在投資理財領域，最最著名的概念還是複利，很多資產配置、投資理財的大師，不管方法是多麼的完美、獨特，要取得長期的成功都離不開復利。
關於複利效應最著名的例子，就是所謂的在一個國際象棋盤上，從左上角第一個格子裡放1粒米，第二格翻倍放2粒，第三格再翻倍放4粒，以此類推，下一格都是前一格的一倍，猜猜在第64格，也就是最後一格的米放完後，總共是多少米粒呢？答案是：1844億億！相當於中國1000年的糧食產量。
我們還經常看到“每天叫醒你的人生公式”：
這個公式說明的是如果每天進步百分之一，那麼一年後的成果就是初始值的37倍，而如果每天退步一點點，一年後只剩下0.02了。
還有更厲害的：
如果每天退步一點點，不到三年的時間就基本上啥也沒剩下了。
但是為什麼很多人每天都很努力，每天都在進步，卻數年如一日感覺不到太大的變化呢，星星還是那個星星，月亮還是那個月亮。
這兩個公式如果是對人生而言的話，每天進步百分之一其實量化起來基本上是不可能的，相當於每個月的你比上個月提高了百分35%，還要連續保持12個月，這兩個條件都滿足才會有第一個公式中的結果。這幾個公式對打雞血是足夠的，但是實際操作的指導意義並不大。
我們再來看理財領域，在本金不變的情況下，影響最終收益因素只有兩個：投資收益率和投資時長。投資收益率越高，投資週期越長，財富的積累越大。
首先來看投資時長，下面的圖可以直觀的看出來投資時長對最終收益的影響，是冪級增長的，這跟股神巴菲特的財富增長是一樣的，99%的財富都是50歲以後賺到的。
第二個我們來看收益率，收益率從兩個角度去看，一個是收益率的絕對值，另外一個是收益率的平穩可持續性。
在理財投資這件事上，很多人都聽過這個故事：如果你從現在開始，每年存下1.4萬元，並獲得平均20%的投資回報率，40年後你將擁有1億零281萬元。這個故事流傳甚廣，每年存下1.4萬對很多人來說並不難，那為什麼億萬富翁並不多呢？因為要保持40年20%的年化投資回報率基本上是人類極限，被奉為股神的巴菲特，從1965年初到2017年底53年時間裡的年化回報率也不過是20.9%，這個結論對動不動要翻倍的朋友是不是會有一點觸動呢。
我做一個表格來給大家展示一下收益率絕對值對投資回報的影響。
看到沒，同樣每年投入1.4萬元，收益率為20%的情況下是會超過1億，但是如果收益率是5%的話，對不起，40年後你只有168萬，是不是一下子就蒙了啊（這個收益率是在考慮了通貨膨脹的因素下，40年後的168萬購買力跟現在的168萬差別有多大大家都有數，我記得1989年的時候一個小學教師的工資是一個月20塊錢，現在已經至少漲了150倍到3000了吧，那麼40年後的168萬相當於現在1萬的購買力，你的財富就是這麼被通貨膨脹腐蝕掉的），但是我們知道現實中5%的收益率更靠譜，長期來說實現10%的收益已經是高風險了，15%已經是非常非常牛的業績，20%是神一樣的水平。（這個計算公司非常簡單，Excel表格中有個FV函數直接就出結果的，大家可以自己算算看看）
我們再用另外一個表格來說一下穩定收益率的影響。
如果第一年賺了100%，第二年虧了50%，這樣折騰兩次4年後收益率為0（能賺100%的話虧50%一定是正常的），這種極端的波動結果並不理想；
第二種稍微好一點，先賺50%再虧25%，4年後總收益26%，年化約為6%；
而如果一直保持穩定的盈利，12.5%的情況下4年後總收益60%，25%的情況下144%。
單從數學上看第一種和第四種的平均收益是一樣的，都是25%；第二種和第三種的平均收益都是12.5%，但是結果截然不同，所以穩定收益也至關重要。
