余小摆哈哈哈
是否靠谱这个事得看是销售人员头口承诺的还是合同里写的？如果只是头口的承诺而合同里并没有的话那就不靠谱了。
1、首先说说“住院就报”
关于住院，如果说住院就报，这句话是不够严谨的：
住什么样的医院、用什么样的药、因为什么原因去医院等等都是有一定要求的，有的报销在报销比例上也会有要求。
比如有些保险注明对医院的要求是“二级及以上的公立医院”，那么如果是私立医院就不包括了，如果没有达到医院的级别也是不包括的；
有些注明保险报销的是“社保范围内用药”，那如果在住院期间使用了自费药那也会不包括了；
当然所有的保险都有“责任免除”就是不保的内容，因为这些原因去住院的话也不能保，比如“怀孕生产、先天性疾病”等。
2、15年没用可到期返10万
现在返还型的保险到期如果没有发生理赔，到期是可以超额退还保费的，具体是什么要的要求和标准就要看合同里是怎样写的，有的是100%，有的是120%等等。
所以买保险也是一件理性的事情，不亚于我们买房子、买车这样的大事，因为有很多的专业名词除了听销售人员的讲解，还需要在合同中找到具体条款佐证对方的讲解；
3、“买”只是保险的开始，它是一个伴随我们一辈子的事情，所以你需要找一个专业的保险代理人或经纪人，他就像我们的私人医生、私人律师一样帮你规避风险来临时带来的经济损失。
希望可以帮到你！
保宝看这里
这个需要题主告知具体的保险配置方案才能知道具体的保障内容。
按照题主所说，推测应该是购买的两全附加重大疾病并捆绑了住院医疗的组合投保方案。
两全保险是保障可以返还保费的险种，但要注意返还的时间不出险的情况一般都是在被保险人70岁、75、80岁这几个年龄节点；如果出险则直接返还所交的保费。
住院报销的就是医疗险的范畴，注意的是报销的范围跟额，比如什么可以报销什么不能报销，免赔额是多少，报销的额度是多少。
一般人都搞不清楚医疗险具体的报销内容，一旦出险容易造成额度不够，或者超过报销范围只能报销很少一部分的情况，所以一定要搞清楚医疗险具体的保障内容，有缺失赶紧补充，别到真用到的时候后悔不已。
所以题主光这么提问，并不能解决你的实际困惑，可以私信我帮你看看具体的保障内容，分析一下保障是否有缺失，做到心中有数。
康博士讲保险
总缴费大于满期金，你说划算吗？
