上周，4.025%的领取zui高的招商信诺的自在人生，卖得太火，我们公司得渠道一下子就用光了。没有买的客户的客户也不要0伤1心，接下来还有什么产品可以选择。.。。。。。。记得过年的时候我写过一篇关于神“寿”的增额终身寿险的中华尊吗，那款是非常好的产品，可惜已经停售了。
还有一款非常不错的增额终身寿的产品——信泰如意尊。
它的本质
它的本质其实是一款寿险：
传统的寿险，举个例子50万的寿险，30年交，年交1100元。保额是固定的，年交保费一样，累计保费递增。所以前期杠杆最高。
增额终身寿险，前期的杠杆很低，一般前五年身故赔付已交费的160%，但由于交保费能按照固定利率复利递增，越往后保额越高，杠杆呈现为前低后高。
这个保险的保险责任是什么？
作为寿险，肯定是身故赔付。
即身故按照现金价值和已交保费的两者较大值赔偿。
所以增额终身寿险相比常规的终身寿险，杠杆较小。
它的用途
以下三条都写在合同里
（一）减少保额
31岁男士投保10万*10年，60岁的时候希望通过减保取现金补充养老。每年领取10万，一直到80岁
此时总共领取210万，80岁时保单价值171万，若身故171万传给继承人，没有身故自己可以继续领取下去。
（二）增加保额
生效两年后可以申请增加保额，每次不能超过保额的20%。
还用30岁男士投保10万*10年举例，初期保额设定为862547元。生效5年后，手里又有额外的资金想放在保险里做安全升值，可以申请加保，当时可以增加862547*20%=172509元的保额
（三）保单贷款
最多每次贷款现金价值80%，半年还利息一次
它的增额速度
如意尊怎么样增额呢？就是保单的可取现部分（现金价值）按照规律的1.034倍增长。
就是这样，见下图：
如图，31岁男士，年交10万，分10年交完。
缴费完毕，现金价值按照3.5%逐年递增，直到终身。
3.5%递增保证不变吗？
是的，3.5%的保额递增写在合同里，完全保证。但是3.5%递增不代表收益是复利3.5%
它可以当教育金、养老金
举例：0岁宝宝，10万*5年交，一共缴费了50万
当娃娃十八岁，大学本科四年可以每年领6万当生活费和零用钱和学费；
当娃娃大学毕业，可以选择出国留学也可以继续再国内继续读研究生，每年继续领10万，用作学费和生活补贴；
娃娃一共领了44万，保单里面还剩下54.5万继续滚存。。
可以用作之后创业、买房、买车，也可以一笔养老金的补充。
父母从娃娃0岁存的一笔钱，就像爸妈的爱一直持续终身。。
它的十年缴费收益率最高
30岁男士为自己投保举例，计算5年和10年缴费的IRR，见下图：
对比几个年龄的数据：
40岁 5年缴费IRR0.332，10年缴费0.0389；
49岁 5年缴费IRR0.341，10年缴费0.0365；
60岁 5年缴费IRR0.344，10年缴费0.0358；
可以看到10年缴费的内部收益率更高，但是到后期也差不了多少。
好了，这款产品简单介绍到这里，对于长期储蓄来说，稳健的收益还是写在合同里，白纸黑字更安心、可靠。
明亚保险经纪人李沛萍
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