看了以上關於複利的一些內容，大家對複利應該有一個初步的印象了，穩定而又較高的投資收益率+足夠長的投資時間才能夠真正享受到複利的紅利。
而我更想跟大家探討的是複利思維，你會發現是另外一番景象，生活中處處都是複利思維。鍛鍊、讀書、溝通、教育，都有複利的影子。
健康復利，每天鍛鍊半小時（形式並不重要，跑步、keep、騎車、健身房），1個月、2個月都看不出來多大變化，但是1年、2年、10年、30年之後，身體狀況的差別是巨大的。相信很多人都看過下面這幅圖：
我還想跟大家分享一個身邊真實的例子，我一個非常好的二十年的兄弟，曾經抽菸喝酒每天生活很沒規律，大腹便便，後來愛上了健身，每天估計至少運動個兩小時，1年時間，跟健身教練都快有的一拼了，每天給我秀健身成果（就在2018年），我是真心羨慕啊，自己還處於每天找藉口（帶娃時間少、工作內容多之類）逃避運動的階段，跟複利的穩定收益率相對應的，持續的正向鍛鍊很關鍵，三天打魚兩天曬網效果就會大打折扣或者損耗掉了（我也曾經有N段時間堅持了幾個月）。
知識複利，這個大家也非常清楚，很多著名人士都有每天固定讀書的習慣，曾國藩號稱無一日不讀書。但是結合現在快速發展的移動互聯網，如潮水般湧來的信息，我們在知識複利這個領域存在很多誤區，比如深度閱讀和泛泛而讀，專業領域閱讀和事事關心，碎片化閱讀無處不在，中間如何平衡時間、精力，達到真正的“知識複利積累”，還需要每個人結合自己的具體情況，做篩選、優化，並堅持不懈地去執行。最明顯的例子就是頭條和微信，誰還不關注個幾十上百個公眾號呢，每天碎片化閱讀其實佔的時間是非常龐大的，對信息的提煉和粹取、轉化為自己知識的比例有多少呢？打開頭條，你看到的都是你關心的，如何實現轉化，如何起到持續、正向的收益，對於知識的體系化積累至關重要，要不然都是僅僅停留在“知道”層面上，連“懂得”都沒達到，“行動”就更無從談起。
家庭複利，夫妻關係是家庭的核心支撐點，承上父母大家庭，啟下子女人生教育。夫妻關係的穩定、和諧也是要靠持續、長久的正向複利去不斷推動。但自古有云：人生不如意事十有八九，很多的夫妻關係都在日常瑣碎的不如意中慢慢消磨殆盡（最新統計全國的離婚率已經連續上升7年達到了38%，北京達到了48.3%），如何應對生活中的不如意，發生問題之後一起想辦法解決，不推卸、不抱怨，每次的坎坷都轉化為感情深化的正向推動（收益率為正），那麼隨著時間的推移，複利效應也會顯現。
教育複利，十年樹木、百年樹人，教育領域才是複利思維最適用的。每個家長對於教育理念、教育成功的標準都有不同的定義，我們不去討論優劣。但是不管選擇什麼樣的理念，也許在過程中，方向和方法隨著時間的推移都會不斷調整，但持之以恆的投入是家長和孩子享受成長過程、通向幸福歷程的必由之路，這個相信大家都感同身受。（關於各種中年帶孩子寫作業、精英娃是如何煉成的之類的文章如汗牛充棟）
那我們來看複利思維最關鍵的點是什麼呢，第一是目標，第二是自律和堅持。目標的制定因人而異，自律和堅持卻是大同小異，自律和堅持的前期大部分都是很興奮，豪情萬丈，到中期就會異常痛苦，因為走出舒適區，改變原有模式是非常艱難的，後期才會變成一種享受，融入生活方式。絕大多數人都到不了後期就停了。關於怎麼做到自律和堅持的也有許多的方法，大家可以自行查找，內心的渴望更加重要，對自己狠一點，想想曾國藩的打落牙齒和血吞就行。
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