奕辰保险顾问
保险，是一种非常重要的风险转移工具，要不要通过购买保险来转移风险，其实取决于该风险发生的概率和风险一旦发生可能造成损失的大小。
那我们究竟会遇到哪些风险呢？按照对我们当前现金流的影响程度，我简单罗列了一下：
大病：是我们生命中不可承受的风险，对当前现金流影响非常大，且对未来潜在收入影响巨大。
残疾：是我们生命中不可承受的风险，对当前现金流影响较大，且对未来潜在收入影响巨大。
身故：是我们生命中不可承受的风险，对当前现金流影响较小，且对未来潜在收入影响是毁灭性的。
小意外，小毛病：对生活有一定的影响，但可以承受，对当前现金流影响较小，几乎不对未来潜在收入有什么影响。
长寿：长寿的风险主要体现在未来养老费用较多，对当前现金流影响非常小，也不影响未来潜在收入，甚至还有助于未来潜在收入。
财富积累：这里关注的已经不是基础保障了，更多的是满足投资理财的需求，需要考虑的风险、收益、流动性的问题了。
为了应对这些问题，普通人应该选择哪些商业保险呢？
意外险：通常包含意外身故/残疾责任，还会包含一定的意外医疗责任，价格也很便宜，30 岁左右的人，50 万保额只要 200 不到；
医疗险：解决生病期间的治疗费用问题，这个会有免赔额，但也因此价格很便宜，30 岁左右一年只要 400 左右，最高可以报销几百万保额；
重大疾病保险：补偿大病之后的收入损失及部分康复费用，通常保额是年收入的 5 倍；
寿险：推荐定期寿险，包含身故/全残责任，Cover 住家庭经济负责及责任负债（对家庭的责任：子女教育、老人养老等）即可，具体需要结合实际情况计算，相对也比较便宜。
养老年金：相当于年轻时强制储蓄，年老时分期领取。
综上，从风险转移和杠杆的角度，购买的顺序应该是：意外险>百万医疗险>重疾险>定期寿险>小额医疗险>养老年金/终身寿险。
对于家庭里，谁该先买的问题，通常来说是先保大人，再保老人，最后才是小孩。谁赚钱，谁赚得多，就先保谁。
安庆林奇
1、我不喜欢在我的中贩卖焦虑，更不喜欢预测别人的生老病死。
2、部分保险的条款实在是太复杂，抠算起来简直是过度消耗脑细胞。
3、保险是一个概率型产品，这也导致了目前保险市场的混乱，变成了两种极端的情况，因为厌恶而拒绝保险，或者是被身边不专业的从业人员或者是亲朋好友吓唬着买了很多不着边际的产品，钱花了不少，问题没解决。
应该买什么保险来风险对冲
既然我们要说风险对冲，那么在购买之前要先知道自己会有哪些风险需要对冲才能去购买。
那么我们生活在现在社会中的人有哪些风险呢？简单来说就是因为某种不可预期并且不可控事件的出现，刚性花费大幅度上升、预期收入大幅度下降或者两种同时出现。
对于成年人X来说，他会遇到哪些不幸的事情呢？
第一个，得了重疾，入院治疗，无法上班。那么就需要两种，重疾险来弥补无法上班的收入，医疗险来补充治疗费用。
第二个，X走在路上不幸被砖头砸到头，轻则受伤，重则致残，那么就是意外险搭配医疗险。
第三个，X先生治了好久没治好或者是直接很痛快的去世了，但是他的作为一个成年人的责任并没有完成，孩子的抚养费，老人的赡养费，还要可能存在的负债（房贷、车贷等），那么就到寿险来解决了。
简单一整理：
① 医疗险：主要是医疗和住院的费用报销。关键是住院，这个往往最容易会被忽视。
② 重疾险：它主要负责你得了重疾，失去劳动能力期间的收入补偿。
③ 意外险：由于意外而致残、致死的收入补偿和责任补偿。
④ 寿险：用于对未来责任补偿。
基本上以上四类就能覆盖一个人在生活中的全部风险了。
买多少保险来对冲风险
知道了买啥保险之后，剩下的就是确定买多少，也就是我们所谓的保额是多少，然后倒推保费。
下面继续有请我们不幸的X先生：
1、医疗险：
重疾的治疗费用建议按照80万/年测算，然后跑去社保医疗部分外，一般是按照50万/年敞口测算，所以建议50万额度起。
2、重疾险：
千万千万千万不要混淆医疗险和重疾险的概念，一个是报销，一个是一次性给付。针对的用途也不一样（保险责任不同），建议设定康复时间为5年，假定年收入为20万，那么20万*5=100万，所以保额建议100万起。
3、意外险：
意外险通常保费较低，不必精打细算，100万作为基础额度即可，主要负担意外发生后至康复或者死亡这段时间的开销。
4、寿险：
X的计算公式直接列出：
孩子抚养费用+老人赡养费用+未完成责任费用
举个例子：
孩子12岁，到大学毕业还有10年，每年10万元，预计抚养费共计100万元。
