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保险公司每年赚那么多钱是靠拒赔吗？哈哈哈！当然不是！保险公司收上来的保费，扣掉各种运营成本，剩下的钱会拿去做投资。实际上，保险公司的盈利来自于“三差”——死差、费差和利差。
一、死差
因死亡人数与预定死亡人数之间的差异而产生的损益，包括死差益和死差损。保险公司为人寿保险进行精算定价时，会根据生命周期表制定相应的预定死亡率。当这个预定死亡率与实际投保群体死亡率出现差异时，死差就出现了。
比如，保险公司设计某款寿险产品时预期每1000人中有10人死亡（即预定死亡率为1%），但是最后只有4人死亡（实际死亡率为0.4%），那么少发生的6个人死亡带来的赔付成本减少就是死差益。反之则为死差损。
根据产品不同，目前国内人身险产品常用的定价参考包括《中国人寿保险业经验生命表（2010-2013）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》，以及再保险公司提供的发生率和保险公司自身承保经验。
二、费差
因计算营业保险费时使用的预定营业费用率与年度中实际发生的营业费用率之间的差异而造成的的盈利或亏损。
比如，保险公司在年初制定经营预算时，将营业费用（主要是保险销售的佣金、各项管理费用、推广费用等）预算定为3亿元，这笔钱经过精算定价后，会算在每一份保单的保费里。
年底结束时，本年度实际营业费用支出只有2.5亿元，那么，这5000万的差价，就是费差收益。
三、利差
利差是保险公司利润来源的大头，它是指保险公司资产运用的实际投资收益与预定利率之间的差异。现在的寿险业务中，为了安全起见和自身利益，保险公司一般会将预定利率定得低一些，几乎不太会出现利差损的情况。
举个栗子，比如你买了一份人寿险，保费每年1万元，假设其中5000元是纯保费，5000元是附加保费。
对于不带身故责任的重疾险和定期寿险而言，5000元的纯保费大部分都是风险保费，按照预定死亡率（重疾发生率）来进行定价。从这里可以看出来，保险公司收取的保费里已经包含了赔付的部分，只要符合理赔条件，保险公司一定会赔的。
对于带身故责任的重疾险和终身寿险而言，5000元的纯保费除了风险保费以后，还有一部分是储蓄保费。这类产品，本质上是你将储蓄保费交给保险公司进行投资，保险公司以预定利率作为收益率，在发生保险事故时将保费收益返还给你。而实际投资收益率与预定利率之间的差额就是保险公司赚取的利差。
除了纯保费，保费里还有一部分用来cover保险公司的营运成本和预留利润，这一块叫
附加保费。营运成本通常包括销售渠道的费用、广告费、场地费等。所以，那些知名度高、网点多、业务人员多的保险公司往往产品价格会贵一些，保险公司的利润也很高。
明亚番茄姐
大家好，我是保险康博士，很高兴解决大家对于保险方面的任何问题！
题主想知道保险公司一年几百亿的收益怎么来的，不如先问问保险公司都有哪些方面的投资！
你信不信，世界上其实有很多暴利的项目，只不过要求的资金非常大，准入门槛很高。并不是一般的企业所能涉及的，只有眼馋的命，但保险公司就完全是一个特例。
第一、保险公司特殊的盈利模式是天生挣钱的好手
我先说下公认我们最熟悉的两个有钱的行业，一个是银行，另一个就是保险公司。银行资金的来源很简单，就是大家的存款对吧，那么钱多了就要想办法投资，让钱生钱，这个都不难理解对吧，但大家的存款，银行并不是想用多少就用多少，因为大家可能随时就会把钱取走，银行也判断不出大家取钱的预期，所以银行的存款利用率是非常低的，也不敢做一些长期的投资项目，因为银行也不知道大家什么时候会取钱。
但保险公司就不一样，保费对于保险公司是负债，保险公司依据行业经验和科学的计算方式很容易算出每年的理赔数量和金额，只要提前把这部分钱拿出来留作理赔金，其他的钱想怎么用就怎么用。所以保险公司的钱利用率是非常高的，一些长期项目保险公司一样可以涉及，不担心资金问题。
