一、為孩子買保險的大前提
從保障能力考慮，孩子最大的“保護傘”不是保險，而是父母。父母是家庭的經濟支柱，只要父母健在，孩子的一切風險都有保障的可能。只要父母有持續的經濟收入，保證家庭的財務狀況穩定，孩子生病對家庭的影響是可控的。
從風險係數考慮，大人發生意外、重疾的概率通常也要高於孩子
從經濟損失考慮，孩子發生意外，實際上更多的是精神損失，經濟損失較小。保險恰恰是對經濟損失的補償，所以優先保障的對象應該是“發生事故後對家庭造成經濟損失較大的人”
所以，家庭保險的正確配置順序應該是：先大人、後孩子。即便首先為孩子購買保險，也應為大人預留足夠的保費預算
二、孩子會面臨哪些風險？
對於家裡的孩子來說，主要面臨的就是重疾風險和醫療風險。
孩子的免疫力很低，抵禦疾病侵蝕的能力也很弱；根據相關數據，部分重大疾病已經呈現低齡化發展趨勢；而且兒童重疾的治療週期長、醫療過程中自費項目多，無疑將會嚴重影響家庭的財務狀況。
此外，孩子也很容易患上如流感、發燒、小兒腹瀉等小病，但少兒醫保有起付線，而且是按比例報銷；林林總總的看病費用加起來也是一筆不小的開支。
三、如何給孩子配置完整的保險方案？
要給孩子買保險，總共分四步：
1.少兒醫保：少兒醫保是社會醫保的一個細分種類，主要用於覆蓋孩子的小病風險的，屬於基礎配置之一；不過要注意有醫保用藥、報銷額度和報銷比例的限制；
2.重疾險：給孩子買商業保險首選是重疾，現在少兒白血病、川崎病等重疾發病率明顯增高，動輒幾十萬的醫療費用對於家庭來說還是很有負擔；而給付型的重疾險可以有效覆蓋孩子的醫療及康復費用；
3.醫療險：只要保額、免賠額和報銷比例選配得當，醫療險可以成為少兒醫保的有效補充，為孩子提供更全面的疾病保障；
4.意外險：對於孩子來說，配置意外險的主要目的是獲得意外醫療保障；同時這類意外險建議買一年期產品，相對來說性價比更高。
四、 給孩子買重疾險有什麼建議？
總體來說，無論購買哪款少兒重疾險產品，家長們都應該注意以下四點：
1. 保額要儘可能買高：兒童重疾治療週期長，而且醫療費用高昂，選擇高保額的少兒重疾險，理賠金不僅可以保證孩子的治療，也可以覆蓋患病期間的營養補給、後續康復護理費用和大人暫停工作造成的經濟損失；
2.建議選擇多次賠付：相對而言，兒童重疾險的保費更便宜，選擇多次賠付的性價比很高；而且孩子的生命週期更長，如果不幸患病，治癒後也不用擔心無法再次購買重疾險，並且還可享有後續的重疾保障；
3.重點關注少兒高發疾病：雖然重疾險都會包含銀保監會規定的25種重疾，但給孩子選擇保險，最重要的是覆蓋少兒高發病種，其次是優先選擇具有兒童特定保障的消費型重疾險產品，如少兒特定疾病額外賠付等，讓保障更有針對性；
4.繳費期越長越好：重疾險的投保年齡越小越便宜，如果延長繳費期，每年保費降低，不僅能減緩家庭經濟壓力，也有利於買到更高的保額，並且還可以更大限度發揮輕症豁免的效果。
五、選購兒童意外險需要注意什麼？
據有關數據顯示，幼兒窒息、床上墜落、燙傷、觸電、交通事故、溺水、中毒、動物咬傷、玩耍打鬧致傷等意外很容易發生在孩子身上，所以在選購兒童意外險時，應該著重注意意外醫療保障：
1.意外醫療額度：絕大部分意外是需要門診或者住院來治療的，高額度可以有效覆蓋更多的意外風險場景；
2,免賠額和報銷比例：結合價格因素，免賠額越低越好，報銷比例越高越好，100%報銷是最好的。
六、 什麼是兒童身故賠付限額？
為了保護未成年人，避免道德風險，國家對未成年身故制定了明確的賠付限額：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10~18歲身故賠付不能超過50萬。也就是說，給孩子買意外險不用追求高保額，重心還是應該放在意外醫療相關的條款上。
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