一、为孩子买保险的大前提
从保障能力考虑，孩子最大的“保护伞”不是保险，而是父母。父母是家庭的经济支柱，只要父母健在，孩子的一切风险都有保障的可能。只要父母有持续的经济收入，保证家庭的财务状况稳定，孩子生病对家庭的影响是可控的。
从风险系数考虑，大人发生意外、重疾的概率通常也要高于孩子
从经济损失考虑，孩子发生意外，实际上更多的是精神损失，经济损失较小。保险恰恰是对经济损失的补偿，所以优先保障的对象应该是“发生事故后对家庭造成经济损失较大的人”
所以，家庭保险的正确配置顺序应该是：先大人、后孩子。即便首先为孩子购买保险，也应为大人预留足够的保费预算
二、孩子会面临哪些风险？
对于家里的孩子来说，主要面临的就是重疾风险和医疗风险。
孩子的免疫力很低，抵御疾病侵蚀的能力也很弱；根据相关数据，部分重大疾病已经呈现低龄化发展趋势；而且儿童重疾的治疗周期长、医疗过程中自费项目多，无疑将会严重影响家庭的财务状况。
此外，孩子也很容易患上如流感、发烧、小儿腹泻等小病，但少儿医保有起付线，而且是按比例报销；林林总总的看病费用加起来也是一笔不小的开支。
三、如何给孩子配置完整的保险方案？
要给孩子买保险，总共分四步：
1.少儿医保：少儿医保是社会医保的一个细分种类，主要用于覆盖孩子的小病风险的，属于基础配置之一；不过要注意有医保用药、报销额度和报销比例的限制；
2.重疾险：给孩子买商业保险首选是重疾，现在少儿白血病、川崎病等重疾发病率明显增高，动辄几十万的医疗费用对于家庭来说还是很有负担；而给付型的重疾险可以有效覆盖孩子的医疗及康复费用；
3.医疗险：只要保额、免赔额和报销比例选配得当，医疗险可以成为少儿医保的有效补充，为孩子提供更全面的疾病保障；
4.意外险：对于孩子来说，配置意外险的主要目的是获得意外医疗保障；同时这类意外险建议买一年期产品，相对来说性价比更高。
四、 给孩子买重疾险有什么建议？
总体来说，无论购买哪款少儿重疾险产品，家长们都应该注意以下四点：
1. 保额要尽可能买高：儿童重疾治疗周期长，而且医疗费用高昂，选择高保额的少儿重疾险，理赔金不仅可以保证孩子的治疗，也可以覆盖患病期间的营养补给、后续康复护理费用和大人暂停工作造成的经济损失；
2.建议选择多次赔付：相对而言，儿童重疾险的保费更便宜，选择多次赔付的性价比很高；而且孩子的生命周期更长，如果不幸患病，治愈后也不用担心无法再次购买重疾险，并且还可享有后续的重疾保障；
3.重点关注少儿高发疾病：虽然重疾险都会包含银保监会规定的25种重疾，但给孩子选择保险，最重要的是覆盖少儿高发病种，其次是优先选择具有儿童特定保障的消费型重疾险产品，如少儿特定疾病额外赔付等，让保障更有针对性；
4.缴费期越长越好：重疾险的投保年龄越小越便宜，如果延长缴费期，每年保费降低，不仅能减缓家庭经济压力，也有利于买到更高的保额，并且还可以更大限度发挥轻症豁免的效果。
五、选购儿童意外险需要注意什么？
据有关数据显示，幼儿窒息、床上坠落、烫伤、触电、交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等意外很容易发生在孩子身上，所以在选购儿童意外险时，应该着重注意意外医疗保障：
1.意外医疗额度：绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，高额度可以有效覆盖更多的意外风险场景；
2,免赔额和报销比例：结合价格因素，免赔额越低越好，报销比例越高越好，100%报销是最好的。
六、 什么是儿童身故赔付限额？
为了保护未成年人，避免道德风险，国家对未成年身故制定了明确的赔付限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10~18岁身故赔付不能超过50万。也就是说，给孩子买意外险不用追求高保额，重心还是应该放在意外医疗相关的条款上。
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