老人70岁，到85岁每年生活费10万元，每年退休金8万元，缺口2万元，预计赡养费共计30万元。
房贷+车贷共计200万元。
那么总计财务责任的需求是100万+30万+200万=330万元。
那么寿险的额度就可以按照这个额度来做。
但是有几个点需要说明：
1、这里的寿险没有按照年金测算，只是为了让大家能更好的测算寿险责任的内涵项目。
2、本意见只针对享受中国社会福利政策的人，享受第二国家社会福利政策的人不在此列。
3、其他类保险应该在这个基础完成的前提下再研究。
4、其他人为因素，比如改嫁、破产、离异等其他风险不在考虑之内。
老张的后院
买保险基本遵循五大理念，两大原则。
第1个理念，先做基础保障，再做资金理财。
基础保障包括医疗险，重疾险，意外险和寿险。基础保障类的保险，是保障家庭不会因为疾病，身故而返贫的，家庭经济的安全带，属于雪中送炭。
资金理财类的，包括教育金，养老金，增额终身寿等。这一类是会让生活更美好，属于锦上添花。建议做好基础保障后再考虑。
第2个理念，先大人后老人孩子。
很多家庭的第1份保险都是为孩子买的。实际上大人才是孩子最好的保险，只有大人平安健康才能够为孩子遮风挡雨。
第3个理念，先大风险，后小风险。
配置保险中应该先将难以承受的大风险转嫁出去。
第4个理念，先保家庭第一经济支柱。
家庭的经济支柱是我们一个家庭收入的来源。一旦收入来源没有了，对于家庭来讲，就会陷入困境。生活费，房贷，孩子的教育费都会影响这个家庭的轨道。
第5个理念，看条款，重合同。
保险就是一份法律合同，最终理赔的依据还是以合同条款为主。
两大原则就是保额要够，保障要全。
买保险就是为了解决实际问题，而不是以图心安。保额是否充足直接关系到是否能解决问题。
风险无处不在，我们不知道明天会发生什么。只有做好全面的保障，才能够坦然面对明天。
明亚保险人flora
保险在家庭资产理财当中的四个百万：
1、百万医疗：给医院～解决住院费用！
2、百万重疾：给自己～解决病后疗养营养费及失能工作收入补偿！
3、百万意外：给家人～解决意外之后延长经济生命给家人责任与爱！
4、百万未来：给未来～解决不工作也可有源源不断的被动收入，补充现金流！
购买顺序：
先家庭经济支柱购买，再为小孩与父母购买！
先意外险—再住院医疗和重大疾病险、再小孩教育金及养老金
黎明讲风险
很荣幸回答您的问题。
关于保险的顺序，我来说下我自己的观点和意见
在家庭成员之间的顺序方面，应该是先大人后孩子，先家庭支柱后其他人。这是因为，大人是家庭的主要经济来源，只有大人先得到保障，或者是家庭经济支柱先得到保障，整个家庭的财务状况才能在最大程度上得到保障。
在险种方面，除去必备的国家医保以外，我们需要按照以下顺序去购买保险：
第一， 意外险。是为了预防突发意外而产生的保险。比如说乘坐交通工具的意外，或者骨折等。特点是保费低，对于大多数人来讲，都不造成什么压力。缺点是保额较低，对于特殊情况的覆盖面不够全。
第二， 重疾险和医疗险。个人观点两者的优先级是一样的。两者的区别，简单说，就是重疾险是得了重疾后一次性给你赔付，而不管你用不用来治病；医疗险是你生病去医院，花多少保险就赔多少。两者可以根据具体情况，只入一个。如果家庭财务状况允许，也可以都入，互不冲突。
第三， 寿险。这个优先级最低。分为终身寿险和定期寿险。如果家庭财务状况不允许可以不买。寿险主要作用是万一被保险人在某个年龄前去世，那么受益人会得到保险的赔付。这个险种是为了预防家庭支柱的身故而对家庭财务造成毁灭性的打击而产生的保险。
以上是我的总结。希望对您有帮助。每类保险都有自己的特点和保障范围，我们买保险时应当考虑清楚家庭或者自身面临的主要风险，然后再据此选择合适的保险。
冲冲炒股票
买保险的顺序分为两类：
一、先给谁买？
按照普遍的认知，重疾险是先大人，后小孩。大人又是先给挣钱较多的那位买。
因为重疾险是弥补家庭收入的，谁生病给家庭带来的损失最大，就先给谁买。
二、买什么保险？
1、首先是社会医疗保险（含新农合），这个是最便宜，也是最基础的保障。
2、然后是重疾+医疗险。
刚才提到，在家庭预算有限的情况下，重疾险首先给赚钱最多的那位买。买重疾险的同时，一定要搭配医疗险，如果暂时无法给全家人上重疾险，可单独给其他成员买医疗险，尤其是百万医疗险，花钱不多，却能解决大问题。
3、理财型险种。
如果全家保障型保险都上齐了，还有可分配资金，可以为将来做一个打算。
毕竟一个人不可能挣一辈子的钱，却需要花一辈子的钱，提早进行资产配置也是很有必要的。
