首先必須明確，友邦和平安一樣，都是上市公司。
但打開友邦的官網，你幾乎找不到明確的股權結構和產品明示。因為這一切都在業務員的嘴裡，“外資第一”、“服務最好”、“百年友邦”、“全球保障”，然而真實的情況是，友邦僅僅是一家泛亞的港資保險公司，跟美國更是沒有半毛錢關係，僅在國內的五個城市開展保險業務，與其說你想不到，倒不如說是不願意相信。友邦已經完全從“只賺有錢人的錢”成功發展到“掙所有中國人的錢”，這一點真的很厲害，靠的就是兩個字“營銷”。
熟悉商業的朋友一定知道，上司公司要求有固定的業績增長和利潤回報，而保險這個特殊的行業，沒有任何實體產生。反之比如格力空調，在零下35度極寒狀況下，依然可以正常制熱，同樣格力晶弘冰箱能夠在“-5℃瞬凍”，在食物細胞間隙形成微小冰晶粒子，持久保險，美味如初。格力品牌的例子不是為了告訴大家高深的科學原理，更不是告訴大家“貴有貴的道理”，只是能夠共鳴大家在日常使用中的便捷和好用的親身體驗感，看得見，摸得著。
大而全？高大上？這就是友邦保險給人的初印象，然後就沒有然後了…
很多人反應，友邦重疾險，似乎保障責任很多？範圍很廣？可是，看著挺複雜，也很貴的樣子？
不可否認，友邦的產品，在責任種類劃分上確實“豐富”，給人一種“大而全”的高大上感，可是它的產品結構、責任設置相當複雜，一般消費者不容易看出個所以然，容易一臉懵。當然了，說的難聽一點，因果循環，如果都讓消費者看懂了，那麼那些“高級”的友邦業務員哪來展現自我的空間，又哪來讓消費者為了營造出來的高大上的“海市蜃樓”買單呢。
那些購買友邦保險的客戶，能數出的保險公司應該不會超過5個，接近10個的那可能也就是友邦的業務員了。格力用心做產品是因為消費者的實物購買行為是到商城貨比三家，使用中親測評價。而保險的購買行為產生在兩個專業知識完全不對等的個體，幾次見面，兩張嘴，幾杯咖啡，就簽約的人大有人在。為什麼，因為感覺到了。之後為什麼又建議別人不要買友邦，因為感覺沒了。就這麼簡單。
2013年，是人身保險費率的一個分水嶺。
保監會發布《中國保監會啟動普通型人身保險費率政策改革》確立了“管住前端，放開後端”的費率改革政策；
“放開前端”：放開保險產品預期投資收益率（預定利率），取消之前2.5%的限制；
“管住後端”：對“法定準備金評估利率”設限（上限3.5%），間接對費率制定進行管控。
轉換成人話：
預定利率與費率高低息息相關。
某保險公司很有自信，預計未來可獲得較高的投資收益，那麼，相同保額下投保人現在要交的保費就可以少一些，產品競爭力也會高一些。
但是，你保險公司不能太樂觀，收益率別設置得過高，牛皮吹上天，到時候償還不了債務（理賠），會影響社會和諧。
過去，這個預定利率被死死限制在2.5%以下，現在為了活絡市場，發展風險保障業務，給大家鬆一鬆綁，你可以根據市場情況靈活調整，但是，這個數字還由我監控著，超過了底線（法定準備金評估利率），必須由我（保監會）審核同意。
春風一吹，市場上大量重疾險價格下調，一時百家爭鳴，各大險企推出非常有競爭力的重疾險，但是，也有一幫“貴族”們，完全無動於衷。
保險產品都經過保監會的審核批准嗎？
是的，特別那些“競爭力”強的產品。
因為，保監會監管的內容，是防止險企作出激進、過高的投資預期，盲目地進行“低價”惡性競爭，減少潛在的兌付風險。
至於，某些險企手握劣質產品，卻依然維持“貴族”狀態，保監會表示只要你不要觸碰我的安全底線，“開心就好”，能不能推銷出去，看你們自己本事，這是市場行為。
“貴有貴的道理”？有。
但跟產品本身的質量好壞，並不是必然的因果關係，“價高質低”一點不稀奇。
相反，那些責任優越，費率合適，競爭力很強的產品，才是真正的，嚴格監管之下的“優秀選手”。
友邦防坑貼士：（太多了，列舉三個）
1、友邦重疾全球理賠，診斷免大使館翻譯。（市面上80%的保險公司可以做到）
2、友邦理賠快速，服務好。（信口開河，反正你也無法反駁，實際相關評測也僅在第一梯隊的倒數）
3、白血病雙倍賠付。（這一點最有內涵，不僅隱藏了友邦費率高的缺點，還給中國消費者上了最精準的迷魂藥，實際上按照友邦的費率來講，在其他保險公司，所有的疾病全部雙倍賠付）
說的難聽一點，某邦的成功在於“無知無畏”。但現實就是現實，因為大眾的痛點明擺著，天時地利人和決定了人家就是可以用這樣的方法掏空你的腰包。當然了你也可以選擇不買，做一個“經濟實用型買家”。
閱讀更多 故園此聲 的文章