当然这只是简单的说明，实际上自然要比这个复杂的多。但大家只需知道保险公司的钱比银行的钱好花就行了。
第二，挣钱就是升级打怪，到什么级别玩什么路子
保费营收规模的大小也要看保险公司的性质和涉足的保险产业，保险并不仅仅是我们平时看到的寿险、健康险、年金险、医疗险这种关系人的险种还有很多涉及财产的保险以及企业年金险等一些特殊领域的险种。比如太平洋发家的货轮相关的保险，航天的保险，银行担保类型的保险，以及为一些公司提供各种各样的担保保险，再保险业务。这类保险已经超过我们平时认知的保险范畴，涉及到的保费也是按千万，亿，上亿计算的。前段时间东风火箭发射失败了，你说保险公司要赔多少钱，那保费得花多少钱，对吧！里面还装个卫星呢？一个卫星要多少钱，投保要花多少钱，对吧。这种东西其实需求很大的，就看你保险公司有没有那个承保的实力！
另外还有多渠道多领域的投资，保险公司是玩数字的专家，对于风控有天然的优势，很多企业背后都能看到保险公司的身影甚至一些企业钱太多，又没有好的路子增值，就直接交给保险公司负责投资，坐等分红，这就是企业年金，泰康人寿光靠企业年金就做到了1000亿的规模。
对于保险公司保费其实只是一种资本的积累，真正盈利的还是依靠投资，只不过门槛很高，有些闭眼就挣钱的项目，你就没那个实力干！你投资几百万的项目跟投资几个亿的项目跟投资千亿的项目能一样吗，就算回报率相同，本金的差距也决定了利润的差距。
第三，相关政策的扶持和倾斜
投资的有这样一种现象，你钱少的时候挣钱是靠国家或者地方政策，钱多的时候甚至可以改变地方政策或者国家政策，这个逻辑大家应该都懂，比如哪个地方想要招商引资，得拿出吸引人的条件，那如果我跟地方说要在你这里投资几十亿的项目，你看地方是什么态度！国家要搞大型基建，比如西气东输，南水北调，高铁建设等等哪个没有保险公司的参与，那活不能白干，自然也会从中获取一定的好处，对吧！
所以越有钱的越挣钱，这就是为什么保险牌照这么吃香，反面也说明保险公司是不可能倒闭的，即使合并重组也有的是接盘的，而对于我们这点保险保障，对人家来讲根本不值一提，不会干缩水保障损害公司名誉的傻事！
康博士讲保险
首先需要否认的是：保险公司绝对不是靠拒赔来赚钱！
其实，我国保险公司，一年赚几百亿的还是很少，大部分保险是盈利期在7-8年。要熬过七八年的亏损期，对于保险公司的股东们来说，不仅仅要强大的资本，还要有看到数亿的亏损不眨眼。
看到很多回复都是比较专业的，我就回复一个通俗版的。
一、现实
金融领域是钱生钱的行当。无论是银行、还是各种信托、基金、保险，本质都是用别人的钱，赚自己的钱。
但是和银行、基金这些左手倒右手不同的是，保险要复杂点儿，要计算一些风险的理赔率，然后根据理赔率预留好理赔资金。
这里我们就可以看到，理赔的钱，从我们缴纳保费那一刻起，其实就已经提取了一部分出来。
这也是保险和银行存款不同的地方，因为保险理赔概率是有历史数据，再大也偏差不到哪儿！而银行存款和取款，压根儿没有规律可言。所以，保险公司的钱就稳定多了！
二、赚钱
不可否认，世界上有很多超级赚钱的项目，但是对资金要求都不是我们个人能玩儿转的。
常规来说，保险公司赚钱主要是“三差”，费差、利差、死差。
费差，就是保险公司预定今年用掉5亿的各种运营费用，结果只用了4亿，然后费差这块赚1亿。
死差，预定今年死亡赔付大概10亿，结果大家都长寿，只赔了9亿出去，赚了1亿。
利差，保险公司投资实际收益超过了预定的收益。举例，原本认为今年投资大概有4%的收益率，结果有10%，中间就有6个点的收益。
从三差来看，保险公司赚钱的大头实际就是“利差”，费差、死差并不是决定性。
综合前面的结论“保险公司资金稳的比银行还稳”，所以，它的利差只要保险公司投资部门不作死，就是妥妥的赚钱机器。
最后
保险公司动辄几十上百亿上千的真资金投资，和很多行业的宣传一个数据，私下一个数据，到账一个数据，完全就不是一个档次。所以，保险公司的投资真不是一般人能玩儿的起的。
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