最近少兒重疾險的競爭格外熱鬧，不久前晴天保保才剛進行了升級，現在又有一款新品現身，它就是
橫琴人壽【嘉貝保】！那麼這款新品又會給少兒重疾市場掀起啥樣的波瀾，今天我們就來對橫琴嘉貝保做個全面的測評！
保障責任好不好？
橫琴嘉貝保的基本形態
• 可保定期或終身
橫琴嘉貝保的保障期限靈活可選，可保20年、25年、30年或終身，能夠滿足不同人群的保障需求。
這裡一定會有人在糾結一個問題：“兒童重疾險到底選擇定期還是終身？”
這個問題實際上可以歸結為6個字：“看預算和需求”。
毋庸置疑，預算充足的情況下，自然是終身的保障更加全面，因為我們並不能確定疾病會在什麼時候到來。
但是倘若預算並不太充足的情況下，自然是定期比較合適，畢竟定期要比終身便宜很多，我們可以先做足兒童最脆弱的階段的保障，然後等到以後手頭寬裕了再慢慢補充。
• 可選重疾多次賠付
橫琴嘉貝保的基礎保障是重疾賠1次，但可以附加重疾多次賠付責任，附加這項責任後，橫琴嘉貝保屬於重疾分組多次賠付，分6組可賠3次，每次間隔期1年。
如果選擇定期，就沒必要附加重疾多次賠付，畢竟二三十年內得2-3次重疾的概率不是很高；如果選擇終身，可以考慮附加重疾多次賠付。
多次賠付責任可以很好的解決“理賠後投保難”的後顧之憂，保證後期保障。畢竟兒童面臨的最大風險就是，一旦進行過理賠，定期保障到期後就很難再投保其它重疾險產品。
多次賠付的重疾險，最重要的就是疾病組別的劃分。理賠率達80%以上的6大核心重疾分散的越均勻越好，最主要是惡性腫瘤單獨分組。
從圖表中可以看到，橫琴嘉貝保的分組還是比較合理的。
• 可附加兩全保險
這一點就是給那些希望“生病賠錢、沒病返本”的客戶所準備的，滿足不同類型的投保需要。
此項責任保障內容如下：
• 滿期前不幸身故或全殘：賠付max（本附加險的現金價值，本附加險已交保費的160%）
• 滿期保險金：返還主險和附加險已交總保費（不含投保人豁免部分的保費），保定期，保障到期返還；保終身，被保人滿60週歲返還
不過附加此項責任，保費有點小貴，加不加就看個人喜好咯~
0歲男孩，保額50萬，保障30年，保費10年交，每年要貴800元左右！
嘉貝保的具體保障責任
1、重疾保障
橫琴嘉貝保的重疾保障方面的最大亮點在於額外賠付的比例：
• 選擇定期，前10年額外賠付60%基本保額
• 選擇終身，前20年額外賠付60%基本保額
這個賠付比例，在少兒重疾險中算是高水平的代表了！
2、中/輕症保障
• 中症：25種，賠付2次，依次賠付50%/60%基本保額
• 輕症：50種，賠付3次，依次賠付30%/35%/40%基本保額
中/輕症的保障也很紮實，賠付比例屬於市場常規水平，沒啥槽點！
3、少兒特定疾病保障
• 特定疾病20種：20歲前額外給付150%基本保額
• 罕見疾病5種：20歲前額外給付200%基本保額
從病種來說，橫琴嘉貝保覆蓋20種少兒特定疾病，對於少兒高發重疾的覆蓋非常全面：
從賠付比例來說，目前少兒特定疾病額外賠付的常規比例是100%，而橫琴嘉貝保是150%，是同類產品中高水平的代表！
另外，嘉貝保還包含5種少兒罕見疾病，可額外賠付200%基本保額，包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆狀核變性、嬰兒進行性脊肌萎縮症、嚴重獲得性或繼發性肺泡蛋白質沉積症、嚴重多發性硬化症。
除此之外，嘉貝保還包含：
• 身故責任：賠付已交保費與現金價值較大者；
• 被保人豁免：自帶被保人重疾/中症/輕症豁免；
• 投保人豁免：可選投保人重疾/特定疾病/身故豁免。
市場競爭力如何？
介紹完橫琴嘉貝保的基本情況，我們來看看它和市面上其它熱門兒童重疾險對比之下，表現如何？一起來看一下：
• 晴天保保超越版【瑞泰人壽】
• 媽咪保貝【復星聯合】
• 大黃蜂3號plus【橫琴人壽】
• 嘉貝保【橫琴人壽】
1、基礎的重/中/輕保障
• 重疾保障，比較突出的是晴天保保超越版和嘉貝保，晴天保保超越版保額可以遞增，最高可賠2倍保額，嘉貝保可多賠60%，優於其他兩款產品。
但是媽咪保貝的重疾多次責任是不分組賠兩次，嘉貝保和大黃蜂3號是分組賠付，從賠付概率上來講，不分組>分組賠付，算是彌補保額方面的不足！
• 中/輕症保障，晴天保保超越版最為突出，中症60%起賠，輕症40%起賠，優於其他3款產品；橫琴人壽家的倆兄弟賠付比例相同，比媽咪保貝略勝一籌。
2、少兒特疾保障
對於少兒高發的重疾種類，監管部門沒有給出統一的標準，是由各家保險公司自行定義的。
我們查找了相關資料，對少兒常見高發重疾做了一個彙總，看看3款產品的賠付力度。
從圖表中可以看出：
晴天保保超越版和嘉貝保，對少兒高發重疾的賠付比例比較高，優於其他兩款產品。
但是晴天保保超越版和嘉貝保，比媽咪保貝多一個年齡段的限制，晴天保保超越版是超過30歲不再享有少兒特疾額外賠付責任，嘉貝保是超過20歲不再享有少兒特疾額外賠付責任，而媽咪保貝是覆蓋整個保障期，更為全面！
3、保費價格
在保定期的情況下：
男孩保費，大黃蜂3號最便宜，比最貴的嘉貝保便宜70塊錢；
女孩保費，媽咪保貝最便宜，比最貴的嘉貝保便宜105塊錢。
保終身附加重疾多次的情況下：
男女保費都是大黃蜂3號最便宜，比其它兩款產品便宜100-300左右。
綜上所述怎麼選：
如果你想給孩子買一份定期重疾險，我們還是建議首選晴天保保超越版，無論是基礎的重疾/中症/輕症保障，還是少兒特疾保障，賠付比例都是最高水平，保費也不貴，綜合性價比最高！
如果你想給孩子買一份終身重疾險，我們建議：
追求高保額的，優先考慮嘉貝保，重疾/中症/輕症、少兒特定疾病的賠付比例都很高；
追求保障全面的，優先考慮媽咪保貝，重疾不分組賠付幾率更大，少兒特定疾病保障期限更長，獲賠概率更高；
追求低價格的，可以考慮大黃蜂3號plus ，價格最便宜！
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