上週，4.025%的領取zui高的招商信諾的自在人生，賣得太火，我們公司得渠道一下子就用光了。沒有買的客戶的客戶也不要0傷1心，接下來還有什麼產品可以選擇。.。。。。。。記得過年的時候我寫過一篇關於神“壽”的增額終身壽險的中華尊嗎，那款是非常好的產品，可惜已經停售了。
還有一款非常不錯的增額終身壽的產品——信泰如意尊。
它的本質
它的本質其實是一款壽險：
傳統的壽險，舉個例子50萬的壽險，30年交，年交1100元。保額是固定的，年交保費一樣，累計保費遞增。所以前期槓桿最高。
增額終身壽險，前期的槓桿很低，一般前五年身故賠付已交費的160%，但由於交保費能按照固定利率複利遞增，越往後保額越高，槓桿呈現為前低後高。
這個保險的保險責任是什麼？
作為壽險，肯定是身故賠付。
即身故按照現金價值和已交保費的兩者較大值賠償。
所以增額終身壽險相比常規的終身壽險，槓桿較小。
它的用途
以下三條都寫在合同裡
（一）減少保額
31歲男士投保10萬*10年，60歲的時候希望通過減保取現金補充養老。每年領取10萬，一直到80歲
此時總共領取210萬，80歲時保單價值171萬，若身故171萬傳給繼承人，沒有身故自己可以繼續領取下去。
（二）增加保額
生效兩年後可以申請增加保額，每次不能超過保額的20%。
還用30歲男士投保10萬*10年舉例，初期保額設定為862547元。生效5年後，手裡又有額外的資金想放在保險裡做安全升值，可以申請加保，當時可以增加862547*20%=172509元的保額
（三）保單貸款
最多每次貸款現金價值80%，半年還利息一次
它的增額速度
如意尊怎麼樣增額呢？就是保單的可取現部分（現金價值）按照規律的1.034倍增長。
就是這樣，見下圖：
如圖，31歲男士，年交10萬，分10年交完。
繳費完畢，現金價值按照3.5%逐年遞增，直到終身。
3.5%遞增保證不變嗎？
是的，3.5%的保額遞增寫在合同裡，完全保證。但是3.5%遞增不代表收益是複利3.5%
它可以當教育金、養老金
舉例：0歲寶寶，10萬*5年交，一共繳費了50萬
當娃娃十八歲，大學本科四年可以每年領6萬當生活費和零用錢和學費；
當娃娃大學畢業，可以選擇出國留學也可以繼續再國內繼續讀研究生，每年繼續領10萬，用作學費和生活補貼；
娃娃一共領了44萬，保單裡面還剩下54.5萬繼續滾存。。
可以用作之後創業、買房、買車，也可以一筆養老金的補充。
父母從娃娃0歲存的一筆錢，就像爸媽的愛一直持續終身。。
它的十年繳費收益率最高
30歲男士為自己投保舉例，計算5年和10年繳費的IRR，見下圖：
對比幾個年齡的數據：
40歲 5年繳費IRR0.332，10年繳費0.0389；
49歲 5年繳費IRR0.341，10年繳費0.0365；
60歲 5年繳費IRR0.344，10年繳費0.0358；
可以看到10年繳費的內部收益率更高，但是到後期也差不了多少。
好了，這款產品簡單介紹到這裡，對於長期儲蓄來說，穩健的收益還是寫在合同裡，白紙黑字更安心、可靠。
明亞保險經紀人李沛萍
為您節省40%保費，節約90%時間，提供100%保障
