如果說人生是一筆運算，那麼有些人在人生中兢兢業業地做加法：1+2+3+4+5···也有些人一生努力爭取做乘法，1*2*3*4···
但有些人不僅於此，他們運用複利思維，為自己人生做最大化的乘法，創造人生奇蹟，這就是人與人的懸殊差距所在。
今天和大家聊一聊“複利”。
01.什麼是複利？
利率計算分為兩種：一種叫單利，一種叫複利。單利，就是本金固定，到最後我們一次性結算利息；而複利俗稱“利滾利”，按照這種方法，利息除了會根據本金計算外，新得到的利息同樣可以生息。
複利計算的特點是，把上期末的本利作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。複利的計算公式是：S＝P（1＋i）^n
在計算複利的時候，人們總會引用“72法則”。想要知道資產翻一倍要多少時間或翻一倍要多少的回報率，只需要將72除以投資回報率或時間就行。
通過這一法則：
1）給出某一回報率時，可以求出資產翻一倍所需的投資時間；
2）給出某一投資期限，可以求出資產翻一倍所需的投資回報率。
比如，如果投資回報率為6%，想要資產翻倍所用的時間約為12年（72/6=12）；想要資產在8年內翻倍，要求的投資回報率約為9%（72/8=9）。
（注：“72法則”只是一個經驗法則，如果投資期限為1年的話，這個法則是不適用的，因為，要想投資在1年內翻倍，投資回報率必須為100%，而不是72%）
02.為什麼複利具有這麼大的魔力呢？
這其實是一個數學問題，叫做幾何級數增長。
比如說2的二次方是4，2的三次方是8，2的四次方就是16，到了2的七次方就是128。這種增長其實和原子核的聚變非常像，能釋放出巨大的能量，在投資領域就能帶來巨大的收益。
由於利息的本質就是資金的時間價值，所以在足夠長的時間段上，你會發現即使是投資回報率上有一個微小的差異，開始投資的時間早晚，複利之間也會形成很大的財富差異。
因此，即使是不大的金額，在經歷了足夠長的時間之後，由於投資時間早晚的不同，也會使財富上產生巨大差異。
03.永遠不要輕視複利的奇蹟
假設你現在一筆20萬元的存款可以用於投資，每年的投資收益是9%。如果你是賺單利的話，10年後，你總共可以賺到18萬元。但如果你每年都把賺到的錢用於再投資的話，那麼10年後，在本金的基礎上，經過複利計算，你總共就可以賺到27.3萬元。這多賺的9.3萬元錢，是在這10年裡你的錢所生的錢。
30年後，如果是複利，你最初的那20萬元就會變成265.4萬元，淨收益也達到了245.4萬元；而用單利計算的話，收益就只有54萬元。
問題是，有多少人可以長期取得穩定的收益呢？這就需要遵守投資理財的最重要的原則——時間原則，讓時間來幫你賺錢。
04.個人成長中的複利效應
複利的奇蹟，對個人的成長和進步同樣有重大的啟發。查理·芒格說，要爭取每天睡覺前，都比醒來時聰明一點點。這句話太重要了。這是個人成長中的複利效應。
假設現在自己的水平是1，每天進步1%，則1年後：
每天毫無長進的結果：1.00
每天不斷進步的結果：1.01^365=37.78
每天退步1%：0.99^365=0.025
以上的複利結果同樣是震驚的：對於每天努力一點點的人，一年後將比以前的自己優秀38倍；而每天退步的人，將自己的才華消耗殆盡。這說明每天堅持學習，對自己嚴要求，假以時日，個人能力的進步上將超過自己想象，這就是複利的力量。
05.關於投資和複利的幾點建議
1、儲蓄和投資及早開始
二十或者三十來歲時，時間是你最好的朋友。早早地滾動複利的雪球可以使你獲得比別人更大的財富。
因此，儲蓄和投資早一點開始，財富積累就容易一些，付出的代價也要少一些。
2、積少成多
要知道百萬富翁也是由很多個一分錢積聚起來的。不少人認為自己沒有足夠的錢去投資。這完全是一種錯誤的觀念。
也有人對利率的高低抱著無所謂的態度，認為相差那幾個百分點完全可以忽略不計。但事實完全不是那樣。我們祖先有句古話，叫“失之毫釐，謬以千里”，放在利率上也一樣成立。假如上面的例子裡，年利率變成9%，那他最後將只能得到150萬元。利率上一個百分點的差距，就使得最後的結果相差了25%還多。
年輕人應當首先控制自己的消費，讓自己有正結餘，然後再去做適當的投資，比如投資P2P。
3、堅持投資
什麼都不做就可以掙到一筆大錢，這聽起來像是一個神話，但的確是有道理的。每天查看賬戶，看著上面的數字上漲或下跌，這又有什麼意義？
投資越有耐心越能得到回報。只要你選中一項好投資，你完全可以坐等複利發揮威力。不要指望一夜暴富，但從年輕時開始投資，讓你的錢利滾利，成為富人並不是一種奢望。
有人可能會問，四十年後的百萬富翁會不會不值錢。不錯，通貨膨脹會讓明天的錢不值錢，但是這不正是我們投資的原因之一嗎？剛開始工作時，可能200元就是你的全部剩餘資金，但隨著時間推移，你的收入會提高，你能用於投資的餘錢會更多，複利也能更好更快的發揮作用。更何況，四十年後擁有一百萬，怎麼著也比一無所有來得強多了。
所以，儘可能地多的存錢，儘可能早的投資，你就可以享受複利帶來的紅利了。
巴菲特說：“人生就像滾雪球，關鍵是要找到足夠溼的雪，和足夠長的坡。”
當你的資產達到一定規模的時候，投資渠道成為至關重要的財富增值手段。比如時下比較流行的投資渠道：股票、房產、P2P理財。選定好時機和靠譜的投資渠道，接下來要做的，就是堅持複利為王的策略，靜待財富的指數化增值吧！
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