最近熱點中行原油寶
事件簡述：
2020年4月21日，芝加哥商品交易所（CME）原油期貨史無前例的收跌-37美元，盤中一度跌至-40美元。
這樣一個瞬間價格，沒有讓石油出口國破產，反而讓一群中國投資者面臨鉅額負債，登上徵信黑名單的風險。
在這裡面起到關鍵性作用的，正是中國銀行的原油寶產品。
那中行原油寶到底是個什麼性質的產品呢？
綜合來看，中行原油寶除了槓桿為1:1以外，其產品機制與原油期貨極為相似。在“正常情況”國際油價波動幅度有限時，風險實際上是相對可控的，只是現在屬於非常時期。
這裡稍講下期貨。期貨主要不是貨，而是以某種大眾產品如棉花、大豆、石油等及金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。而期貨的風險，在大眾的理解上是要大於股票基金等的。
銀行≠安全
為啥總要提到安全？
問過身邊很多人，大多數人有錢生錢的籠統概念，但沒有精力去了解，慢慢地，最終都會選擇銀行，將錢款存入銀行，而這時的想法就只有保證本金安全了。
安全的是儲蓄，而不是銀行
銀行作為大眾進行最多接觸的金融機構，一直都被打上安全的標籤，但那已經是過去式的理解了。
跟老輩人聊一聊，就會知道過去指的不安全是指放在家裡不安全，一場盜竊、火災、水災都會讓所有財產灰飛煙滅。而此時存在銀行，由銀行保管，就會避開這些風險。所以以前還存在年費和管理費的規定。
但如今不一樣了，真正還把大額的錢以現金形式保存的已經不多了，把錢存入銀行卡已成為了最基礎的共識，也都認為銀行是很安全的。但是，銀行除了存款業務還推薦有理財產品，如基金定投、債券等，是不是都很安全呢？當然不是。真正安全的只有存款，即儲蓄，為之承諾安全的即2015年5月1日正式實施的《存款保險條例》。
而銀行提供的理財、信託、貴金屬等產品都屬於投資，而不是存款，是不在保障範圍內的，也對應了“投資有風險”，不可能有法律對有風險的事進行兜底的。
如何儲蓄更有利
由於《存款保險條例》的正式實施，我們的錢放在銀行比以前更安全，在限額之內，存在小銀行也不用擔心銀行倒閉風險，這是有利於銀行的競爭的。
對我們而言，我們也不需要在關心銀行的經營，不需要去識別銀行風險，可以去選擇那些採取激進策略吸收存款的銀行，追求稍微高一點的收益，比如地方的一些地方銀行、支付寶上的一些網商銀行等。形式也可以稍微注意，比如說300萬本金可以分開6處存放。
保證絕對安全的不只有銀行
儲蓄型保險的安全性
文章前邊反覆出現了兩個字——“保險”，連存款制度的確立都是用了保險的形式，可以說國家眼中保險是安全性更高的存在，事實也確實如此。
首先，儲蓄型保險一般分為年金險、終身壽險、增額終身壽險、兩全險等，但本質上都是人壽保險。
一看保險保障基金管理辦法
第二十條 經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者依法實施破產的，其持有的人壽保險合同，必須依法轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由中國保監會指定經營有人壽保險業務的保險公司接收。
二看保險法的規定
三看保險公司的安全性
綜上所述，如果你購買的是人壽保險（包括年金險），保險公司的命運和你保險合同的效力沒有一毛錢關係。像剛說的銀行的《存款保險條例》一樣，你不需要考慮銀行的風險，同樣也不需要考慮保險公司的風險。你真正需要考慮的是你的保單利益。
儲蓄型保險的優勢
同樣安全的情況下，同樣是存款，還是有人問我為什麼不選擇銀行？同樣的錢如果是中長期的話我為什麼推薦你儲蓄型保險？
儲蓄型保險相比存款幾大優勢：
1.鎖定利率。現在好的儲蓄型保險的利率大多在3.5%，短期的大多在4.025%，暫時來看一些小的銀行還是能找到比這個高的利率的。但是在這筆存款過後，能否找到同樣利率的銀行存款呢？選擇儲蓄型也意味著花費更少的精力。
這是銀行的定期存款的利率，在現在的經濟形勢下不斷下滑，未來大概率慢慢進入負利率時代（可自行百度哦）。
這是儲蓄型保險的寫入合同的鎖定利率，白紙黑字，人壽保險的安全性毋庸置疑。
2.中長期來看高額的收益。
愛思斯坦曾說：世界上最厲害的武器不是原子彈，而是“時間+複利”，並將複利稱為世界第八大奇蹟。
銀行的存款計算模式都是單利，而儲蓄型保險的計算模式都是複利，同樣10萬元，存入銀行，五年3%的單利，最終利息是15000元；買入儲蓄型保險，3%的複利，最終利息是15927元。如果時間再拉長，這個差距會更大，可以參考下面這個轉換表。
3.除此之外還可以實現稅務籌劃、婚姻資產規劃、傳承規劃、養老規劃等功能，這都不是簡單地存款就能夠辦到的，需要保險的法商屬性，是不可替代的。
小結
通過儲蓄型保險來鎖定利率在現在這個利率下行的大環境下只能兩個字形容，“真香”。
有句話叫“你永遠也賺不到你認知外的錢”，希望我講到的儲蓄型保險可以幫到各位，也希望各位能夠合理利用各種金融工具，早日財務自由，謝謝。
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