今日问题
问题：为何「按揭」、「抵押消费贷」、「抵押经营贷」不能混用？
学员：@Art 两岸房说说 我有个问题:如果「按揭」、「抵押消费贷」、「抵押经营贷」这三种用法不可混用，那么势必这间公司只是个壳，没有实际经营，只为转让股权而服务，那么这间房产就不会是长期持有，而又无法申请抵押贷款，那么占用资金就会比较多。
这样的话势必会造成资金压力，那么需要持有多久可以出手？两年还是五年？如果持有时间太短会不会造成净利太低？
「持有型法人」可以放长or放短。如果想要申请抵押贷，就要思考如何创造租金。
但请注意，你「咨询」抵押贷的时间点不能等到买房后，你一定要在买房子前就去找到银行来咨询，你必须在买房前就已经确定，有哪几间银行支行，在你的新公司创造多少租金？多少年后？营业额多少后？愿意贷给你什么条件的贷款。
目前这个时间点有个有趣的「贷款倒挂」现象，在原本没有任何政府涉入的贷款市场里，银行对贷款产品的态度会是「按揭」>「抵押消费贷」>「抵押经营贷」。
因前两者是以「自然人」为贷款对象，第三者是以「法人」为贷款对象。因以「自然人」为贷款对象时，自然人负担的是「无限责任」，相对于「法人」负担的有限责任，银行通常偏爱前者。
但由于政府调控之手涉入的关系，「偏紧房贷」同时又因要活化中小企业而「偏宽经营贷」，故目前某些银行的贷款口径，反而是「抵押经营贷」>「按揭」。
聪明的银行为降低风险&增加产品吸引力，某些「抵押经营贷」的贷款主体，可以是公司的法定代理人，意谓着可以是「自然人」，这点产生了一个关键的突破口：贷款年限可达10年以上，甚至到30年。
过去我们曾多次强调，「贷款年限」比「贷款利率」重要10倍。因「贷款年限」根本上决定了一笔贷款是否能成为「投资本金」?or只能是「周转金」？是否能带来「质变」？or只是「鸡肋」？
而传统的「经营贷」，多为1年1签，上市公司or国企申请到10年期的期限已经是顶天了。
一般企业只能仰望，但现在因政府维稳企业的短期目的，「经营贷」似乎有一些弹性可以配合，想用法人投资的各位，可趁新年银行贷款业绩归零的时刻，积极去寻找适合的经营贷产品。
以上，说明完毕！
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