重疾险对比之下，表现如何？一起来看一下：
• 晴天保保超越版【瑞泰人寿】
• 妈咪保贝【复星联合】
• 大黄蜂3号plus【横琴人寿】
• 嘉贝保【横琴人寿】
1、基础的重/中/轻保障
• 重疾保障，比较突出的是晴天保保超越版和嘉贝保，晴天保保超越版保额可以递增，最高可赔2倍保额，嘉贝保可多赔60%，优于其他两款产品。
但是妈咪保贝的重疾多次责任是不分组赔两次，嘉贝保和大黄蜂3号是分组赔付，从赔付概率上来讲，不分组>分组赔付，算是弥补保额方面的不足！
• 中/轻症保障，晴天保保超越版最为突出，中症60%起赔，轻症40%起赔，优于其他3款产品；横琴人寿家的俩兄弟赔付比例相同，比妈咪保贝略胜一筹。
2、少儿特疾保障
对于少儿高发的重疾种类，监管部门没有给出统一的标准，是由各家保险公司自行定义的。
我们查找了相关资料，对少儿常见高发重疾做了一个汇总，看看3款产品的赔付力度。
从图表中可以看出：
晴天保保超越版和嘉贝保，对少儿高发重疾的赔付比例比较高，优于其他两款产品。
但是晴天保保超越版和嘉贝保，比妈咪保贝多一个年龄段的限制，晴天保保超越版是超过30岁不再享有少儿特疾额外赔付责任，嘉贝保是超过20岁不再享有少儿特疾额外赔付责任，而妈咪保贝是覆盖整个保障期，更为全面！
3、保费价格
在保定期的情况下：
男孩保费，大黄蜂3号最便宜，比最贵的嘉贝保便宜70块钱；
女孩保费，妈咪保贝最便宜，比最贵的嘉贝保便宜105块钱。
保终身附加重疾多次的情况下：
男女保费都是大黄蜂3号最便宜，比其它两款产品便宜100-300左右。
综上所述怎么选：
如果你想给孩子买一份定期重疾险，我们还是建议首选晴天保保超越版，无论是基础的重疾/中症/轻症保障，还是少儿特疾保障，赔付比例都是最高水平，保费也不贵，综合性价比最高！
如果你想给孩子买一份终身重疾险，我们建议：
追求高保额的，优先考虑嘉贝保，重疾/中症/轻症、少儿特定疾病的赔付比例都很高；
追求保障全面的，优先考虑妈咪保贝，重疾不分组赔付几率更大，少儿特定疾病保障期限更长，获赔概率更高；
追求低价格的，可以考虑大黄蜂3号plus ，价格最便宜！
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