資金緊張嗎?“銀稅互動”信用貸款瞭解一下!丨助力企業 政策指南㉝

今年一季度,全國守信小微企業共獲得“銀稅互動”稅收信用貸款金額達到1816.3億元,同比增長了22.3%。究竟什麼是“銀稅互動”,如何申請稅收信用貸款?一起來了解下吧!

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1、什麼是“銀稅互動”?

“銀稅互動”是稅務和銀保監部門於2015年面向誠信的小微企業創新開展的一項融資支持活動。銀稅互動’運用稅收數據,將企業的納稅信用轉化為融資信用,解決了銀行和企業之間的信息不對稱問題,非常適合幫助輕資產的小微企業來解決融資難題。

這項活動實施五年來,“銀稅互動”貸款規模快速增長,2019年全國的“銀稅互動”貸款的筆數超過了前四年的總和,今年一季度已發放“銀稅互動”貸款75萬筆,超過了2019年的一半,越來越多的小微企業從中受益。比如北京某生物技術有限公司憑藉著良好的納稅信用,僅用兩天時間就完成了一個全新客戶從開戶、准入、評級、授信和放貸的全流程環節,申請到了500萬元的貸款。

2、“銀稅互動”具體如何操作?

稅務部門將企業的納稅信用推送給銀行,在依法合規和企業授權的情況下,將企業的部分納稅信息提交給銀行。銀行利用這些信息,優化信貸的模型,為守信小微企業提供稅收信用的貸款。

3、企業該如何申請“銀稅互動”稅收信用貸款?

企業可以通過銀行網點、網上銀行來查詢適合自身的信貸產品並提出申請,部分地區的稅務部門也提供了電子稅務局的申請渠道。有貸款意願的企業可以向當地的銀行和稅務部門諮詢具體情況。

4、怎樣的納稅信用級別可以申請“銀稅互動”貸款?

2018年,國家稅務總局發佈公告,將新設立企業、評價年度內無生產經營業務收入的企業、適用企業所得稅核定徵收辦法的企業納入納稅信用評價範圍。同時,納稅信用級別由A、B、C、D四級變更為A、B、M、C、D五級。

2019年,國家稅務總局和中國銀行保險監督管理委員會聯合發佈《關於深化和規範“銀稅互動”工作的通知》,提出擴大“銀稅互動”受惠企業範圍。銀行業金融機構逐步將申請“銀稅互動”貸款的受惠企業範圍由納稅信用A級和B級企業擴大至M級企業。

據瞭解,“銀稅互動”受惠企業範圍擴大到M級以後,納入“銀稅互動”範圍的企業數量較以前增加了1倍。

此外,對於受疫情影響嚴重的湖北省,稅務部門將受惠企業的範圍進一步延伸到納稅信用C級,有5萬多戶小微企業符合條件。

5、“銀稅互動”產品有何優勢?

主要有三方面優勢:

一是精準對接企業需求。納稅企業只要有融資需求,銀行就能精準對接。

二是向這些企業儘量地發放信用貸款。藉助企業的納稅信息發放免抵押、免擔保的信用貸款。

三是靈活方便。現在“銀稅互動”可以在線上實現數據直聯,客戶可以通過線上申請、線上辦貸。企業提出申請,如果符合條件,最快幾分鐘就可以拿到貸款。

到目前為止整個“銀稅互動”的貸款餘額是5732億元,同比增長了74%;貸款戶數75萬戶,同比增長了114%。

今年一季度特別是二月份、三月份,商業銀行利用“銀稅互動”這個工具發放的貸款戶數和貸款的額度大幅度增加,“銀稅互動”的貸款餘額增加了770億,貸款戶數增加了12萬戶。“銀稅互動”對緩解小微企業和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用。(經濟日報記者董碧娟)


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